Capacitate de subscriere
Ce este capacitatea de subscriere?
Capacitatea de subscriere este valoarea maximă a răspunderii pe care o companie de asigurări este de acord să o asume din activitățile sale de subscriere. Capacitatea de subscriere reprezintă capacitatea unui asigurător de a reține riscul. Este important ca o companie de asigurări să își calculeze și să își mențină capacitatea de subscriere, astfel încât să poată plăti creanțe clienților atunci când este necesar, pentru a evita insolvența.
Chei de luat masa
- Capacitatea de subscriere este răspunderea maximă pe care o companie de asigurări este dispusă să o asume din activitățile sale de subscriere.
- Atunci când un asigurător acceptă pericole suplimentare prin emiterea de polițe, crește posibilitatea ca acesta să devină insolvabil.
- Cu cât o companie de asigurări își asumă un risc mai mare prin subscrierea de noi polițe de asigurare, cu atât mai multe prime poate colecta și investi mai târziu.
- Pentru a proteja asigurații, autoritățile de reglementare interzic companiilor de asigurări să subscrie un număr nelimitat de polițe.
Înțelegerea capacității de subscriere
Subscrierea presupune evaluarea gradului de risc asociat cu oferirea de asigurări unui solicitant. În calitate de furnizor al poliței, asigurătorul va căuta cu sârguință să stabilească dacă este profitabil să ofere acoperire și apoi, pe baza cercetărilor sale, să stabilească un preț. Acest preț este cunoscut sub numele de primă și se percepe în schimbul asumării riscului de acoperire a solicitantului împotriva pierderii.
Prin emiterea de noi polițe, un asigurător acceptă pericole suplimentare și crește posibilitatea ca acesta să devină insolvabil. Deși aparent puțin probabil, există întotdeauna o ușoară șansă ca prea mulți asigurați să depună cereri deodată, lăsând asigurătorul obligat să efectueze o serie de plăți mari dincolo de mijloacele sale financiare.
În același timp, potențialul de rentabilitate al unei companii de asigurări depinde de apetitul său de risc. Cu cât își asumă mai multe riscuri prin subscrierea de noi polițe de asigurare, cu atât mai multe prime poate colecta și investi mai târziu.
Obținerea echilibrului corect este esențială pentru menținerea și îmbunătățirea sănătății financiare a asigurătorului. Cu alte cuvinte, capacitatea de subscriere a unei companii sau cantitatea maximă de risc acceptabil este o componentă crucială a operațiunilor sale. Rentabilitatea unei companii de asigurări depinde de calitatea subscrierii sale.
Cerințe privind capacitatea de subscriere
Asigurătorilor nu li se dă frâu liber pentru a alege cât de mult vor să-și asume riscul. Pentru a proteja asigurații, autoritățile de reglementare interzic companiilor de asigurări să subscrie un număr nelimitat de polițe prin limitarea capacității acestora.
Adesea, asigurătorul își va impune constrângeri și mai stricte pentru a evita amenințarea insolvenței. Cererile pot fi respinse direct dacă riscul este considerat prea mare sau revizuite cu condiții individuale noi și specifice atașate.
Metode utilizate pentru creșterea capacității de subscriere
Practicile inteligente de subscriere ar trebui să genereze prime care depășesc pierderile și cheltuielile, crescând surplusul deținătorilor de polițe și capacitatea de a emite mai multe polițe. Mai jos sunt enumerate câteva dintre metodele comune utilizate de asigurători pentru a se proteja de plata unei cantități excesive de daune și pentru a-i ajuta să își dezvolte capacitatea de a-și asuma mai multe afaceri.
Fiind pretențios
O companie de asigurări își poate crește capacitatea de subscriere prin polițe de subscriere care acoperă riscuri mai puțin volatile. De exemplu, o companie poate refuza să scrie o nouă acoperire de asigurare a proprietății într-o zonă predispusă la uragane, dar acoperă totuși pericolele cauzate de incendiu și furt. Limitarea riscului de politici reduce probabilitatea ca compania să fie nevoită să plătească creanțe.
Partajarea sarcinii
De asemenea, asigurătorii pot crește capacitatea de subscriere cedând obligațiile față de o terță parte, ca și în cazul tratatelor de reasigurare.
Într-un contract de reasigurare, reasigurătorul își asumă o parte din răspunderea unui asigurător în schimbul unei taxe sau a unei părți din primele plătite de asigurat. Datoriile asumate de reasigurător nu mai sunt luate în considerare pentru capacitatea de subscriere a companiei cedente, permițând asigurătorului să subscrie noi polițe.
consideratii speciale
În cazul împărțirii sarcinii, utilizarea reasigurării nu înseamnă că asigurătorul poate renunța la pasivele pe care le cedează în contractul de reasigurare. Compania cedentă este în continuare responsabilă în cele din urmă în cazul în care apare o cerere.
În situația în care reasigurătorul devine insolvabil, asigurătorul cedant trebuie să plătească pentru creanțele formulate împotriva polițelor sale subscrise inițiale. Prin urmare, este esențial ca asigurătorul să fie conștient de sănătatea financiară a reasigurătorului, inclusiv de riscul pe care reasigurătorul a acceptat să îl asume prin alte contracte de reasigurare.