Tabelul final al mortalității
Ce este un tabel de mortalitate final?
Un tabel final al mortalității listează procentul cumpărătorilor de asigurări de viață care se așteaptă să fie încă în viață la fiecare vârstă dată, începând cu vârsta 0, care reprezintă 100% din populație, până la vârsta de 120 de ani. De obicei, datele se bazează pe o populație de viață deținătorii de polițe de asigurare de la o anumită companie de asigurări sau dintr-un grup de aceștia, mai degrabă decât întreaga populație americană
Chei de luat masa
- Un tabel final al mortalității listează procentul cumpărătorilor de asigurări de viață care se așteaptă să fie încă în viață la fiecare vârstă dată.
- De obicei, datele se bazează pe asigurații de la o anumită companie de asigurări sau un grup de aceștia, mai degrabă decât pe întreaga populație din SUA.
- Tabelele finale de mortalitate exclud datele din politicile subscrise recent, deoarece proprietarilor lor li s-a cerut probabil să treacă un examen medical.
- Companiile de asigurări consultă tabelele finale de mortalitate pentru a-și preța produsele și pentru a stabili dacă să ofere acoperire unui solicitant.
Înțelegerea unui tabel de mortalitate final
Tabelele de mortalitate sunt în esență grile de numere care arată probabilitatea decesului pentru membrii unei populații date într-o perioadă de timp definită, pe baza unui număr mare de variabile factorizate.
Ceea ce separă în principal un tabel de mortalitate final de alte tabele de mortalitate este excluderea politicilor subscrise recent. Primii câțiva ani de date privind asigurările de viață sunt de obicei eliminate din analiză pentru a elimina așa-numitele efecte de selecție. Rațiunea aici este că persoanele care tocmai au primit asigurări de viață vor fi susținut adesea un examen medical și, ca rezultat, ar trebui să fie statistic mai sănătoase și mai puțin probabil să fie la un pas de deces decât restul populației generale.
1921
Anul în care Raymond Pearl a introdus lumea în tabelele mortalității în scopul continuării studiilor ecologice.
Informațiile care stau la baza tabelelor de mortalitate finală se numesc date de supraviețuire și iau în considerare mulți factori de risc. Împreună cu ratele de deces și supraviețuire în rândul grupelor de vârstă și sexe, tabelele de mortalitate pot enumera, de asemenea, ratele de supraviețuire și deces în raport cu greutatea, etnia și regiunea. Unele dezvăluie statistici și pentru fumători și nefumători.
În plus, unele ar putea include un tabel de mortalitate agregat, care să conțină date referitoare la rata mortalității asupra întregii populații din studiu care a achiziționat asigurări de viață, fără o clasificare bazată pe vârstă sau timp de cumpărare. Datele dintr-un tabel agregat depind de statisticile combinate ale mai multor tabele de mortalitate individuale, dacă nu chiar multe.
Cum se utilizează un tabel de mortalitate final
Companiile de asigurări folosesc datele din tabelele finale de mortalitate pentru a-și stabili prețul produselor și pentru a stabili dacă să ofere acoperire unui solicitant.
Asigurarea de viață garantează o sumă forfetară beneficiarilor numiți atunci când deținătorul poliței decedează, deci studierea probabilității ca un solicitant să moară în perioada pentru care solicită acoperire este esențială pentru a asigura profitabilitatea unei companii de asigurări.
Important
Rentabilitatea produselor de asigurare depinde parțial de companiile care analizează cu exactitate datele din spatele tabelelor de mortalitate finale.
Într-o măsură mai mică, companiile de gestionare a investițiilor pot consulta, de asemenea, tabele finale de mortalitate pentru a-și ajuta clienții să stabilească propriile speranțe de viață și cât de mulți bani ar putea avea nevoie pentru pensionare.
consideratii speciale
Ca și în cazul altor tipuri de date statistice, acuratețea tabelelor de mortalitate finală depinde de amploarea datelor din sondaj. Cu alte cuvinte, tabelul final al mortalității unei companii de asigurări poate să nu fie la fel de precis ca cel întocmit de o organizație capabilă să compileze seturi de date de la mai mulți asigurători.
De exemplu, Societatea Actuarilor (SOA) produce de obicei un tabel final al mortalității în fiecare an, care se bazează pe un set de date destul de larg. Calculează mortalitatea atât pentru bărbați, cât și pentru femei în SUA și include, de asemenea, un tabel amestecat cu mortalitatea finală a întregii populații din SUA.