Delincvență vs. implicit: Care este diferența?
Delincvență vs. implicit: o prezentare generală
Delincvența și neplata sunt ambele condiții de împrumut reprezentând grade diferite ale aceleiași probleme: lipsa plăților. Un împrumut devine delincvent atunci când efectuați plăți cu întârziere (chiar și cu o zi) sau pierdeți o plată sau plăți regulate în rate. Un împrumut intră în neplată – care este consecința eventuală a delincvenței extinse a plății – atunci când împrumutatul nu ține pasul cu obligațiile de împrumut în curs sau nu rambursează împrumutul în conformitate cu termenii stabiliți în contractul de bilet la ordin (cum ar fi plăți). Defectarea împrumutului este mult mai gravă, schimbând natura relației dvs. de împrumut cu creditorul, precum și cu alți potențiali creditori.
Chei de luat masa
- Delincvența și implicit sunt ambele referințe la plățile lipsă; cu toate acestea, implicațiile și consecințele fiecărui termen sunt diferite.
- Delincvența de plată este utilizată în mod obișnuit pentru a descrie o situație în care un debitor ratează o singură plată datorată pentru un anumit tip de finanțare, cum ar fi un împrumut pentru studenți.
- Se spune că un împrumut intră în incapacitate de plată atunci când un împrumutat nu reușește să țină pasul cu rambursările acordate ale împrumutului sau în alt mod nu respectă condițiile împrumutului.
Delincvenţă
Delincvența de plată este utilizată în mod obișnuit pentru a descrie o situație în care un împrumutat își pierde data scadenței pentru o singură plată programată pentru o formă de finanțare, cum ar fi împrumuturile studențești, ipotecile, soldurile cardurilor de credit sau împrumuturile pentru automobile, precum și împrumuturile personale negarantate. Există consecințe pentru delincvență, în funcție de tipul împrumutului, durata și cauza delincvenței.
De exemplu, să presupunem că un absolvent recent al facultății nu reușește să plătească împrumuturile sale studențești cu două zile.Împrumutul său rămâne în stare delincventă până când acesta fie îl plătește, fie îl diferă, fie îl renunță la împrumut.
Mod implicit
Pe de altă parte, un împrumut intră în incapacitate de plată atunci când un împrumutat nu reușește să-și ramburseze împrumutul așa cum este prevăzut în termenii biletului la ordin pe care l-a semnat atunci când a primit împrumutul. De obicei, aceasta implică lipsa mai multor plăți pe o perioadă. Există un interval de timp pe care creditorii și guvernul federal îl permit înainte ca un împrumut să fie în mod oficial în stare implicită. De exemplu, majoritatea împrumuturilor federale nu sunt considerate în incapacitate de plată decât după ce împrumutatul nu a efectuat nicio plată pentru împrumut timp de 270 de zile, conform Codului reglementărilor federale.
Delincvența va avea un impact asupra punctajului de credit al împrumutatului, dar neîndeplinirea obligațiilor are un impact negativ mult mai pronunțat asupra acestuia, precum și asupra raportului de credit de consum al persoanei, ceea ce va face dificilă împrumutarea banilor.
Consecințele delincvenței și implicitului
În majoritatea cazurilor, delincvența poate fi remediată prin simpla plată a sumei restante, plus orice taxe sau comisioane rezultate din delincvență. Plățile normale pot începe imediat după aceea.În schimb, starea implicită declanșează, de obicei, restul soldului împrumutului pentru a fi plătit integral, punând capăt plăților în rate tipice descrise în contractul de împrumut inițial. Salvarea și reluarea contractului de împrumut este adesea dificilă.
Delincvența afectează negativ scorul de credit al împrumutatului, dar implicitele se reflectă extrem de negativ asupra acestuia și a asigurări pentru proprietari și la obținerea aprobării pentru închirierea unui apartament. Din aceste motive, este întotdeauna cel mai bine să luați măsuri pentru remedierea unui cont delincvent înainte de a ajunge la starea implicită.
Credite pentru studenți și delincvență vs. implicit
Distincția pentru neplată și delincvență nu diferă pentru împrumuturile studențești decât pentru orice alt tip de contract de credit, dar opțiunile de remediere și consecințele lipsei plăților împrumutului studențesc pot fi unice. Politicile și practicile specifice pentru delincvență și neplată depind de tipul de împrumut studențesc pe care îl aveți (certificat versus necertificat, privat versus public, subvenționat versus nesubvenționat etc.).4
Aproape toți debitorii studenți au o formă de împrumut federal. Când plătiți un credit federal pentru studenți, guvernul încetează să ofere asistență și începe tactici agresive de colectare. Delincvența împrumutului studențesc poate declanșa apeluri de colectare și oferte de asistență la plată de la creditorul dvs. Răspunsurile la nerambursarea împrumutului studențesc pot include reținerea rambursărilor de impozite, garantarea salariilor dvs. și pierderea eligibilității pentru ajutor financiar suplimentar.
Există două opțiuni primare puse la dispoziția debitorilor studenți pentru a evita delincvența și neîndeplinirea obligațiilor: toleranță și amânare. Ambele opțiuni permit întârzierea plăților pentru o perioadă, dar amânarea este întotdeauna preferabilă deoarece, în funcție de tipul de împrumut, guvernul federal ar putea plăti de fapt dobânda pentru împrumuturile dvs. studențești federale până la sfârșitul perioadei de amânare. Forbearance continuă să crediteze dobânzi în contul dvs., deși nu trebuie să efectuați nicio plată pe acesta până la terminarea toleranței. Aplicați pentru toleranță numai dacă nu vă calificați pentru o amânare.