Asigurător neautorizat
Ce este un asigurător neautorizat?
Termenul „asigurător neautorizat” se referă la o afacere frauduloasă care se prezintă ca o companie legitimă de asigurări. După cum sugerează și numele, emitenții neautorizați nu sunt înregistrați la autoritatea de reglementare a asigurărilor din statul lor și, ca atare, nu li se permite să vândă în mod legal produse de asigurare.
Achiziționarea de asigurări de la un asigurător neautorizat este foarte periculoasă, deoarece este posibil ca entitatea să nu aibă intenția sau capacitatea de a-și îndeplini obligațiile.
Chei de luat masa
- Un asigurător neautorizat este o companie de asigurări care funcționează fără permisiunea sau supravegherea autorității de reglementare a asigurărilor de stat.
- Funcționarea unui asigurător neautorizat este ilegală și poate duce la sancțiuni legale sau financiare.
- Clienții care sunt vândute asigurări de către asigurători neautorizați pot avea dreptul la despăgubiri de către profesioniștii care au efectuat vânzarea.
Cum funcționează asigurătorii neautorizați
Cei care operează companii de asigurări neautorizate comit în realitate fraude asupra publicului. La urma urmei, clienții care se bazează pe ei înșiși pe companiile de asigurări împotriva riscurilor personale sau comerciale se pot găsi total neprotejați dacă asigurătorul lor nu reușește să își onoreze sfârșitul tranzacției. În cazul asigurătorilor neautorizați, clientul ar putea avea un recurs redus sau deloc, deoarece asigurătorul neautorizat poate să nu fi avut niciodată bunurile necesare pentru a-și remedia cererile.
În unele cazuri, asigurătorii neautorizați pot păcăli intermediarii profesioniști, precum și asigurații. De exemplu, agenții de asigurări neintenționați ar putea fi păcăliți să revândă sau să recomande produsele oferite de un asigurător neautorizat. În aceste situații, brokerul de asigurare ar putea fi considerat parțial responsabil pentru orice pierderi sau daune neplătite experimentate de asigurat. Mai mult, agentul de asigurări poate fi acuzat și de comiterea unei infracțiuni, poate fi obligat să plătească o penalitate și chiar să li se retragă licența de asigurare.
Pentru a vă proteja împotriva acestor riscuri, este înțelept atât pentru clienții individuali, cât și pentru profesioniștii în asigurări să se consulte cu autoritatea de reglementare a asigurărilor de stat înainte de a decide dacă vor face afaceri cu un nou emitent de asigurări cu care nu sunt deja familiarizați. Alte bune practici includ acordarea de atenție semnelor de avertizare potențiale care ar putea indica faptul că un anumit asigurător nu este legitim. Exemplele includ agenți sau brokeri foarte agresivi care exprimă urgența de a se înscrie imediat pentru un produs, prime care par nerealist de mici în comparație cu acoperirea companiilor comparabile și lipsa oricărui număr de telefon listat sau a altor mecanisme de servicii pentru clienți.
Exemplu de asigurător neautorizat
Emma este proprietarul unui mic magazin cu amănuntul și caută asigurări comerciale pentru a-și proteja afacerea împotriva furtului, a daunelor materiale și a răspunderii generale. Pentru a-și ajuta căutarea, ea contactează un broker local de asigurări care pretinde că este expert în diferitele opțiuni disponibile în regiunea sa. După ce a discutat pe scurt nevoile sale, brokerul îi recomandă un produs vândut de un nou asigurător ale cărui tarife sunt de aproape jumătate din cele ale celui mai apropiat competitor. Emma decide să se conecteze la acest pachet de asigurări, parțial pentru că oferta a fost disponibilă doar pentru următoarele 24 de ore.
Un an mai târziu, Emma se confruntă cu o spargere la magazinul său, ducând la pierderea stocului de câteva luni. Din fericire, își amintește că și-a cumpărat asigurări împotriva furtului și a altor riscuri și și-a plătit cu sârguință primele lunare. Prin urmare, ea se așteaptă pe deplin să fie rambursată pentru pierderile sale și completează documentele necesare pentru a-și depune cererea.
După ce a așteptat câteva săptămâni fără niciun răspuns, Emma este sfătuită să-și informeze autoritatea de reglementare a asigurărilor de stat despre asigurătorul care nu răspunde. Spre surprinderea ei, autorității de reglementare i se spune Emma că nu există nicio evidență a companiei sale de asigurări și că, prin urmare, a fost vândută în mod neintenționat asigurarea de către un asigurător neautorizat.
În funcție de detaliile cazului său, Emma poate avea dreptul la o formă de despăgubire din partea autorității de reglementare a asigurărilor de stat sau a altui organ de conducere, deși este, de asemenea, posibil să fie obligată să acopere personal pierderile afacerii sale. De asemenea, este probabil ca brokerul de asigurări care i-a vândut polița frauduloasă să fie cercetat de autoritatea de reglementare a asigurărilor și, de fapt, să poată fi ordonat să o despăgubească pe Emma pentru pierderea ei.