Planul de asigurări legate de unitate – ULIP
Ce este un plan de asigurare legat de unități?
Un plan de asigurare unit unit (ULIP) este un produs cu mai multe fațete emis de companiile de asigurări care combină acoperirea asigurării și expunerea la investiții într-o singură ofertă. Acest produs necesită asiguraților să efectueze plăți periodice de primă, dintre care o parte sunt utilizate pentru a asigura o acoperire de asigurare, în timp ce restul de porțiuni este combinat cu active de la alți deținăători de polițe, apoi investite în instrumente de capitaluri proprii și datorii, la fel ca fondurile mutuale.
Înțelegerea planurilor de asigurare legate de unitate
Un plan de asigurare legat de unități poate fi utilizat pentru diverse plăți de beneficii, inclusiv asigurări de viață, venituri de pensionare și cheltuieli de educație. În majoritatea cazurilor, un investitor deschide un ULIP pentru a oferi beneficiarilor săi aceste tipuri de provizioane. Cu o asigurare de viață ULIP, beneficiarul va primi plăți după decesul proprietarului.
Opțiunile de investiții ale unui plan de asigurare legate de unitate sunt structurate similar cu cele ale fondurilor mutuale, prin faptul că reunesc investițiile cu cele de la alți investitori. Ca atare, activele unui ULIP sunt gestionate cu un ochi către realizarea unui obiectiv de investiții specificat. Investitorii pot cumpăra acțiuni într-o singură strategie sau își pot diversifica investițiile în mai multe fonduri ULIP legate de piață.
Deținătorii de polițe trebuie să angajeze o plată forfetară inițială atunci când cumpără pentru prima dată într-un ULIP, urmată de plăți anuale, semestriale sau lunare ale primelor. Deși obligațiile de plată a primei variază de la un produs la altul, în toate cazurile, ele sunt investite proporțional pentru un mandat de investiții desemnat. Dar ULIP-urile sunt unice prin faptul că oferă flexibilitate investitorilor, care își pot ajusta preferințele de fond pe toată durata investiției lor. De exemplu, în funcție de nevoile lor de investiții, ei pot naviga între fonduri de acțiuni, fonduri de obligațiuni și fonduri diversificate.