De ce au devenit atât de populare fondurile mutuale?

Fondurile mutuale au devenit o opțiune extrem de populară pentru o mare varietate de investitori. Acest lucru se datorează în primul rând diversificării automate pe care le oferă, precum și avantajelor managementului profesional, lichidității și personalizării.

Chei de luat masa

• Fondurile mutuale sunt populare în parte, deoarece oferă investitorilor posibilitatea de a se diversifica și, prin urmare, își distribuie riscul pe o serie de investiții.
• Fondurile mutuale atrag oamenii, deoarece oferă investitorilor medii posibilitatea de a investi în fonduri gestionate profesional.
• Acțiunile din fondurile mutuale pot fi cumpărate și vândute relativ ușor, datorită cererii mari și a lichidității ridicate pentru aceste fonduri.
• Există numeroase fonduri mutuale disponibile care pot acoperi o gamă largă de interese și nevoi de investiții, indiferent de investitor.

Diversificare

Diversificarea este numele jocului în investiții, deoarece îi permite investitorului să își răspândească riscul total pe o gamă largă de investiții. Pentru a realiza o diversificare optimă într-un portofoliu autogestionat, investitorul sau consilierul său financiar trebuie să cerceteze și să urmărească numeroase investiții în diferite sectoare și piețe.

Pentru a echilibra deținerile de acțiuni foarte volatile, de exemplu, trebuie să includeți în portofoliu și obligațiuni foarte stabile. Deși acțiunile foarte volatile pot ajunge să genereze câștiguri uriașe, sunt la fel de susceptibile să vă coste o cantitate semnificativă din capitalul dvs. de investiții. Dimpotrivă, obligațiunile guvernamentale sau cele mai bine cotate nu vor pierde nicio valoare principală în timp și vor garanta că vor plăti o dobândă fixă ​​în fiecare an. Prin urmare, aceste obligațiuni au un risc extrem de redus, dar oferă și un potențial de profit mai mic.

Acesta este un exemplu extrem de simplu de diversificare. În realitate, diversificarea completă este mult mai complexă. Fondurile mutuale sunt populare, deoarece toată treaba de a crea un portofoliu diversificat în mod optim este îngrijită de administratorii fondului. Această diversificare intrinsecă face fondurile mutuale în general mai sigure decât investițiile în acțiuni individuale.

Management profesional

Un alt motiv pentru care fondurile mutuale sunt atât de populare este că sunt gestionate de profesioniști care au experiența necesară pentru a judeca în mod corespunzător profitabilitatea diferitelor investiții. Spre deosebire de investitorii individuali, managerii de fonduri sunt mai puțin susceptibili de a ceda la capcanele investițiilor emoționale motivate de lăcomie și frică. Administratorii de fonduri sunt, de asemenea, motivați în mod unic pentru a se asigura că fondurile lor sunt cât se poate de profitabile, indiferent de propriile opinii ale companiilor sau guvernelor care emit active în portofoliul fondului.

În plus, investiția într-un fond mutual asigură că investitorul nu trebuie să-și facă griji cu privire la cercetarea și sincronizarea tranzacțiilor. Cu un management profesional, managerul fondului selectează manual fiecare activ și decide când și cum să cumpere sau să vândă pentru a genera cele mai mari randamente.

Lichiditate

Unul dintre principalele beneficii ale investiției pe piața de valori este că investitorii pot cumpăra și vinde acțiuni după bunul plac. În mod similar, acțiunile din fondurile mutuale deschise pot fi cumpărate sau vândute la discreția acționarului. În timp ce acțiunile fondurilor mutuale nu sunt tranzacționate pe o piață, cum ar fi acțiuni sau obligațiuni, acționarii pot răscumpăra acțiuni cu fondul direct sau prin intermediul unui broker înregistrat. Prin urmare, majoritatea fondurilor mutuale sunt la fel de lichide ca investițiile tradiționale în acțiuni, dar cu avantajele suplimentare ale diversificării și managementului profesional.

Personalizare

Un alt factor important care contribuie la popularitatea fondurilor mutuale este că există un număr aproape infinit de produse disponibile. Indiferent de obiectivele dvs. de investiții sau de toleranța la risc, există un fond mutual care satisface nevoile dvs., de la fonduri cu acțiuni cu risc ridicat și cu recompense ridicate până la fonduri cu risc minim care oferă o creștere mai lentă și mai constantă, precum și orice altceva între ele.

Consilier Insight

Rebecca Dawson Dawson Capital, Los Angeles, CA

Unul dintre principalele motive pentru care fondurile mutuale au devenit populare se datorează sumelor minime mici de investiții. O investiție minimă tipică este de 1.000 USD pentru a începe, apoi chiar mai puțin pentru investiții suplimentare sau redistribuiri, făcându-le accesibile pentru majoritatea investitorilor.

Mai mult, fondurile mutuale indexate au câștigat popularitate recent, deoarece indicii pieței s-au comportat extrem de bine. Faptul că sunt diversificate în mai multe clase de active le face, de asemenea, atractive.

Acestea fiind spuse, există alternative la fondurile mutuale cu structuri diferite care oferă, de asemenea, beneficii de diversificare. Trusturile de investiții unitare (UIT) investesc într-un portofoliu fix de valori mobiliare, de obicei cu un termen de 12-24 luni. Prin urmare, acestea nu percep cheltuieli anuale precum fondurile mutuale, ci doar un comision inițial.