Managementul portofoliului vs. Planificarea financiară: cunoașteți diferența
Există o multitudine de consilieri financiari pe piață. Angajarea serviciilor poate fi extrem de benefică pentru o persoană care dorește să atingă un obiectiv de investiții sau alte obiective financiare. Este important să știți ce tipuri de servicii sunt furnizate de profesionistul financiar în funcție de obiectivele dvs. financiare.
Planificarea financiară vs. Managementul portofoliului
Deși este obișnuit să se utilizeze în mod interschimbabil termenii „ gestionare a portofoliului ” și „ planificare financiară ”, aceste elemente esențiale din industria serviciilor financiare nu sunt aceleași. Gestionarea portofoliului este actul de creare și menținere a unui cont de investiții, în timp ce planificarea financiară este procesul de dezvoltare a obiectivelor financiare generale și de creare a unui plan de acțiune pentru a le atinge.
În industrie, managerii de portofoliu au, de obicei, mai multă experiență și sunt mai avansați în carieră, deoarece trebuie să facă față complexității investițiilor. Planificatorii financiari încep de obicei în roluri mai mici.
Atât planificatorii financiari, cât și administratorii de portofoliu pot avea aceleași denumiri, dar nu este necesară o certificare specifică. Aceste denumiri vor include de obicei Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP) sau Chartered Financial Consultant (ChFC). Înțelegerea diferențelor dintre cele două tipuri de consilieri va ajuta la selectarea celui mai potrivit profesionist financiar pentru nevoile dumneavoastră.
Planificare financiara
Planificarea financiară este un proces mai amănunțit decât gestionarea portofoliului. Este o evaluare a situației financiare generale a unei persoane, cu intenția de a dezvolta obiective financiare pe termen lung. Planificarea financiară acoperă multe domenii, cum ar fi construirea unui fond de urgență, economisirea pentru o casă nouă sau reducerea datoriilor, acumularea activelor de pensionare, economisirea pentru fondul universitar al unui copil, planificarea imobiliară sau crearea de eficiență fiscală.
Înainte de a crea un plan financiar cuprinzător, ar trebui să se evalueze întreaga lor valoare netă. Aceasta ar include o evaluare a tuturor activelor, cum ar fi proprietăți imobiliare, economii, conturi de pensii, conturi de investiții și orice datorie restantă.
Managementul portofoliului
Gestionarea portofoliului este asigurată de profesioniștii financiari care creează și recomandă portofolii de acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, fonduri tranzacționate la bursă (ETF) sau investiții alternative pentru a îndeplini obiectivele de investiții ale unui anumit investitor. Managerii de portofoliu iau decizii de tranzacționare de zi cu zi cu privire la un portofoliu de active, în timp ce un planificator financiar face recomandări cu privire la anumite produse pe baza obiectivelor individuale.
Profesioniștii care efectuează gestionarea portofoliului se concentrează pe satisfacerea nevoilor investitorilor prin rata de rentabilitate realizată în cadrul unui portofoliu și sunt deseori responsabili pentru reechilibrarea contului pentru a rămâne în concordanță cu preferințele de alocare ale investitorului și toleranța la risc.
O diferență importantă între planificatorii financiari și administratorii de portofoliu este că administratorii de portofoliu sunt respectați conceptul de obligație fiduciară. Acestea sunt menite să gestioneze investițiile clientului cu bună-credință și să acorde prioritate intereselor clientului în orice decizie de investiție.
Linia de fund
La nivelul cel mai de bază, planificarea financiară se referă la gestionarea și bugetarea pentru viitoarele dvs. nevoi financiare, în timp ce gestionarea portofoliului vă investește capitalul actual pentru a vă crește averea.