Sector Financial
Ce este sectorul financiar?
Sectorul financiar este o secțiune a economiei formată din firme și instituții care furnizează servicii financiare clienților comerciali și cu amănuntul. Acest sector cuprinde o gamă largă de industrii, inclusiv bănci, companii de investiții, companii de asigurări și firme imobiliare.
Chei de luat masa
- Sectorul financiar este o secțiune a economiei formată din firme și instituții care furnizează servicii financiare clienților comerciali și cu amănuntul.
- Un sector financiar puternic este un semn al unei economii sănătoase.
- Sectorul financiar generează o bună parte din veniturile sale din împrumuturi și credite ipotecare și se dezvoltă într-un mediu cu rate scăzute ale dobânzii.
- Sectorul este alcătuit din multe industrii diferite, inclusiv bănci, companii de investiții, companii de asigurări și firme imobiliare.
Înțelegerea sectorului financiar
O mare parte din acest sector generează venituri din credite ipotecare și credite, care câștigă valoare pe măsură ce ratele dobânzii scad. Sănătatea economiei depinde, în mare parte, de puterea sectorului său financiar. Cu cât este mai puternică, cu atât este mai sănătoasă economia. Un sector financiar slab înseamnă de obicei că economia slăbește.
Mulți oameni echivalează sectorul financiar cu Wall Street și schimburile care operează pe acesta. Dar este mult mai mult decât atât. Sectorul financiar este una dintre cele mai importante părți ale multor economii dezvoltate. Este alcătuit din brokeri, instituții financiare și piețe monetare – toate acestea furnizând serviciile necesare pentru a menține funcționarea Main Street în fiecare zi.
Pentru ca o economie să rămână stabilă, trebuie să aibă un sector financiar sănătos. Acest sector avansează împrumuturile pentru întreprinderi, astfel încât acestea să se poată extinde, acordă ipoteci proprietarilor de case și emite polițe de asigurare pentru a proteja oamenii, companiile și activele acestora. De asemenea, ajută la acumularea de economii pentru pensionare și angajează milioane de oameni.
Sectorul financiar generează o bună parte din veniturile sale din împrumuturi și ipoteci. Acestea câștigă valoare într-un mediu în care ratele dobânzilor scad. Când ratele sunt scăzute, condițiile economice deschid ușile pentru mai multe proiecte de capital și investiții. Când se întâmplă acest lucru, sectorul financiar beneficiază, ceea ce înseamnă o creștere economică mai mare.
Machiajul sectorului financiar
După cum s-a menționat mai sus, sectorul financiar este alcătuit din multe industrii diferite, de la bănci, case de investiții, companii de asigurări, brokeri imobiliari, companii de finanțare a consumatorilor, creditori ipotecari și trusturi de investiții imobiliare (REIT).
Sectorul financiar este una dintre cele mai mari porțiuni din S&P 500. Cele mai mari companii din sectorul financiar sunt unele dintre cele mai recunoscute instituții bancare din lume, inclusiv următoarele:
- JPMorgan Chase (JPM)
- Wells Fargo (WFC)
- Bank of America (BAC)
- Citigroup (C)
În timp ce aceste companii mari domină sectorul, există și alte companii mai mici care participă și la sector. Asigurătorii sunt, de asemenea, o industrie majoră în sectorul financiar, fiind alcătuite din companii precum American International Group (AIG) și Chubb (CB).
Investiții în sectorul financiar
Economiștii adesea leagă sănătatea generală a economiei de sănătatea sectorului financiar. Dacă companiile financiare sunt slabe, acest lucru este în detrimentul consumatorului mediu. Companiile financiare oferă împrumuturi pentru întreprinderi, credite ipotecare pentru proprietarii de case și asigurări pentru consumatori. Dacă aceste activități sunt restricționate, aceasta împiedică creșterea atât a întreprinderilor mici, cât și a imobilelor.
Stocurile financiare sunt investiții foarte populare deținute într-un portofoliu. Majoritatea companiilor din sector emit dividende și sunt judecate în funcție de forța generală a sănătății lor financiare. În timpul crizei financiare din 2007-2008, sectorul financiar a fost unul dintre cele mai afectate, companiile precum Lehman Brothers au solicitat falimentul. După un aflux de reglementări și restructurări guvernamentale, sectorul financiar este considerabil mai puternic.
ETF-urile financiare, cum ar fi Fondul financiar selectat SPDR Fund (XLF) – cel mai mare ETF financiar – pot oferi investitorilor o expunere largă la sector.
La închiderea tranzacțiilor din 29 septembrie 2020, sectorul financiar a avut o capitalizare de piață combinată de 5,59 trilioane de dolari. Sectorul a depășit indicele S&P 500 în ultimele 12 luni (TTM), unde S&P 500 a crescut cu 14,3%, în timp ce sectorul financiar S&P 500 a scăzut cu 13,7%. O parte din acest lucru se datorează COVID-19, unde impactul final asupra unor domenii precum morțiile ipotecare și imobilele comerciale este încă necunoscut.
consideratii speciale
Unii dintre factorii pozitivi care afectează sectorul financiar includ:
- Creșterea moderată a dobânzilor. Pe măsură ce tarifele cresc, companiile de servicii financiare pot câștiga mai mult din banii pe care îi au și din creditele pe care le acordă clienților lor.
- Reducerea reglementării. Ori de câte ori guvernul decide să reducă birocrația, membrii sectorului financiar vor beneficia. Aceasta înseamnă că ar putea diminua povara în timp ce crește profiturile.
- Nivele mai mici ale datoriei consumatorilor. pe măsură ce consumatorii își reduc sarcinile datoriei, reduc riscul de neplată. Această sarcină mai ușoară înseamnă, de asemenea, că ar putea avea o toleranță pentru o datorie mai mare, sporind în continuare profitabilitatea.
În schimb, investitorii ar trebui să ia în considerare unii dintre factorii negativi care afectează și acest sector:
- Creșterea rapidă a dobânzii. Dacă ratele cresc prea repede, cererea de credit, precum ipotecile, ar putea scădea, ceea ce ar putea afecta negativ anumite părți ale sectorului financiar.
- Curba randamentului aplatizare. În cazul în care spread dintre ratele dobânzilor pe termen lung și scurt picătură prea departe, sectorul financiar ar putea începe să lupta.
- Mai multă legislație. Reglementările guvernamentale pot avea un impact mare asupra sectorului financiar. Deși poate ajuta la protejarea consumatorilor, mai multe birocrații pot împiedica o afacere care operează în servicii financiare.