Instiintare de retragere
Ce este o notificare de retragere?
O notificare de retragere este o notificare dată unei bănci de către un deponent, care menționează intenția deponentului de a retrage fonduri din contul lor bancar. Această notificare se aplică atât conturilor de depozite la termen, cât și comenzilor negociabile de retragere (ACUM). Băncile pot solicita, de asemenea, o notificare de retragere pentru conturile de economii.
Chei de luat masa
- O notificare de retragere este o notificare pe care un deponent o dă băncii că va retrage fonduri din contul lor.
- Băncile necesită notificarea retragerilor pentru depozitele la termen, ordinele negociabile de retragere (ACUM) și, uneori, pentru conturile de economii.
- O notificare de retragere se aplică de obicei fondurilor care câștigă dobânzi și sunt utile pentru produsele care se reînnoiesc la scadență, cum ar fi depozitele la termen.
- Dacă anumite retrageri nu sunt produse financiare specifice, ci sunt sume mari de numerar, băncile pot solicita o notificare de retragere.
- Detaliile despre produsele care necesită o notificare de retragere și câte zile este necesară o notificare diferă pentru fiecare bancă și sunt detaliate în documentele legale la deschiderea unui cont.
Înțelegerea unei notificări de retragere
Notificările de retragere sunt utilizate în mod obișnuit numai pentru conturile cu depozit la termen și conturile care poartă dobânzi, cum ar fi conturile ACUM și conturile de economii. Băncile pot solicita deponenților să furnizeze această notificare cu șapte zile înainte de efectuarea unei retrageri; cu toate acestea, de regulă se renunță la retragerile mici de numerar din conturile ACUM și din conturile de economii.
Pentru conturile de depozit la termen, deponenții suportă de obicei o penalitate dacă doresc să retragă fonduri din cont înainte ca acesta să ajungă la scadență. Deponenții trebuie să furnizeze o notificare de retragere dacă doresc să retragă bani din contul de depunere la timp și să suporte taxa de penalizare. Unele bănci vor reînnoi automat un cont de depozit la termen când acesta ajunge la scadență, astfel încât deponenții ar trebui să dea o notificare de retragere înainte de a ajunge la scadență, astfel încât să își poată obține banii în perioada de grație dintre scadență și reînnoire și să evite o altă reînnoire accidentală.
Fiecare bancă va avea propriile cerințe cu privire la limitele care pot fi retrase cu sau fără o notificare de retragere, precum și la ce produse financiare se adresează și numărul de zile de preaviz necesare înainte de retragere. Aceste informații sunt de obicei detaliate în documentația legală pe care un deponent o semnează atunci când își deschide conturile.
Notificare de retrageri pentru sume mari de numerar
Băncile pot solicita notificări de retragere pentru sume mai mari de numerar din toate conturile. Retragerile de 5.000 USD sau mai mult, fie dintr-un depozit la cerere, ACUM sau un cont de depozit la timp, pot tensiona rezervele de numerar ale unei sucursale bancare. Ca urmare, băncile pot solicita o notificare de retragere cu cel puțin șapte zile pentru retragerile mari de numerar. Băncile globale mai mari, de obicei, nu vor avea această cerință, în special pentru sume mai mici, în timp ce băncile locale mai mici ar putea fi datorate nivelurilor mai mici de depozite.
În cazul retragerilor extrem de mari, băncile pot solicita o notificare mai mare de șapte zile. De exemplu, în 2012, un client de la Dollar Bank, care deservește zonele Pittsburgh și Cleveland, a încercat să retragă 600.000 USD în numerar de la banca sa. Banca nu a reușit să îndeplinească această cerere de retragere fără o notificare prealabilă și a ajuns să aibă nevoie de mai mult de șapte săptămâni pentru a obține suma imensă de numerar și pentru a aranja retragerea.
Această lungă perioadă de preaviz a permis băncii să investigheze dacă clientul în vârstă ar putea fi expus riscului de fraudă, să ofere clientului un mijloc mai prudent și mai sigur de a-și obține banii și, în cele din urmă, să ia măsuri pentru a proteja clientul, banca, și personalul său în ziua retragerii. Casierilor li s-a informat despre modul de gestionare a retragerii și doi ofițeri de securitate bancară plus doi ofițeri de poliție din oraș erau la îndemână pentru a însoți clientul și banii săi la mașina sa.