De ce salariații mijlocii superiori trăiesc salariu în salariu
Să trăieștisondajului realizat de Charles Schwab pe anul2019 privind indicele de avere modernă. Aproape jumătate (44%) au datorii pe cardul de credit și doar 38% au un fond de urgență.
Un număr surprinzător de salariați cu venituri medii superioare – cei care fac șase cifre – se grăbesc, de asemenea, să ajungă la capăt, arată alte cercetări. Unstudiu recent realizat de firma de consultanță globală Willis Towers Watson a constatat că 18% dintre angajații care fac mai mult de 100.000 de dolari anual plătesc salariu la salariu.
Datorită creșterii datoriei gospodăriilor și a creșterii costului vieții în unele părți ale țării, un venit de șase cifre nu se traduce întotdeauna în securitate financiară. Criza COVID-19 a agravat, desigur, totul; tot felul de familii se îngrijorează acum de modul în care își vor plăti facturile. Acest articol analizează problema de bază care mărește impactul unei pandemii sau a unei alte crize financiare majore.
Ket Takeaways
- Aproape o cincime din americanii cu un venit de șase cifre trăiesc salariu la salariu.
- Majoritatea americanilor care se consideră clasa de mijloc au o viziune optimistă asupra finanțelor lor, chiar dacă mulți nu au un fond substanțial de urgență.
- Un cost ridicat al vieții, datorat costurilor de locuință și educație, se numără printre motivele pentru care unii salariați mari trăiesc salariu la salariu.
Câștig salarial viu la câștig: venituri medii vs. venituri mari
Conformstudiului de planificare și progres din2018 al Northwestern Mutual, 68% dintre americani se identifică ca fiind clasa de mijloc. O majoritate (78%) a spus că veniturile sub 100.000 de dolari se califică drept clasă de mijloc. Aproximativ jumătate (52%) au declarat că clasa de mijloc a variat între 50.000 și 99.999 dolari, în timp ce 26% au spus mai puțin de 50.000 dolari.
Interesant este faptul că studiul a arătat că americanii din clasa de mijloc tind să aibă o viziune optimistă asupra finanțelor lor. Este mai probabil să se simtă încrezători că pot atinge echilibrul corect între cheltuirea acum și economisirea pentru viitor (71%) decât cei care nu sunt clasa de mijloc (42%).Întrebarea este dacă așteptările și convingerile lor reflectă corect situația lor.
Cu mai multe resurse financiare la dispoziție, este firesc să presupunem că persoanele cu venituri mai mari ar avea semnificativ mai multe economii, dar nu întotdeauna este așa cum arată studiul de Willis Towers Watson și alte cercetări.
Însondajul din 2018 al Rezervei Federaleprivind economia gospodăriilor și luarea deciziilor, 40% dintre americani au spus că se vor lupta să vină cu 400 USD pentru a plăti o cheltuială neașteptată.Și 17% din gospodăriile cu un venit de 100.000 dolari sau mai mult au declarat că vor avea probleme cu 400 de dolari.
Planificatorii financiari recomandă adesea ca un fond de urgență să aibă cheltuieli în valoare de trei până la șase luni.
Ce se află în spatele crizei de numerar?
Înțelegerea de ce luptă atât de mulți câștigători mari începe cu identificarea cauzelor potențiale ale necazurilor lor financiare. Datoria ar putea fi un vinovat. Potrivit Băncii Rezervei Federale din New York, datoria totală a gospodăriilor din SUA a ajuns la 14,15 trilioane de dolari în al patrulea trimestru al anului 2019. Această cifră depășește vârful anterior atins în 2008. Cea mai mare parte a datoriei estelegată de ipotecare, deși împrumuturile studențești reprezintă o o pondere din ce în ce mai mare din ceea ce datorează americanii.
Cercetărileefectuate de sondajul Fed din 2018,realizat de Centrul de Cercetări pentru Pensii de la Boston College, menționează datoria – soldurile cardurilor de credit, creditele ipotecare și / sau împrumuturile studențești – motivul pentru care gospodăriile care câștigă 100.000 USD sau mai mult s-ar lupta să vină cu 400 USD pentru a plăti factură neașteptată.
1 trilion de dolari
Valoarea datoriilor cardului de credit din SUA, potrivit Federal Reserve Bank din New York.
Asta nu înseamnă neapărat că persoanele cu venituri mai mari acumulează datorii din cauza obiceiurilor slabe de cheltuieli personale. Pentru unii americani care câștigă șase cifre sau mai mult, cauza principală poate fi un cost al vieții prea mare.
Valorile locuințelor, de exemplu, au crescut cu aproape o treime din 2012. Prețul mediu de vânzare al unei case a crescut la 324.500 dolari la sfârșitul anului 2019, comparativ cu 251.700 dolari la sfârșitul anului 2012, potrivit Federal Reserve Bank of St. Louis.
Pe anumite piețe, cererea de locuințe a împins atât prețurile de achiziție, cât și cele de închiriere, acoperind o parte mai mare din salariile mari ale salariaților. Unstudiu Magnify Money, de exemplu, a constatat că San Jose, California, este cel mai prost oraș pentru a trăi cu un venit anual de 100.000 de dolari. După deducerea locuinței și a altor cheltuieli lunare, rezidenții ajung să aibă un deficit de 454 USD pe lună.
Aceste cheltuieli lunare includ plăți către împrumuturi studențești și alte datorii, asistență medicală, transport și îngrijire a copiilor. Pe măsură ce copiii îmbătrânesc și se pregătesc să meargă la facultate, povara pentru unele familii cu venituri mari crește, deoarece cei din familiile bogate se califică pentruajutor financiar limitat. Pentru anul universitar 2019-20, costul mediu de școlarizare, taxe și cazare și pensiune la o universitate publică de patru ani a fost de 38.330 USD pentru studenții din afara statului. Inutil să spun că acest lucru se poate adăuga la efortul câștigătorilor cu șase cifre.
Linia de fund
După cum arată datele, un stil de viață de la salariu la salariu nu este exclusiv pentru cei cu venituri mai mici. Un salariu mai mare s-ar putea să nu se întindă la fel de mult pentru cei care se confruntă cu un cost al vieții mai mare, mai ales dacă se bazează pe credit pentru a acoperi golurile.
Găsirea modalităților de a întrerupe ciclul de salariu la salariu este vitală pentru sănătatea financiară pe termen lung. Creșterea venitului familiei este o soluție evidentă – deși nu neapărat posibilă – mai ales în perioadele dificile. Reducerea cheltuielilor și eliminarea datoriilor sunt mai utile imediat pentru a profita la maximum de ceea ce câștigă oamenii.