Care este starea Pro Rata a mediei la o cerere de asigurare?
Starea Pro Rata a mediei
Termenul „ pro rata ” este utilizat pentru a descrie o distribuție proporțională, care implică adesea o stare parțială sau incompletă a plății datorate. De exemplu, proporțional poate fi utilizat în creanțe de faliment, în care activele unui debitor insolvabil sunt împărțite proporțional între creditori în funcție de mărimea creanțelor.
În industria asigurărilor, proporțional înseamnă că daunele sunt plătite numai proporțional cu dobânda de asigurare din activ; aceasta este, de asemenea, cunoscută ca prima condiție a mediei.
Condiția proporțională a mediei poate fi, de asemenea, gândită astfel: Asigurătorul este răspunzător doar pentru proporția pierderii pe care o asigură suma asigurată în cadrul poliței în raport cu valoarea efectivă în numerar a activului; asiguratul își asumă toată răspunderea dincolo de acel moment.
Cum funcționează Pro Rata
De obicei, pro rata înseamnă, de obicei, că fiecare persoană sau, în unele cazuri, părților primește partea lor echitabilă de ceva în raport cu ansamblul.
În ceea ce privește dobânda anuală, acordarea porțiunii corecte a ratei dobânzii anuale poate fi calculată folosind un interval de timp prin pro rata.
Calculele proporționale pot fi utilizate pentru a determina plata dividendelor, primele de asigurare sau situații similare în care o sumă este datorată sau datorată.
Chei de luat masa
- Condiția proporțională a mediei se referă la proporția unui activ acoperit de o poliță de asigurare.
- O creanță va fi plătită numai pentru un activ pe baza dobânzii asigurabile acoperite de poliță, astfel încât un activ acoperit de 50% va fi plătit doar până la 50% din valoarea sa conform poliței de asigurare.
- Majoritatea politicilor cu condiționalitate proporțională sunt însoțite de o a doua condiție specială a mediei.
- Condiția proporțională a mediei este frecvent utilizată de companiile de asigurări imobiliare ale căror polițe acoperă daune.
Exemplu de condiție Pro Rata a mediei
Să presupunem că un proprietar de case își contractează o asigurare de incendiu în valoare de 200.000 USD. Casa este de fapt evaluată la 300.000 de dolari. Ulterior, un incendiu izbucnește în casă, provocând daune în valoare de 60.000 de dolari la interiorul și exteriorul proprietății.
În cazul în care polița de asigurare împotriva incendiilor utilizează condiția proporțională a mediei, compania de asigurări este răspunzătoare numai proporțional cu nivelul de asigurare raportat la valoarea proprietății. Deoarece asigurarea acoperă doar două treimi din valoarea proprietății (200.000 USD / 300.000 USD), asiguratul poate recupera doar două treimi din costul daunelor – 40.000 USD, în acest caz (40.000 USD / 60.000 USD). Acest lucru poate fi regretabil dacă proprietarul nu își permite să suporte costul rămas al daunelor.
consideratii speciale
Majoritatea literaturii privind asigurările identifică doar două condiții separate ale mediei. Primul este proporțional, așa cum este descris mai sus. A doua este cunoscută ca o condiție specială a mediei, prin care subasigurarea nu este penalizată, cu excepția cazului în care suma reprezintă mai puțin de 75% din valoarea de risc. Majoritatea politicilor cu condiționalitate proporțională sunt susținute cu o condiție specială.