10 surse de venit cu risc scăzut pentru o pensie mai sigură
Pensionarii trebuie să știe cum să genereze venituri suficiente pentru a-și menține stilul de viață fără a-și expune activele la un risc prea mare. Securitatea socială este o sursă cheie de numerar constant, iar unii pensionari au și pensii tradiționale cu beneficii definite, un tip din ce în ce mai rar de plan care se plătește ca mecanismul de ceas.
Chei de luat masa
- Crearea unui flux de venituri fiabile și cu risc scăzut este o prioritate ridicată pentru mulți pensionari.
- Există o mare varietate de investiții care generează venituri, care pot completa planurile de asigurări sociale și de pensionare, menținând în același timp riscul sub control.
- Puteți combina aceste investiții pentru a se potrivi nevoilor dvs. de venit și toleranței la risc.
Iată alte 10 modalități prin care pensionarii pot obține venituri fiabile menținând în același timp riscul sub control.
1. Anuități fixe imediate
Dacă doriți venituri cu previzibilitatea asigurărilor sociale sau a unei pensii, puteți merge la o companie de asigurări și puteți cumpăra o rată fixă imediată. Acesta este un contract pentru un flux de venituri garantate pentru o perioadă determinată sau pentru restul vieții.
După cum sugerează „imediat”, asigurătorul începe să vă plătească aproape imediat, de obicei în luna următoare achiziției și lunar după aceea.
Un risc al unei anuități este că este posibil să nu trăiți suficient de mult pentru a colecta un număr suficient de plăți pentru a justifica investiția. O anuitate fixă te supune și riscului inflației, mai ales dacă va plăti în continuare mulți ani de acum înainte. „Vestea bună pentru o anuitate fixă imediată este că aveți venituri / fluxuri de numerar„ garantate ”pe viață. Vestea proastă este că nu știi ce valoare va avea acel venit „garantat”, notează Revere Asset Management, Inc., din Dallas, Texas.
De asemenea, puteți compara ceea ce ați putea obține dintr-o anuitate variabilă imediată, în care plățile dvs. sunt parțial legate de un indice.
2. Retrageri sistematice
Întrucât, de obicei, nu vă puteți recupera banii dintr-o anuitate odată ce începe să plătească, puteți lua în considerare un cont de investiții cu un plan sistematic de retragere. Un astfel de plan poate fi stabilit atât în conturile de pensionare, cât și în cele non-pensionare. Spuneți companiei de investiții cât de mult vă poate distribui lunar, trimestrial sau anual. Păstrați controlul asupra banilor dvs., dar nu primiți garanția unei anuități.
„Cea mai mare diferență între un plan sistematic de retragere și o renta esteMedicus Wealth Planning din Draper, Utah.
Chiar și cele mai conservatoare investiții nu sunt total lipsite de riscuri. Unii, de exemplu, se confruntă cu riscul de inflație.
3. Obligațiuni
Obligațiunile reprezintă datorii. Deci, dacă cumpărați o obligațiune, înseamnă că cineva vă datorează bani și, de obicei, vă va plăti dobânzi. Atunci când sunt asamblate într-un portofoliu diversificat în mod corespunzător, cele mai sigure obligațiuni – cum ar fi cele emise de guvernul federal, agențiile guvernamentale și corporațiile sănătoase din punct de vedere financiar – pot fi o sursă sigură de venit din pensie. O abordare inteligentă a investițiilor în obligațiuni este de a construi un portofoliu de scadențe diferite, utilizând o tehnică numită laddering.
4. Stocuri de plată a dividendelor
Spre deosebire de obligațiuni, acțiunile reprezintă proprietatea asupra unei companii și, în calitate de proprietar, puteți primi dividende programate în mod regulat, cum ar fi în fiecare trimestru. Dividendele vin de obicei sub formă de plăți în numerar către acționari. Totuși, nu toate companiile plătesc dividende, iar dividendele pot fi oprite dacă o companie are probleme financiare. De asemenea, pensionarul trebuie să dețină acțiunile pentru a primi un dividend și, prin urmare, are un risc de piață. Cu alte cuvinte, prețurile acțiunilor scad uneori, ceea ce ar putea elimina oricare dintre câștigurile din dividende.
