Politica de asigurare de viață separată
Ce este o poliță de asigurare de viață separată?
O poliță de asigurare de viață separată este un tip de plan de protecție financiară care oferă bani în numerar beneficiarilor la decesul deținătorului poliței. O poliță de asigurare de viață separată conține o componentă de economii și investiții pe care titularul poliței o poate utiliza pe parcursul vieții sale.
Prevederile poliței nu au date de expirare, iar deținătorul poliței poate ajusta suma și calendarul plăților primelor legate de valoarea prestației de deces în timp ce politica este în vigoare. Asigurarea de viață neîngrădită se mai numește asigurare de viață universală.
Chei de luat masa
- Asigurarea de viață necondiționată are o componentă de valoare în numerar, în care o parte din fiecare plată a primei poate fi economisită și investită în numele deținătorului poliței.
- Una dintre cele mai remarcabile caracteristici ale unei polițe de asigurare de viață separată este primele sale flexibile; flexibilitatea primelor este legată atât de opțiunea pentru un ajutor de deces reglabil, cât și de elementul de valoare în numerar.
- Polițele de asigurare de viață necondiționate includ opțiunea pentru o componentă de economii; componenta de economii va avea de obicei o rată de dobândă declarată.
- Majoritatea polițelor de asigurare de viață dezagregate vin cu o opțiune de împrumut de poliță; valoarea împrumutului se bazează de obicei pe valoarea în numerar.
Înțelegerea politicii de asigurare de viață neîngrădite
Asigurarea de viață universală / separată este unul dintre mai multe tipuri de asigurări de viață permanente. Asigurarea de viață necondiționată are o componentă de valoare în numerar, în care o parte din fiecare plată a primei poate fi economisită și investită în numele deținătorului poliței. Cealaltă parte a primei se îndreaptă către indemnizația de deces și cheltuielile administrative.
Cu asigurarea de viață universală / separată, primele și indemnizația de deces pot fi modificate pe durata de viață a poliței. Aceasta poate fi o caracteristică de dorit dacă nevoile titularului poliței se schimbă. Politica universală / separată dezvăluie, de asemenea, în mod clar comisioanele administrative ale poliței – numite și cheltuieli de subscriere și cheltuieli de vânzare – deținătorului poliței, în timp ce alte tipuri de polițe de asigurare de viață permanente nu.
În cadrul categoriei asigurărilor permanente de viață, persoanele pot alege dintre opțiuni de viață întreagă, viață universală / neîngrădită, viață variabilă și viață universală variabilă. Unele dintre beneficiile cheie ale poliței de asigurare de viață neîngrădite includ flexibilitatea și indemnizația pentru asigurat pentru a vedea exact către ce se îndreaptă plățile sale de primă.
Elemente ale asigurării de viață necondiționate
Fiecare poliță de asigurare de viață vine cu propriile dispoziții, care pot varia în funcție de companie și tip. Unele dintre elementele de bază pe care le poate aștepta o persoană într-o poliță de asigurare de viață separată includ următoarele.
Prime flexibile
Una dintre cele mai remarcabile caracteristici ale unei polițe de asigurare de viață separată este primele sale flexibile. Flexibilitatea primelor este legată atât de opțiunea pentru un beneficiu de deces reglabil, cât și de elementul de valoare în numerar.
În mod direct, primele se bazează pe suma acoperită și pe riscurile asigurătorilor. Polițele de asigurare de viață necondiționate permit adesea deținătorului poliței să își ajusteze prestația de deces și prima corespunzătoare. Acest lucru permite schimbarea politicii în funcție de nevoile în schimbare ale titularului. Primele pot scădea sau crește în mod flexibil odată cu scăderea sau creșterea acoperirii prestațiilor de deces.
Valoarea în numerar
Polițele de asigurare de viață necondiționate includ opțiunea pentru o componentă de economii. Componenta de economii va avea de obicei o rată de dobândă declarată. Persoanele fizice pot contribui de obicei la valoarea în numerar în orice moment sau cu plăți care depășesc prima declarată. Plățile primei pot proveni, de obicei, direct din valoarea în numerar pentru o flexibilitate de plată a primei adăugată.
Opțiune de împrumut
Majoritatea polițelor de asigurare de viață dezagregate vin cu o opțiune de împrumut de poliță. Valoarea împrumutului se bazează de obicei pe valoarea în numerar. Aceasta permite asiguratului să obțină plăți fără impozite, dar necesită plăți regulate la o rată a dobânzii specificată. Ratele dobânzii sunt adesea mai mici decât alte opțiuni tradiționale de împrumut. Împrumutul poate fi considerat un tip de împrumut colateralizat, întrucât polița de asigurare de viață și valoarea sa în numerar servesc, de obicei, ca garanție pentru plățile ratate și neîndeplinirea obligațiilor.
Opțiuni de predare
O opțiune de predare permite deținătorului poliței de asigurare să înceteze polița și să își retragă valoarea în numerar. Valoarea în numerar este de obicei supusă taxelor de predare, care pot varia în funcție de anul rezilierii. Valorile în numerar pot fi de obicei retrase direct de către asigurat. De asemenea, pot exista și alte alternative, cum ar fi o plată într-o poliță de asigurare de viață completă de deces pentru sume diferite.