Articol de tranzit
Ce este un articol de tranzit?
Un articol de tranzit este orice cec sau proiect care este emis de o altă instituție decât banca în care a fost depus inițial. Articolele de tranzit sunt separate de tranzacțiile interne care implică cecuri care au fost scrise de către clienții unei bănci. Articolele de tranzit sunt trimise la banca trasului fie prin prezentare directă, fie prin intermediul unei case de compensare locale.
Chei de luat masa
- Un articol de tranzit este o tranzacție interbancară în care se efectuează un cec sau un cec la o bancă pentru a fi depus la o altă bancă.
- Depunerea unui cec la banca dvs. care a fost scris de cineva care este client la o altă bancă este un exemplu obișnuit de articol de tranzit.
- Articolele de tranzit trebuie reconciliate utilizând un mecanism de compensare sau un centru regional de procesare. Astăzi, majoritatea articolelor de tranzit sunt compensate electronic printr-o rețea ACH.
Înțelegerea articolelor de tranzit
Să presupunem că John îi scrie lui Susan un cec personal în valoare de 50 USD, extras din contul său de verificare de la Wells Fargo. Susan duce cecul personal la propria bancă, Bank of America, pentru a-l depune în propriul cont de verificare. Deoarece articolul este extras dintr-un cont dintr-o bancă diferită de locul în care este depus, este un articol de tranzit.
Articolele de tranzit pot fi, de asemenea, prezentate băncii de tragere prin intermediul uneia dintre băncile Rezervei Federale sau a unui centru regional de procesare a cecurilor. Aceste cecuri sunt de obicei trase și sortate de către bănci înainte de procesarea propriilor cecuri.
Atunci când o bancă acceptă un cec de tranzit sau un alt articol de tranzit pentru depunere, trebuie să șteargă articolul cu banca pe care este tras. Aceasta înseamnă că trebuie să verifice dacă există suficiente fonduri în contul pe care este tras elementul pentru a acoperi elementul și apoi să obțină aceste fonduri de la banca emitentă.
Modul în care băncile gestionează articolele de tranzit
Majoritatea băncilor vor retine un cec de tranzit depus, așa cum este permis de Regulamentul CC al Rezervei Federale. Regulamentul CC permite băncilor să dețină o reținere de până la nouă zile pe articolele de tranzit. Majoritatea băncilor vor retine un articol de tranzit suficient de mult pentru ca acesta să poată șterge contul pe care este tras. Deoarece elementul este tras pe un cont la o bancă diferită de cea în care a fost depus, acest lucru poate dura câteva zile.
Cu toate acestea, multe bănci pun la dispoziție fonduri din elementele de tranzit depuse în ziua lucrătoare următoare după depuneri, sau două zile lucrătoare mai târziu, ca o chestiune de politică. Acest lucru este posibil, deoarece conversia electronică a cecurilor și alte forme de conversie a proiectului de bancă electronică fac posibilă ștergerea mai rapidă a articolelor de tranzit.
Dacă nu există fonduri suficiente în contul pe care este extras, articolul de tranzit nu va fi șters. Când se întâmplă acest lucru, fondurile nu vor fi depuse ca planuri. În unele cazuri, o bancă poate fi de acord să încaseze un element de tranzit înainte de a fi compensat, dar dacă nu compensează, banca va debita suma din contul deponentului pentru a acoperi discrepanța.
Compensare automată (ACH)
Un transfer ACH este un transfer electronic, de la bancă la bancă, procesat prin rețeaua de compensare automată. Transferurile ACH reprezintă o modalitate de a muta electronic între conturi la diferite bănci. Acestea vă permit să trimiteți sau să primiți bani în mod convenabil și sigur.
Este posibil să utilizați transferuri ACH fără să vă dați seama. Dacă sunteți plătit prin Peste 21 de miliarde de tranzacții ACH au fost procesate numai în 2017.