Diferența dintre o perioadă de grație și o amânare

Diferența majoră dintre o perioadă de grație și o amânare este atunci când un debitor se califică pentru fiecare opțiune de plată întârziată pentru un împrumut dat. O perioadă de grație este o perioadă de timp acordată automat pentru un împrumut în care împrumutatul nu trebuie să plătească emitentului bani pentru împrumut, iar împrumutatul nu suportă penalități pentru neplata.

Plățile pot fi efectuate atât în ​​perioadele de grație, cât și în amânare, dar nu sunt necesare. Plata împrumuturilor studențești în perioadele de grație și amânări reduce valorificarea și compunerea scenariilor de dobândă. Plata altor împrumuturi în timpul amânărilor reduce, de asemenea, balonul la sfârșitul acestor împrumuturi.

Chei de luat masa

• Atât perioadele de grație, cât și amânările sunt perioade de timp în care un împrumutat nu trebuie să plătească un împrumutător bani pentru un împrumut.
• Perioadele de grație tind să fie încorporate în condițiile de împrumut, în timp ce majoritatea amânărilor necesită cerere și documentare.
• Amânarea plăților împrumutului nu împiedică, în general, dobânda să se acumuleze, deci poate avea un impact destul de mare asupra dobânzii împrumutului datorate, în funcție de condițiile împrumutului.

Perioadă de grație

Perioadele de grație sunt frecvente în împrumuturile în rate, cum ar fi împrumuturile federale pentru studenți, care au o perioadă de grație de șase luni după separarea de la școală,  și împrumuturile sau ipotecile auto, care ambele au adesea o perioadă de grație de până la 15 zile.2

În perioadele de grație, dobânda se poate acumula sau nu, în funcție de condițiile împrumutului.Împrumuturile Stafford subvenționate federal nu acumulează dobânzi, în timp ce împrumuturile Stafford nesubvenționate acumulează dobânzi în perioadele lor de grație.

O întârziere a plății în timpul unei perioade de grație nu are ca rezultat ca împrumutatul să nu mai primească sau să aibă anulat un împrumut. Plata în perioada de grație a împrumuturilor studențești reducerapiddatoria împrumutului studențesc.  Plata unor alte împrumuturi în perioada lor de grație înseamnă că plata este întârziată și are ca rezultat sume ușor mai mari ale împrumuturilor datorate dobânzilor compuse.

Amânare

Amânările sunt, de asemenea, perioade de timp în care debitorii nu trebuie să plătească pentru împrumuturi, dar amânările necesită cel mai adesea o cerere și o dovadă a dificultăților financiare înainte ca titularul împrumutului să le poată acorda.  Unele amânări sunt automate, cum ar fi în cazul împrumuturilor federale pentru studenți, care sunt amânate automat atunci când studenții se înscriu cel puțin cu jumătate de normă într-un program de facultate sau universitate și mențin o sarcină de cel puțin cu jumătate de curs. 

Alte tipuri de amânări trebuie, de asemenea, să fie dovedite creditorului cu documentație, iar creditorul poate decide să aprobe sau să refuze amânarea pe baza politicilor sau opiniei acestuia cu privire la validitatea cererii de amânare.  Deoarece majoritatea amânărilor nu sunt garantate, debitorii trebuie să fie pregătiți să își plătească împrumuturile sau riscă să intre în neplată.

consideratii speciale

Pe termen lung, amânarea plăților împrumuturilor poate avea un impact financiar mai semnificativ decât plata împrumuturilor într-o perioadă de grație. Amânările pentru împrumuturi studențești mută de obicei un întreg program de împrumut pentru a începe din nou la sfârșitul amânării.

Ca și în cazul perioadelor de grație, împrumuturile Stafford subvenționate nu acumulează dobândă, în timp ce împrumuturile Stafford nesubvenționate acumulează dobânzi în timpul amânării. Deși amânările sunt cele mai frecvente pentru împrumuturile studențești, atât federale, cât și private, din motive de calificare specificate, pot fi amânate și alte împrumuturi.

Ipotecile și împrumuturile auto care au devenit temporar inaccesibile pentru împrumutat pot fi modificate de către creditor pentru a amâna tot sau o parte a împrumutului pentru o perioadă de timp. O amânare a creditului ipotecar sau auto duce, de obicei, la creșterea plăților după încheierea amânării sau la o plată generală la sfârșitul termenului inițial al împrumutului.