Roți noi: închiriați sau cumpărați?
Cumpărarea unei mașini poate fi copleșitoare. De fapt, plăcerea de a obține o mașină nouă poate fi înnorată rapid în timpul procesului de luare a deciziilor de finanțare și a negocierilor de preț. Pe lângă negocierea prețurilor, mulți cumpărători de mașini sunt împiedicați de decizia de a închiria sau cumpăra. Acest articol va compara cele două opțiuni și, sperăm, să vă ajute să decideți ce decizie de finanțare este cea mai potrivită pentru dvs.
Chei de luat masa
- Decizia de a închiria sau cumpăra o mașină este una dificilă, care depinde de situația dvs. financiară, de afaceri și de nevoile dvs. de stil de viață.
- Dacă obiectivul dvs. este să scăpați într-o bună zi de plățile cu mașina și să preluați proprietatea, cumpărarea unei mașini este cea mai bună opțiune; Dacă obiectivul dvs. este să conduceți un nou set de roți la fiecare câțiva ani și să reduceți costurile lunare, leasingul este calea de urmat.
- Primele de asigurare sunt mai mici atunci când cumpărați față de închirierea unei mașini, dar costurile lunare sunt mai mari; în plus, cumpărarea necesită, de obicei, o avans mare, spre deosebire de leasing.
- Leasingul nu este ideal dacă conduceți mult, cu multe acorduri care specifică o taxă dacă conduceți mai mult de 10.000 sau 15.000 mile pe an; leasingul înseamnă, de asemenea, efectuarea unei plăți în fiecare lună tot timpul în care aveți mașina.
Cumpărarea unei mașini
Cumpărarea unei mașini este cel mai simplu mod de a obține una – fie plătiți numerar, fie contractați un împrumut pentru a acoperi costul. Dar asta nu înseamnă că beneficiile vor depăși dezavantajele pentru situația dvs. particulară.
Beneficiile
De departe, cel mai mare beneficiu al cumpărării unei mașini este că o veți deține într-o zi, ceea ce înseamnă, de asemenea, că veți fi liberi de plăți până când veți decide să cumpărați alta. Mașina vă aparține oricând și nu sunteți blocat în niciun fel de perioadă de proprietate fixă.
Când cumpărați o mașină, primele de asigurare sunt de obicei mai mici decât dacă închiriați. În plus, deținând o mașină, sunteți liber să acumulați kilometrajul fără să vă faceți griji cu privire la sancțiunile sau restricțiile financiare.
Dezavantajele
Cel mai evident dezavantaj al deținerii față de leasing este plata lunară, care este de obicei mai mare la o mașină cumpărată. În plus, dealerii necesită de obicei o plată rezonabilă, astfel încât costul inițial din buzunar este mai mare la cumpărarea unei mașini.
Probabil, pe măsură ce plătiți împrumutul auto, aveți capacitatea de a construi capitaluri proprii în vehicul. Din păcate, însă, acest lucru nu este întotdeauna cazul. Când achiziționați o mașină, plățile dvs. reflectă întregul cost al mașinii, de obicei amortizat pe o perioadă de patru până la șase ani. Dar deprecierea poate avea un impact negativ asupra valorii mașinii dvs., mai ales în primii doi ani. Drept urmare, cumpărătorii cu plăți în avans pot ajunge să finanțeze o porțiune considerabilă din mașină și chiar se află într-o „situație inversă”, în care mașina ajunge să fie mai mică decât ceea ce cumpărătorul încă îi datorează la timp oferit.
La fel ca plățile lunare ale unei ipoteci, plățile lunare pentru mașini sunt împărțite între plata principalului și dobânzile, iar sumele dedicate fiecăruia variază de la plată la plată. În primii ani ai împrumutului auto, majoritatea fiecărei plăți se îndreaptă mai degrabă spre dobândă decât către principal. În acest timp, majoritatea vehiculelor noi se depreciază, de asemenea, de la 20% la 40%. Pierderea capitalului propriu este o dublă nenorocire: mașina dvs. se depreciază dramatic și, deoarece plățile lunare pe care le-ați efectuat s-au îndreptat mai ales spre dobândă, mai degrabă decât către principal, rămâneți cu foarte puține capitaluri proprii în mașină.
Închirierea unui vehicul
Pentru cei care nu au închiriat niciodată o mașină, procesul poate părea confuz și se orientează mai mult către proprietarii de afaceri, care ar putea deduce cheltuielile sau persoanele care pur și simplu nu își pot permite plățile cu mașina. Dar, în realitate, există beneficii în leasingul unei mașini, indiferent de carieră sau de statutul de venit.
