Renunțarea la prima restaurare
Ce este o renunțare la restaurare Premium?
În industria asigurărilor, renunțarea la prima de restaurare este o clauză legală care prevede că deținătorului poliței de asigurare nu i se va percepe o taxă suplimentară sau „prima de restaurare”, dacă acoperirea acestora continuă după achitarea unei cereri.
Exonerările de acest tip se găsesc în general în polițele de răspundere civilă, cum ar fi polițele de asigurări auto sau de asigurări de sănătate.
Chei de luat masa
- Renunțarea la prima de restaurare este o clauză contractuală inclusă în unele polițe de asigurare.
- Protejează asiguratul de la majorarea primelor de asigurare ca urmare a oricăror creanțe împotriva poliței lor.
- Deoarece această renunțare beneficiază asiguratul în detrimentul companiei de asigurări, inclusiv aceasta va necesita, în general, prime de asigurare inițiale mai mari.
Cum funcționează Renunțările la restaurare Premium
Conform unei polițe de asigurare standard, asiguratul va plăti o serie de prime de asigurare, de obicei o dată pe lună, pentru a primi acoperire dintr-un set de riscuri specifice. Dacă oricare dintre aceste riscuri se materializează, asiguratul poate depune o cerere la compania lor de asigurări și poate primi despăgubiri pentru daunele pe care le-a suferit.
Din perspectiva companiei de asigurări, aceste tipuri de polițe sunt profitabile dacă daunele sunt relativ rare și dacă compania de asigurări poate obține un randament adecvat din investițiile primelor pe care le primesc de la clienții lor.
Desigur, odată ce un asigurat a depus o cerere împotriva poliței sale, acel contract de asigurare este probabil să fie mult mai puțin profitabil pentru asigurător. Pentru a atenua acest risc, companiile de asigurări cresc adesea primele lunare percepute deținătorului poliței de asigurare odată ce titularul poliței a depus una sau mai multe daune. Aceste taxe suplimentare, sau „prime de restaurare”, ajută la restabilirea nivelului anterior de rentabilitate al contractului de asigurare, atunci când este văzut din perspectiva asigurătorului. Deținătorul poliței de asigurare poate alege dacă să continue cu furnizorul de asigurări actual sau să solicite o acoperire de la un concurent care dorește să accepte prime mai mici.
Dacă un asigurat a negociat un contract de asigurare care conține o clauză de renunțare la prima de restaurare, atunci deținătorul poliței nu ar fi obligat să plătească prime mai mari după depunerea uneia sau mai multor daune. În schimb, acoperirea va continua să fie oferită la aceeași rată ca înainte de depunerea cererii.
Deși această renunțare este în beneficiul deținătorului poliței, aceasta poate cere în mod ironic primele de asigurare de bază ale contractului să fie mai mari decât ar fi altfel dacă renunțarea la prima de restaurare nu ar fi inclusă. Prin urmare, în funcție de circumstanțe, inclusiv renunțarea la clauza primei de restaurare poate fi sau nu cea mai bună opțiune financiară.
Pentru a evita plata primelor de restaurare, unii asigurați aleg să își plătească cheltuielile din buzunar, mai degrabă decât să depună o cerere de asigurare, mai ales dacă cheltuiala în cauză este relativ mică.
Exemplu din lumea reală a unei prime de renunțare la restaurare
Wendy a achiziționat recent o asigurare auto și a primit o primă de asigurare de 120 USD pe lună. La scurt timp după achiziționarea asigurării, totuși, mașina ei a fost avariată într-un accident, determinând-o să depună o cerere de asigurare costisitoare. Deși asigurarea ei a reușit să acopere daunele, asigurătorul a anunțat-o că va fi obligată să plătească o primă de restaurare, aducând noua primă lunară la 200 USD.
Surprinsă de această creștere, Wendy a decis să cumpere furnizori alternativi de asigurări auto. După ce i-a explicat situația unuia dintre concurenții companiei sale de asigurări, i se spune că ar putea achiziționa un contract de asigurare auto cu o renunțare la prima de restaurare, ceea ce înseamnă că nu ar fi obligată să plătească nici o primă de restaurare în viitor, dacă va depune orice creanțe.
Totuși, i s-a spus lui Wendy că, deoarece această renunțare o avantajează și reprezintă un cost pentru compania de asigurări, inclusiv că ar crește prima de asigurare inițială la peste 200 USD pe lună. Prin urmare, a decis să rămână cu polița de asigurare existentă.