Obligațiuni de economii din SUA Seria EE vs. Seria I: Cunoașterea diferenței
Programul site -ul săuweb.1
Obligațiunile de economisire apar acum în două versiuni: obligațiunile din seria EE și din seria I. Obligațiunile din seria EE au o rată fixă și sunt investiții care sunt garantate să dubleze valoarea lor peste 20 de ani. Noile obligațiuni din seria I au atât o rată fixă, cât și o rată variabilă pentru a ține pasul cu inflația.
Chei de luat masa
- Garanția de economii din seria EE are o rată a dobânzii fixă.
- Guvernul SUA se angajează că obligațiunile din seria EE își vor dubla valoarea nominală până la scadența de 20 de ani.
- Garanția de economii din seria I nu are nicio garanție de valoare la scadență.
- Obligațiunile din seria I au o rată fixă plus o rată a dobânzii ajustabilă pe baza inflației.
Seria EE obligațiuni de economisire
Cea mai cunoscută obligațiune din seria EE este un descendent direct al obligațiunii de economisire din seria E. Seria E originală a fost cunoscută sub numele de War Bond și a ajutat la finanțarea participării americane la al doilea război mondial.
Obligațiunile din seria EE pot fi achiziționate cu o valoare nominală de până la 25 USD. Valorile nominale sunt, de asemenea, disponibile în trepte de penny peste baza de 25 USD. Așadar, ați putea cumpăra o obligațiune cu 25,32 USD, dacă doriți. Suma maximă pe care un cumpărător o poate cumpăra într-un an este de 10.000 USD. Obligațiunile sunt emise unui singur proprietar și nu pot fi vândute pe piața secundară.
Garanție și răscumpărare de valoare dublă
Obligațiunile EE vin cu o garanție din partea guvernului SUA de a dubla cel puțin valoarea sa pe durata obligațiunii, care este de obicei 20 de ani. La scadență, proprietarul obligațiunii poate răscumpăra principalul sau poate opta pentru a-i permite să încaseze dobânzi suplimentare pentru încă 10 ani după data scadenței.
Deținătorii nu pot răscumpăra obligațiunea înainte de a o deține timp de un an. După acea aniversare, ei pot răscumpăra oricând și vor renunța la obținerea de dobânzi suplimentare. Dacă este răscumpărat în termen de cinci ani de la cumpărare, se aplică o penalitate de dobândă de trei luni.În plus, suma minimă de răscumpărare este de 25 USD.
Rata dobânzii din seria EE
Rata dobânzii este fixă pentru 20 de ani în momentul emiterii. Guvernul poate ajusta rata după cel de-al 20-lea an. Tarifele plătite pentru obligațiunile de serie EE sunt stabilite de două ori pe an, în mai și noiembrie, și rămân aceleași pentru toate obligațiunile emise în următoarea perioadă de șase luni. De exemplu, pentru cele șase luni care se încheie la 30 noiembrie 2019, rata dobânzii pentru obligațiunile din seria EE a fost de 0,10%.
Cumpărătorul unei obligațiuni electronice din seria EE plătește în avans valoarea totală a obligațiunii. Dacă dobânda compusă nu își dublează valoarea în 20 de ani, Trezoreria SUA se angajează să compenseze diferența.
Veniturile din dobânzi din obligațiunile EE sunt scutite de impozitele de stat și locale, dar nu de impozitele federale. Proprietarul poate primi scutiri fiscale dacă fondurile sunt destinate finanțării învățământului superior calificat.
Obligațiunile din seria EE emise înainte de iunie 2003 au fost achiziționate la jumătate din valoarea nominală, cu promisiunea că se vor dubla la valoarea nominală peste 20 de ani. Dobânda pentru acele obligațiuni mai vechi este calculată pe valoarea plății, nu pe valoarea nominală.
Seria I Obligațiuni de economisire din SUA
Obligațiunile de economii din seria I sunt relativ noi, fiind introduse în 1998. Spre deosebire de obligațiunile din EE, obligațiunile din seria I nu au o garanție de dublare a valorii pe parcursul a 20 de ani. În schimb, obligațiunile din seria I sunt emise pentru o perioadă de 30 de ani și au o rată de rentabilitate fixă pe durata de viață a obligațiunii plus o rată a dobânzii ajustată la inflație.
Rata ajustabilă este revizuită semestrial, în mai și noiembrie, și se bazează pe indicele prețurilor de consum pentru toți consumatorii urbani (CPI-U). Această cifră IPC ia în considerare produsele achiziționate de aproape 90% din populația americană și este considerată o măsură mai bună a cheltuielilor consumatorilor. Obligațiunile de serie I achiziționate în cursul celor șase luni care se încheie la 30 noiembrie 2019 plătesc dobânzi de 2,22%.
Cumpărarea de obligațiuni din seria I
Obligațiunile din seria I pot fi achiziționate direct de la Trezoreria SUA. De asemenea, pot fi cumpărate printr-o declarație fiscală, utilizând dolari de rambursare a impozitului. Atunci când utilizați o declarație fiscală pentru a cumpăra obligațiuni din seria I, este rar cazul în care cumpărătorul va primi un certificat pe hârtie.
Există, de asemenea, mai multe asemănări cu obligațiunile din seria EE. Obligațiunile din seria I nu pot fi vândute, dar pot fi răscumpărate anticipat cu o penalitate de trei luni de dobândă dacă sunt mai puțin de cinci ani de la data emiterii.
Diferențe în obligațiunile din seria I.
Un potențial bonus este că obligațiunile din seria I, dacă sunt utilizate pentru a plăti costurile învățământului superior, pot fi scutite de impozite federale, precum și de impozite de stat și locale – obligațiunea trebuie rambursată și veniturile utilizate în același an calendaristic pentru a se califica.
Diferența cheie între cele două tipuri de obligațiuni de economisire este aceea a ratei reglabile. Obligațiunile din seria I nu au aceeași garanție de dublare a valorii pe parcursul a 20 de ani, dar au o ajustare a inflației încorporată.
Care este cel mai rău care s-ar putea întâmpla? Proprietarul unei obligațiuni din seria I ar putea fi afectat de ani de inflație scăzută sau chiar de deflație și nu ar putea obține dublarea valorii în timp.