Beneficiile
Poate că cel mai mare beneficiu al închirierii unei mașini este costurile mai mici din achiziționarea și întreținerea mașinii. Contractele de închiriere necesită o plată mică sau deloc și nu există taxe în avans pentru impozitul pe vânzări . În plus, plățile lunare sunt de obicei mai mici și aveți plăcerea de a deține o mașină nouă la fiecare câțiva ani.
Cu un contract de închiriere, închiriați în mod esențial mașina pentru o perioadă fixă de timp (de obicei 36 până la 48 de luni). Prin urmare, plătiți numai pentru utilizarea (amortizarea) mașinii pentru perioada respectivă în loc să absorbiți costul total de amortizare a vehiculului. Închirierea unei mașini nu vă va pune niciodată într-o poziție inversă.
În cele din urmă, pentru proprietarii de afaceri, închirierea unei mașini poate oferi avantaje fiscale dacă vehiculul este utilizat în scopuri comerciale.
Dezavantajele
Prin închirierea unei mașini, aveți întotdeauna o plată pentru mașină, deoarece nu veți deține niciodată vehiculul. Deci, dacă nu vă place această perspectivă, leasingul probabil nu este potrivit pentru dvs. Cu toate acestea, în funcție de tipul dvs. de leasing, atunci când termenul dvs. de leasing este sus, este posibil să aveți opțiunea de a finanța valoarea rămasă a vehiculului, ceea ce înseamnă că îl veți deține atunci când veți termina efectuarea plăților împrumutului.
Restricțiile privind kilometrajul leasingului reprezintă un alt dezavantaj. Dacă conduceți mult în timpul anului, achiziționarea unei mașini poate fi alegerea cea mai bună. Cel puțin, veți dori să căutați un contract de leasing deschis, despre care discutăm mai jos. Majoritatea contractelor de închiriere vă limitează utilizarea milei la 15.000 mile pe an (uneori 12.000 pe an). Dacă treceți peste mile alocate, veți plăti între 10 și 25 de cenți pentru fiecare milă suplimentară, în funcție de contractul de închiriere și de tipul de vehicul implicat. Această penalizare vă poate lăsa o factură destul de mare de plătit la sfârșitul contractului de închiriere, dacă acumulați o mulțime de mile suplimentare.
În cele din urmă, asigurătorii percep de obicei costuri mai mari de acoperire pentru vehiculele închiriate. Cu toate acestea, în funcție de vârstă, dosarul de conducere și locul de reședință, acest cost suplimentar poate fi nominal.
60%
Cu cât mai puțin o plată de leasing auto ar putea fi comparată cu plățile lunare pe care le-ați face dacă ați cumpăra același automobil și l-ați finanța cu un împrumut auto personal.
Cuvinte de precauție
Un dezavantaj al leasingului este că plătiți în esență pentru cei mai scumpi ani din viața unui vehicul. Suma pe care o plătiți pentru închiriere este diferența dintre prețul de achiziție și valoarea reziduală, care este valoarea prestabilită a mașinii la sfârșitul perioadei de închiriere. Valoarea reziduală pe care dealerul o include în contractul dvs. are un impact direct asupra plății dvs. lunare.
Atunci când închiriați, este mai bine să luați în considerare un vehicul care își păstrează valoarea și să vă îndepărtați de mașinile cu o rată de amortizare ridicată. Dealerii subțiri pot încerca să vă transfere mai mult din costul amortizării, încorporând o valoare reziduală nedrept scăzută.
De asemenea, atunci când încheiați un contract de închiriere, fiți conștienți de orice clauze din contract referitoare la taxe suplimentare pentru „uzură excesivă” sau costuri peste medie pentru kilometraj suplimentar. Doriți să reduceți cât mai mult posibil costurile surpriză.
Orizontul dvs. de timp este important atunci când luați în considerare leasingul versus cumpărarea; pe termen scurt, leasingul este mai economic, dar pe termen lung, cumpărarea unei mașini este de obicei mai bună pentru portofelul dvs.
Opțiuni de leasing
Există două tipuri de închirieri auto: închise și deschise. Închirierile închise vă permit să vă îndepărtați de mașină la sfârșitul termenului de închiriere. Dacă datorați pentru orice kilometraj suplimentar sau uzură excesivă, atunci va trebui să plătiți pentru aceasta.
Cu un contract de leasing deschis (cunoscut și sub numele de leasing cu capital propriu), trebuie să cumpărați mașina la sfârșitul perioadei de leasing pentru o sumă prestabilită. Acesta este adesea tipul de leasing utilizat de întreprinderi sau persoane fizice care conduc mult. Majoritatea grupurilor de consumatori sugerează că leasingul închis este cea mai bună opțiune, deoarece prezintă un risc mai mic la expirarea termenului de leasing.