Cea mai bună vârstă pentru a obține o asigurare de viață
Momentul potrivit pentru a cumpăra asigurări de viață variază de la persoană la persoană, în funcție de circumstanțe familiale și financiare. În general, aveți nevoie de asigurări de viață dacă alte persoane depind de venitul dvs. sau dacă aveți datorii care vor continua după moartea dumneavoastră. La urma urmei, nu doriți să-i lăsați pe cei dragi fără bani pe care să trăiască… sau pe cârlig pentru datoria cardului dvs. de credit.
Chei de luat masa
- Dacă alții depind financiar de dvs. – sau aveți datorii – este crucial să aveți o asigurare de viață.
- Cu cât achiziționați mai repede o asigurare de viață, cu atât este mai bună, deoarece devine mai scumpă cu fiecare an care trece.
- Asigurarea de viață permanentă are o componentă de valoare în numerar. Păstrarea politicii mai mult timp permite creșterea valorii numerarului în timp.
De ce tânărul este mai bun
Când vine vorba de sincronizare, cu cât ești mai tânăr atunci când cumperi asigurări de viață, cu atât mai bine. Acest lucru se datorează faptului că, la o vârstă mai mică, te vei califica pentru prime mai mici. Și pe măsură ce îmbătrânești, ai putea dezvolta probleme de sănătate care scumpesc asigurările sau chiar te pot descalifica de la achiziționarea unui plan.
Cu toate acestea, persoanele mai tinere care se confruntă cu ipoteci, plăți cu mașini și datorii de împrumut studențesc tind să amâne cumpărarea de asigurări de viață. În timp ce plata datoriilor curente este esențială, pierderea cumpărării asigurărilor de viață la o vârstă fragedă are un impact economic semnificativ, la fel ca întârzierea economisirii pentru pensionare. Cu cât este cumpărat mai repede, cu atât mai bine.
Vârsta ideală pentru a avea asigurare pe termen
Asigurarea de viață pe termen vă acoperă pe durata poliței. In timp ce mai tineri este, în general mai bine, atunci când acest termen ar trebui să înceapă să se bazeze și pe atunci când anticipați alte persoane, in functie de venitul tau. Veți dori ca termenul politicii să dureze atât timp cât persoanele în întreținere vor avea nevoie de venitul dvs. Pentru părinți, acest lucru se întâmplă adesea până când copiii lor cresc. Persoanele din cuplurile care dețin proprietăți împreună ar putea dori să fie acoperite până la achitarea ipotecii lor. Dacă ambele persoane dintr-un cuplu câștigă venituri esențiale pentru familie, atunci fiecare ar trebui să fie acoperit. Părinții care nu câștigă venituri ar putea dori, de asemenea, să ia în considerare acoperirea, deoarece munca lor neplătită (îngrijirea copiilor etc.) ar putea fi necesară înlocuirea cu servicii plătite (cum ar fi îngrijirea pentru copii) în caz de deces.
Asigurarea de viață poate fi prudentă chiar înainte de a avea persoane aflate în întreținere dacă aveți datorii negarantate, cum ar fi datoria cardului de credit sau unele împrumuturi private pentru studenți. (Soldurile cardului de credit necesită plata la moartea titularului.)
Când să cumpărați o asigurare de viață permanentă
Cu un plan permanent de asigurare de viață, valoarea în numerar crește amânată. Contribuțiile premium la polițele de viață întreagă achiziționate la o vârstă fragedă pot acumula o valoare considerabilă pe termen lung, deoarece costul asigurării este fixat pe întreaga durată a poliței. Valoarea în numerar poate fi utilizată chiar ca avans pentru prima achiziție de locuințe. Dacă dețineți suficient timp, ceea ce acumulați poate fi în măsură să suplimenteze venitul din pensie. Cu toate acestea, banii au nevoie de timp pentru a crește, motiv pentru care este mai bine să începeți devreme.
O poliță de asigurare de viață întreagă poate fi plătită în avans printr-o sumă forfetară pentru un minor (chiar și un copil!). Când minorul împlinește 18 ani, polița poate fi transferată asiguratului, moment în care polița poate fi finanțată suplimentar sau încasată în cazul în care deține capitaluri proprii.
Indiferent de tipul de poliță potrivit pentru circumstanțele dvs., asigurați-vă că faceți o cercetare aprofundată a companiilor cu care aveți în vedere să lucrați pentru a obține cea mai bună poliță de asigurare de viață posibilă.
Costul așteptării
Renunțarea la achiziții de asigurări de viață la o vârstă fragedă poate fi costisitoare. Costul mediu al unei politici pe termen lung de 20 de ani cu o sumă nominală de 250.000 USD este de aproximativ 214 USD pe an pentru un bărbat sănătos de 30 de ani.În schimb,prima anuală pentru un bărbat în vârstă de 40 de ani este de aproximativ 486 dolari. Costul total al întârzierii achiziției timp de 10 ani este de 2.720 USD pe durata de viață a poliței.
În plus, așteptarea achiziționării unei asigurări de viață poate avea un impact mai mare asupra încercării de a cumpăra o poliță. Condițiile medicale sunt mai susceptibile să se dezvolte pe măsură ce un individ îmbătrânește. Dacă apare o afecțiune medicală gravă, o poliță poate fi evaluată de către asigurătorul pe viață, ceea ce ar putea duce la plăți mai mari ale primelor sau posibilitatea ca cererea de acoperire să fie refuzată direct.