IRA vs. Certificate de depozit: Care este diferența?
IRA vs. Certificate de depozit: o prezentare generală
Un cont individual de pensionare (IRA) poate fi considerat un cont individual de economii și investiții care are beneficii fiscale. O distincție importantă de făcut între un certificat de depozit (CD) și un IRA este că acesta din urmă nu este o investiție. Mai degrabă, este un cont în care păstrați investiții, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale.
Un CD, pe de altă parte, este un instrument de economisire care plătește o rată a dobânzii specificată pe o perioadă definită și rambursează principalul la sfârșitul perioadei respective. Puteți alege un CD ca una dintre investițiile într-un IRA.
Chei de luat masa
- Un IRA este un cont de pensionare cu avantaje fiscale care deține investiții în timp ce un CD este un instrument de economisire.
- Puteți deschide un IRA numai de unul singur, dar puteți cumpăra un CD împreună cu altcineva, cum ar fi un soț sau un copil.
- CD-urile trebuie păstrate până la data scadenței; în caz contrar, va trebui să plătiți o penalitate.
Conturi individuale de pensionare (IRA)
Fiecare persoană are propriul IRA, iar soții au întotdeauna propriile conturi, niciodată un cont comun. Deținătorii de cont IRA pot alege investițiile din contul lor și le pot schimba, dacă se dorește. Randamentele din cont depind de performanța investițiilor deținute în contul IRA. Un IRA continuă să acumuleze contribuții și câștiguri până când titularul contului atinge vârsta de pensionare, ceea ce înseamnă că persoana ar putea avea un IRA timp de decenii înainte de a efectua retrageri.
Serviciul Intern Revenue (IRS) definește și reglementează IRAS. IRS stabilește cerințele de eligibilitate, limitele privind modul și momentul în care puteți face contribuții și suma distribuțiilor minime necesare (RMD) pe care trebuie să le începeți să luați dinconturiledvs. tradiționale IRA când atingeți vârsta de 70½. IRS, de asemenea, determină, desigur, tratamentul fiscal pentru diferitele tipuri de conturi IRA.
Începând cu 2021, maximul pe care îl puteți contribui în fiecare an la IRA tradițional sau Roth nu s-a modificat din 2019 și este de 6.000 USD (7.000 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult) sau venitul dvs. impozabil pentru anul, oricare dintre acestea este mai mic. Reglementările tradiționale IRA vă permit să luați retrageri timpurii (înainte de vârsta de 59 ½) în anumite circumstanțe. Reglementările Roth IRA sunt mai flexibile, permițându-vă să retrageți contribuțiile în orice moment, atâta timp cât nu retrageți niciunul dintre câștiguri (în caz contrar se aplică penalități).
Certificate de depozit
CD-urile, pe de altă parte, sunt instrumente de economii emise și administrate de bănci, uniuni de credit și brokeri. Spre deosebire de un IRA, un CD poate fi deținut în comun. De exemplu, dumneavoastră și soția dvs. sau dvs. și copilul dvs. ați putea deține unul împreună.
CD-urile sunt de obicei asigurate de FDIC pentru până la 250.000 USD, dar IRA-urile nu.
CD-urile sunt considerate una dintre cele mai sigure investiții disponibile. Acestea sunt mai conservatoare decât acțiunile și obligațiunile, dar oferă randamente mai mici. De asemenea, acestea suntasigurate de Federația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC) dacă sunt emise de o bancă asigurată de FDIC.
CD-urile plătesc o rată de dobândă specificată pe o perioadă definită și vă rambursează principalul la scadență. Prin urmare, proprietarii de CD-uri știu cât vor câștiga pe parcursul vieții unui CD. CD-urile pot fi emise în orice confesiune, iar scadențele lor variază de obicei de la o lună la cinci ani sau mai mult. Cu toate acestea, dacă retrageți un CD înainte de data scadenței acestuia, veți datora o penalizare.
Consilier Insight
Rebecca Dawson Silber Bennett Financial, Los Angeles, CA.
IRA-urile sunt disponibile pentru oricine de orice vârstă, atâta timp cât ați obținut venituri. Puteți investi fondurile din IRA în, dar fără a se limita la, acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale și CD-uri.
Un IRA este un cont care permite unei persoane să economisească pentru pensionare cu o creștere fără impozite sau pe o bază amânată, în funcție de tipul IRA.
Un CD este un tip de depozit cu dobândă fixă pe o perioadă stabilită de timp. Când termenul respectiv se termină, puteți să vă retrageți banii sau să-i rulați într-un alt CD.
CD-urile oferă un randament redus, dar sunt printre cele mai sigure investiții pe care le poate face o persoană. Rata dobânzii este stabilită din timp. Proprietarii de CD-uri au garanția că vor recupera înapoi ceea ce au investit, plus dobânda, odată cu maturizarea CD-ului. Mai mult, în cazul în care banca trece sub, depozitul lor este probabil asigurat de FDIC pentru până la 250.000 USD.