Este un cont Vanguard SEP IRA potrivit pentru dvs.?
Simplificată Angajat depensii IRA (SEP IRA),oferit de Grupul Vanguard este considerat unul dintre cele mai bune contul individual depensii (IRA) produsele disponibile. Deși SEP IRA sunt un vehicul popular de economisire a pensiilor și suntoferite de multe instituții financiare diferite, Vanguard SEP IRA oferă o combinație unică de accesibilitate, diverse opțiuni de investiții, servicii pentru clienți de înaltă calitate și ușurință în utilizare.
Dacă afacerea dvs. nu oferă în prezent un plan de economii pentru pensionare și doriți o opțiune ieftină care vă permite să contribuiți la economiile de pensionare ale tuturor angajaților dvs. la discreția dvs., un Vanguard SEP IRA poate fi potrivit pentru dvs.
Ce este un IRA SEP?
Un SEP IRA este un plan de economii de pensionare oferit de întreprinderi pentru a-și ajuta angajații să economisească pentru pensionare sau pot fi înființați de lucrătorii independenți în beneficiul lor. În loc să fie finanțat prin amânări salariale ale angajaților, cum ar fi un 401 (k), un IRA SEP este finanțat exclusiv cu contribuțiile angajatorilor făcute direct în conturile individuale de pensionare (IRA) deținute de angajați.
Angajații își păstrează proprietatea deplină asupra IRA-urilor lor și pot face contribuții după impozite dacă planul lor specific permite acest lucru, dar angajatorul este în primul rând responsabil pentru contribuția la contul fiecărui angajat în numele lor.
Contribuțiile angajatorilor sunt limitate la 57.000 USD în 2020 și 58.000 USD în 2021, sau 25% din compensația angajaților, oricare dintre acestea este mai mică. Dacă angajaților li se permite să facă contribuții, limita este de 6.000 USD pe an atât în 2020, cât și în 2021, sau 7.000 USD în fiecare an pentru cei cu vârsta de 50 de ani și peste, din cauza contribuțiilor de recuperare permise.3
Contribuțiile pentru lucrătorii independenți sunt limitate la 20% din venitul net. Compensația netă pentru persoanele care desfășoară activități independente este, în general, profitul net din IRS C, redus cu impozitul deductibil pe activitatea independentă. Limita de compensare eligibilă pentru 2020 este de 285.000 USD, iar în 2021, limita de compensare eligibilă este de 290.000 USD.2
Angajaților trebuie să li se permită să participe dacă au 21 de ani sau mai mult și câștigă cel puțin 600 USD în 2020 sau 650 USD în 2021. De asemenea, trebuie să fi lucrat pentru dvs. în cel puțin trei din ultimii cinci ani, deși angajatorii pot stabili o eligibilitate mai puțin restrictivă reguli. Contribuțiile la un IRA SEP trebuie să fie făcute până la data limită de impozitare a angajatorului (plus prelungiri).
Accesibilitate
În general, IRA-urile SEP sunt una dintre opțiunile de pensii mai accesibile pentru angajatori. Deoarece IRA sunt deținute individual de angajați, instituția administratoare nu trebuie să gestioneze activele planului, ceea ce reduce foarte mult cheltuielile de funcționare. Acest lucru face ca SEP IRA-urile să fie deosebit de atractive pentru proprietarii de întreprinderi mici care ar putea să nu aibă excesul de capital pentru a menține planuri mai intense din punct de vedere administrativ.
Vanguard SEP IRA
Principalul avantaj al SEP IRA oferit de Vanguard este că este relativ ieftin în comparație cu alte produse SEP. Vanguard este conturi de brokeraj individuale.
Opțiuni de investiții
La fel ca alte produse IRA, SEP IRA de la Vanguard le permite participanților să investească într-o serie de fonduri mutuale, fonduri tranzacționate la bursă (ETF) și acțiuni individuale.
Fondurile mutuale Vanguard sunt, în medie, cu aproximativ 82% mai ieftine decât fondurile comparabile oferite în altă parte. Nu percep taxe de încărcare, nici taxe de marketing 12b-1 și nici comisioane.
Un Vanguard SEP IRA cu o singură persoană poate investi în fonduri mutuale și ETF-uri oferite de Vanguard, precum și în fonduri mutuale și ETF-uri de la alte companii, acțiuni individuale, certificate de depozit (CD-uri) și obligațiuni. Nu există o investiție minimă. Un IRA Vanguard SEP pentru mai mult de o persoană poate include doar fonduri mutuale Vanguard, inclusiv acțiuni Admiral – fonduri indexate cu costuri reduse și fonduri gestionate în mod activ care sunt limitate la solduri mai mari ale contului (3.000 USD pentru fondurile indexate, 50.000 USD pentru fondurile gestionate cel mai activ sau 100.000 USD pentru anumite fonduri indexate specifice sectorului).
Prin intermediul unui cont de brokeraj individual în cadrul unui IRA SEP, un titular de cont poate cumpăra acțiuni, obligațiuni, ETF-uri și contracte de opțiuni în afara portofoliului Vanguard. În timp ce aceste tranzacții suportă comisioane, valoarea taxei scade odată cu creșterea dimensiunii contului.
Conturile cu mai puțin de 10.000 USD pot suporta o taxă anuală de 20 USD pentru fiecare fond mutual Vanguard deținut în cont. Titularii de cont pot ocoli această taxă prin înscrierea pentru extrase electronice. Vanguard Personal Advisor Services este disponibil pentru deținătorii SEP IRA cu o singură persoană, deși necesită o investiție minimă de 50.000 USD.
Serviciu clienți și platformă online
Calitatea serviciilor oferite și platforma online ușor de utilizat sunt încă două motive pentru care SEP IRA Vanguard și celelalte produse de economii pentru pensii ies în evidență din mulțime. Mulți oameni știu că trebuie să economisească pentru pensionare, dar nu sunt siguri cum să facă acest lucru sau cum să investească aceste economii. Deși niciun sistem de servicii pentru clienți nu este infailibil, Vanguard pare să aibă o abordare destul de bună a ceea ce au nevoie investitorii.
Reprezentanții serviciului pentru clienți sunt disponibili prin telefon și e-mail. Site-ul ușor de utilizat al Vanguard are, de asemenea, un centru de asistență extins conceput pentru a ajuta investitorii să-și soluționeze problemele.
În plus față de informații despre produsele sale și diversele investiții disponibile, site-ul Vanguard oferă membrilor resurse pentru planificarea pensionărilor și îndeplinirea obiectivelor lor individuale de investiții, inclusiv calculatoare de venituri, foi de calcul pentru cheltuieli și informații de depunere a impozitelor. Site-ul oferă o platformă simplă pentru angajatorii care sponsorizează planuri pentru a gestiona contribuțiile și pentru angajați să urmărească progresul investițiilor lor.