Perioada de asteptare
Ce este o perioadă de așteptare?
O perioadă de așteptare este perioada de timp pe care un asigurat trebuie să o aștepte până când intră în vigoare o parte sau o parte din acoperirea lor. Este posibil ca asiguratul să nu primească prestații pentru daunele depuse în perioada de așteptare. Perioadele de așteptare pot fi cunoscute și ca perioade de eliminare și perioade de calificare.
Chei de luat masa
- Perioadele de așteptare, cunoscute și sub denumirea de perioade de calificare, reprezintă timpul (de exemplu, trei luni) înainte de începerea acoperirii asigurării.
- Diverse polițe de asigurare pot avea perioade de așteptare, inclusiv asigurarea proprietarilor de case, asigurarea auto și invaliditatea pe termen scurt.
- Perioadele de așteptare sunt adesea folosite de companiile care au rate de rotație ridicate.
- Multe planuri de asigurări de sănătate au perioade mai lungi de așteptare, cum ar fi cancerul sau îngrijirea maternității.
Cum funcționează o perioadă de așteptare
Perioada de așteptare sau de eliminare înainte ca asiguratul să poată face daune variază în funcție de asigurător, poliță și tipul de asigurare. Pentru perioade mai lungi de așteptare înainte ca acoperirea să fie activă, costul unei prime se poate reduce ușor. În asigurările de sănătate, există mai multe tipuri de perioade de așteptare.
O perioadă de așteptare a angajatorului necesită ca un angajat să aștepte o perioadă specificată, cum ar fi trei luni, înainte de a primi servicii de sănătate subvenționate de companie. Adesea, o astfel de prevedere va fi în vigoare pentru o companie care se așteaptă la o rată de rată ridicată a angajaților. Odată ce un angajat se înscrie, este posibil să aibă o perioadă de așteptare suplimentară înainte de a putea solicita acoperirea.
Organizațiile de întreținere a sănătății (HMO) au perioade de așteptare de afiliere. Legea privind portabilitatea și responsabilitatea asigurărilor de sănătate (HIPAA) reglementează perioadele de așteptare a afilierii și nu le permite să depășească trei luni.
O perioadă de excludere a condițiilor preexistente variază de la una la 18 luni. Aceste perioade de așteptare se referă la condițiile de sănătate specifice pe care le poate avea o persoană în cele șase luni înainte de înscrierea la un plan de asigurări de sănătate. Acoperirea poate fi limitată sau exclusă pentru condiția preexistentă. Cu toate acestea, dacă asiguratul poate dovedi o asigurare neîntreruptă înainte de schimbarea polițelor, acea acoperire poate conta pentru excluderea condiției preexistente. Scutirile permit celor care au cel puțin un an de acoperire medicală de grup la un loc de muncă și un interval de cel mult 63 de zile să evite această prevedere.
Multe planuri de asigurări de sănătate vin cu perioade lungi de așteptare obligatorii pentru anumite tipuri de acoperire:
- Cancerul și îngrijirea cardiovasculară pot avea perioade de așteptare de până la doi ani.
- Așteptările pentru îngrijirea maternității pot dura până la 10 până la 12 luni, dar de obicei sunt între 30 și 90 de zile.
- Perioada de așteptare pentru îngrijirea dentară este de obicei de la 6 la 12 luni. Unele companii de asigurare impun, de asemenea, restricții sau perioade de așteptare suplimentare, care controlează frecvența cu care asiguratul poate primi tratamente stomatologice specifice. De exemplu, înlocuirea protezei dentare poate fi limitată la o dată la cinci ani.
Deținătorii de polițe trebuie să ia în considerare capacitatea lor de a plăti cheltuielile atunci când aleg durata perioadei de așteptare pentru o poliță.
Tipuri de perioade de așteptare
Perioadele de așteptare pentru asigurarea proprietarului de locuințe se întind de obicei între 30 și 90 de zile înainte de intrarea în vigoare a acoperirii. După expirarea perioadei de așteptare, asigurații pot depune reclamații împotriva poliței. Perioadele de așteptare vor varia în funcție de furnizorul de asigurări. De asemenea, în unele regiuni, cum ar fi zonele de coastă, când o furtună numită se află în zonă, noile politici nu vor intra în vigoare decât după ce va trece furtuna.
Unele state pot impune perioade de așteptare pentru alte produse de asigurare. De exemplu, Texasul va aștepta 60 de zile cu o nouă poliță de asigurare auto. Această perioadă oferă furnizorului șansa de a decide dacă șoferul se încadrează în profilurile lor de risc. În perioada de 60 de zile, compania poate anula politica auto dacă are îngrijorări cu privire la profilul de risc sau probleme nedivulgate.
Acoperirea pe termen scurt a invalidității poate avea perioade de așteptare de câteva săptămâni, dar aceste polițe vor avea prime mai mari. Majoritatea polițelor pe termen scurt așteaptă 30-90 de zile pentru acoperire. Perioadele de așteptare pe termen lung pentru invaliditate pot fi cuprinse între 90 de zile și un an întreg. Ca și în cazul altor produse de asigurare, în perioada de probă nu se plătesc beneficii. Pentru securitatea socială, plățile pentru invaliditate vor avea, de asemenea, o perioadă de așteptare de cinci luni.