Universal Banking
Ce este banca universală?
Banca bancară universală este un sistem în care băncile oferă o mare varietate de servicii financiare complete, inclusiv cele adaptate serviciilor de vânzare cu amănuntul, comerciale și de investiții. Banca universală este frecventă în unele țări europene, inclusiv în Elveția.
În Statele Unite, băncile sunt obligate, prin lege, să își separe serviciile comerciale și de investiții bancare. Susținătorii activității bancare universale susțin că ajută băncile să diversifice mai bine riscul. Detractorii cred că împărțirea operațiunilor băncilor este o strategie mai puțin riscantă.
Chei de luat masa
- Banca universală este un termen pentru băncile care oferă o varietate mai largă de servicii decât concurenții lor sau în comparație cu băncile tradiționale.
- Banca bancară universală nu este încă obișnuită în Statele Unite, dar este în creștere; în acest moment, băncile din Statele Unite se concentrează mai mult pe investiții decât omologii lor europeni.
- Băncile dintr-un sistem universal pot alege în continuare să se specializeze într-un subgrup de servicii bancare, chiar dacă din punct de vedere tehnic oferă mult mai mult bazei lor de clienți.
Cum funcționează Universal Banking
Băncile universale pot oferi credite, împrumuturi, depozite, gestionarea activelor, consultanță investițională, procesare plăți, tranzacții cu valori mobiliare, subscriere și analiză financiară. În timp ce un sistem bancar universal permite băncilor să ofere o multitudine de servicii, nu le cere să facă acest lucru. Băncile dintr-un sistem universal pot alege în continuare să se specializeze într-un subset de servicii bancare.
Unele dintre cele mai notabile bănci universale includ Deutsche Bank, HSBC și ING Bank; în Statele Unite, Bank of America, Wells Fargo și JPMorgan Chase se califică drept bănci universale.
Banca universală combină serviciile unei bănci comerciale și a unei bănci de investiții, oferind toate serviciile dintr-o singură entitate. Serviciile pot include conturi de depozit, o varietate de servicii de investiții și pot oferi chiar servicii de asigurare. Conturile de depozit în cadrul unei bănci universale pot include economii și cecuri.
În cadrul acestui sistem, băncile pot alege să participe la oricare sau la toate activitățile permise. Se așteaptă ca aceștia să respecte toate liniile directoare care guvernează sau dirijează gestionarea corectă a activelor și tranzacțiilor. Deoarece nu toate instituțiile participă la aceleași activități, reglementările în joc pot varia de la o instituție la alta. Cu toate acestea, este important să nu confundați termenul „bancă universală” cu nici o instituție financiară cu nume similare.
Universal Banking în Statele Unite
Datorită reglementărilor stricte, banca universală a crescut lent, întâmpinând rezistență înainte ca aceasta să poată fi un eveniment comun în Statele Unite. Acest lucru se datorează Legii Glass-Steagall din 1933.
Evoluțiile recente au eliminat o serie de bariere în calea creării unei bănci universale, deși nu sunt încă la fel de răspândite ca în multe țări europene. Mai mult, Statele Unite au bănci care se concentrează pur pe investiții, lucru extrem de neobișnuit în restul lumii.
Criza financiară din 2008 a dus la o serie de eșecuri în cadrul sistemului bancar de investiții din Statele Unite. Acest lucru a dus la achiziționarea sau falimentul unei varietăți de instituții. Câteva exemple notabile includ Lehman Brothers și Merrill Lynch.
Acestea fiind spuse, mulți furnizori de servicii financiare din SUA oferă astăzi o gamă largă de servicii de la servicii bancare, împrumuturi, credite ipotecare, asigurări și investiții sub un singur acoperiș sau printr-o rețea afiliată cu firme partenere.