De aceea, pensionarii care cumpără acțiuni pentru venituri ar trebui, probabil, să își limiteze expunerea la această strategie și să se alăture companiilor mari, stabile, cu o lungă istorie de plată a dividendelor.
5. Asigurări de viață
Asigurarea de viață nu trebuie să fie o investiție, dar poate fi o sursă de venit suplimentară binevenită pentru pensionarii care consideră că sunt puțin cam lunari.
Cea mai sigură politică pentru locul de muncă este una ca viața întreagă sau viața universală care acumulează valoare în numerar într-un program. Deținătorii de polițe pot accesa rezervele de numerar printr-un împrumut sau printr-o retragere efectivă.
Captură: împrumuturile și retragerile vor reduce prestația de deces a politicii cu o sumă similară.
6. Capital propriu
De asemenea, este posibil să atingeți capitalul propriu al locuinței dvs. pentru venituri, fie prin vânzarea locuinței, fie prin contractarea unui împrumut de capital propriu, o linie de credit pentru capital propriu sau ipotecă inversă. Totuși, să te bazezi prea mult pe valoarea reședinței tale pentru a-ți finanța pensionarea poate fi periculos, deoarece valorile casei ar putea scădea brusc și ar putea reduce sau șterge capitalul propriu al casei.
La fel ca asigurările de viață, ar putea fi mai bine să ne gândim la capitalul propriu ca pe un plan de rezervă.
7. Proprietatea care produce venituri
Retras sau nu, este plăcut să obțineți cecul în fiecare lună atunci când închiriați o casă sau vindeți o persoană cuiva și dețineți ipoteca lor (la fel ca o bancă).
Dar nu este atât de distractiv dacă chiriașul sau proprietarul casei nu vă plătesc. Și amintiți-vă, dacă sunteți proprietar, sunteți la curent cu impozitele pe proprietate și costurile de întreținere.
8. Trusturi de investiții imobiliare (REIT)
Dacă vă plac proprietățile imobiliare, dar nu sunteți un proprietar sau deținător de ipotecă, luați în considerare posibilitatea de a investi în REIT-uri de capitaluri proprii, care cumpără, vând și gestionează proprietăți comerciale, cum ar fi mall-uri și clădiri de apartamente.
Acțiunile REIT sunt achiziționate direct la bursele de valori mobiliare sau indirect prin fonduri mutuale, care conțin un coș de valori mobiliare. REIT plătesc adesea dividende lunare sau trimestriale mari.
„Imobiliarele au oferit avantaje de diversificare investitorilor, alături de pozițiile lor pe acțiuni și obligațiuni globale. REIT oferă investitorilor acces la un pachet diversificat de bunuri imobiliare rezidențiale și comerciale din întreaga lume, care este foarte lichid ”, spune Mark Hebner, fondator și președinte, Index Fund Advisors, din Irvine, California, și autor alIndex Funds: The 12 -Program de recuperare a pasului pentru investitori activi.
REIT-urile pot fi volatile, la fel ca acțiunile obișnuite, deci este mai bine să nu le exagerați.
9. Conturi de economii și CD-uri
Când vine vorba de generarea de venituri, nu există nimic mai sigur sau mai fiabil decâtconturile bancare asigurate de FDIC și certificatele de depozit (CD). Deși această strategie nu va produce prea multe venituri atunci când CD-urile și conturile de economii plătesc 2% sau chiar mai puțin, poate fi o opțiune excelentă atunci când ratele dobânzilor cresc la niveluri mai atractive.
10. Angajare cu fracțiune de normă
Pensionarii își doresc adesea să rămână activi și implicați. Munca cu jumătate de normă, dacă puteți, poate fi o modalitate bună de a face acest lucru câștigând niște venituri suplimentare. Și singurul lucru la risc este timpul liber.
Linia de fund
„Doar pentru că ești pensionar nu înseamnă că nu ești un investitor pe termen lung”, spuneBlue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, MD. „Și doar pentru că te-ai oprit economisirea pentru pensionare pentru că ești pensionat nu înseamnă că nu ai nevoie de economii. ”
Lucrul frumos al acestor 10 alegeri este că pot fi combinate și potrivite pentru a se potrivi nevoilor dvs. de venit și toleranței la risc. Obținerea amestecului potrivit ar putea fi un pic complicat, așa că nu ezitați să consultați un profesionist financiar calificat pentru îndrumare.