Administrarea averii

Ce este gestionarea averii?

Managementul patrimoniului este un serviciu de consiliere a investițiilor care combină alte servicii financiare pentru a răspunde nevoilor clienților bogați. Folosind un proces consultativ, consilierul colectează informații despre dorințele și situația specifică a clientului și apoi adaptează o strategie personalizată care utilizează o gamă largă de produse și servicii financiare.

Un consilier în administrarea averii sau un administrator de avere este un tip de consilier financiar care are o viziune largă asupra disciplinelor și serviciilor financiare disponibile, precum sfaturi financiare și de investiții, planificare juridică sau imobiliară, contabilitate și servicii fiscale și planificare pensionare, pentru a gestiona o bogăția clientului bogat pentru o taxă stabilită. Diferiti consilieri au metode diferite de structurare a onorariilor. Clienții care necesită active în administrare (AUM) cu consilierul lor.

Înțelegerea gestionării averii

Gestionarea averii este mai mult decât un sfat de investiții: poate cuprinde toate părțile vieții financiare a unei persoane. În loc să încerce să integreze sfaturi și diverse produse de la mai mulți profesioniști, persoanele cu o valoare netă ridicată sunt mai susceptibile de a beneficia de o abordare holistică. În această metodă, un singur manager coordonează toate serviciile necesare pentru a-și gestiona banii și pentru a-și planifica nevoile actuale și viitoare ale propriilor sau ale familiei lor.

Mulți administratori de avere pot furniza servicii în orice aspect al domeniului financiar, dar unii aleg să se specializeze în anumite domenii. Acest lucru se poate baza pe expertiza unui anumit administrator de avere sau pe accentul principal al afacerii în care operează administratorul de avere.

În anumite cazuri, un consilier de gestionare a averii ar putea fi nevoit să coordoneze contribuția experților financiari externi, precum și a profesioniștilor din serviciile proprii ale clientului (de exemplu, un avocat sau contabil) pentru a elabora strategia optimă în beneficiul clientului. Unii administratori de avere oferă, de asemenea, servicii bancare sau sfaturi cu privire la activitățile filantropice.

Un consilier de gestionare a averii are nevoie de persoane bogate, dar nu toate persoanele bogate au nevoie de un consilier de gestionare a averilor. Acest serviciu este de obicei potrivit pentru persoanele bogate cu o gamă largă de nevoi diverse.

Chei de luat masa

• Managementul patrimoniului este un serviciu de consiliere a investițiilor care combină alte servicii financiare pentru a răspunde nevoilor clienților bogați.
• Un consilier de gestionare a averii este un profesionist de nivel înalt care gestionează bogăția unui client bogat în mod holistic pentru o taxă stabilită.
• Acest serviciu este de obicei potrivit pentru persoanele bogate, cu o gamă largă de nevoi diverse.

Exemplu de gestionare a averii

Acei consilieri de gestionare a averii care angajează direct o firmă de investiții pot avea mai multe cunoștințe în domeniul strategiei de piață, în timp ce cei care lucrează pentru o bancă mare se pot concentra pe gestionarea trusturilor și a opțiunilor de credit disponibile, a planificării imobiliare generale sau a opțiunilor de asigurare. Poziția este considerată de natură consultativă, deoarece accentul principal este furnizarea de îndrumări necesare celor care utilizează serviciul de gestionare a averii.

Structuri de afaceri de gestionare a averii

Administratorii de avere pot lucra ca parte a unei afaceri la scară mică sau ca parte a unei firme mai mari, una în general asociată cu industria financiară. În funcție de afacere, administratorii de avere pot funcționa sub diferite titluri, inclusiv consultant financiar sau consilier financiar. Un client poate primi servicii de la un singur administrator de avere desemnat sau poate avea acces la membrii unei echipe de gestionare a averii specificate.

Taxe pentru un administrator de avere

Consilierii pot percepe taxe pentru serviciile lor în mai multe moduri. Unii lucrează ca consilieri cu taxă și percep o taxă anuală, orară sau forfetară. Unii lucrează la comision și sunt plătiți prin investițiile pe care le vând. Consilierii pe bază de taxe câștigă o combinație de taxă plus comisioane pentru produsele de investiții vândute.

Un sondaj efectuat pe aproape 1.000 de consilieri a constatat că taxa mediană de consultanță de până la 1 milion de dolari pentru activele administrate este de 1%. Cu toate acestea, mulți consilieri percep mai mult, în special pentru soldurile conturilor mai mici. Persoanele cu solduri mai mari pot plăti adesea substanțial mai puțin, taxa de AUM mediană de fapt scăzând pe măsură ce activele cresc.

Acreditări pentru administratorii de avere

Ar trebui să verificați acreditările unui profesionist pentru a vedea ce desemnare și instruire s-ar putea potrivi cel mai bine nevoilor și situației dvs. Cele detop trei acreditări consultant profesionist sunt Planificator Certified financiar, Chartered Financial Analyst, și personal specialist financiar. Multe site-uri web pentru organizații profesionale de certificare vă permit să consultați dacă un membru este în stare bună sau a avut acțiuni disciplinare sau reclamații.2

FINRA, autoritatea de reglementare a industriei financiare, are un instrument care explică desemnările profesionale. Puteți vedea, de asemenea, dacă organizația emitentă necesită educație continuă, acceptă reclamații sau are posibilitatea de a confirma cine deține acreditările.

Strategii ale unui administrator de avere

Administratorul de avere începe prin elaborarea unui plan care va menține și crește averea unui client pe baza situației financiare, a obiectivelor și a nivelului de confort al individului cu risc. După ce planul inițial este dezvoltat, managerul se întâlnește în mod regulat cu clienții pentru a actualiza obiectivele, revizui și reechilibra portofoliul financiar și pentru a investiga dacă sunt necesare servicii suplimentare, scopul final fiind acela de a rămâne în serviciul clientului pe tot parcursul vieții lor.