Pot avea mai multe IRA?
Nu există nicio limită a numărului de conturi individuale de pensionare (IRA) pe care le puteți stabili. Dar veți fi supus în continuare limitelor dvs. anuale de contribuție maximă, deci nu puteți pur și simplu să maximizați fiecare cont pe care îl aveți.
Cu alte cuvinte, dacă aveți două conturi IRA, puteți contribui la suma maximă dintre cele două.În 2020 și 2021, puteți contribui maximum 6.000 USD pe an la un IRA. Dacă ați avea două conturi IRA, de exemplu, ați putea împărți suma de 6.000 USD și puteți depune 3.000 USD în fiecare cont, dar nu mai mult de 6.000 USD împreună.
De asemenea, trebuie să aveți și o compensație eligibilă, care include salariile, salariile sau veniturile din activități independente pentru orice an în care contribuiți. Acest lucru nu permite venituri din lucruri precum pensii, anuități, dobânzi, dividende și închirieri.
Chei de luat masa:
- Nu există nicio limită a numărului de conturi de pensionare individuale tradiționale sau IRA-uri pe care să le puteți stabili.
- Cu toate acestea, dacă stabiliți IRA multiple, nu puteți contribui mai mult decât limitele de contribuție pentru toate conturile dvs. într-un an dat.
- Dacă soțul / soția dvs. are venituri mici sau deloc, puteți contribui în numele lor, ceea ce poate dubla suma economisită pentru pensionare.
- Fiecare cont poate avea taxe asociate care afectează rentabilitatea conturilor în general.
Înțelegerea conturilor IRA
Au existat modificări în conturile IRA în ultimii ani.În decembrie 2019, aintrat în vigoareLegea privind configurarea fiecărei comunități pentru îmbunătățirea pensionării (SECURE). Legea SECURE a eliminat vârsta maximă pentru contribuțiile tradiționale IRA, care anterior era plafonată la 70½ ani.6
Un IRA Roth poate fi stabilit și la orice vârstă, atâta timp cât aveți o compensație eligibilă și îndepliniți cerințele de venit. A Roth IRA nu prevede o deducere fiscală în anii în care se fac contribuții, dar permite retrageri fără impozite la pensionare atâta timp cât persoana are peste 59½ ani și contul a fost deschis de mai mult de cinci ani.
În schimb, un IRA tradițional oferă o deducere fiscală în anii în care se fac contribuțiile, dar retragerile la pensionare sunt impozitate la rata impozitului pe venit a pensionarului în anul distribuției.
Limite de contribuție IRA
Rețineți că, indiferent de numărul de IRA pe care îl mențineți, totuși nu puteți contribui în total mai mult decât limitele anuale de contribuție. Pentru 2020 și 2021, aveți permisiunea de a contribui cu 100% din compensația dvs. până la 6.000 USD pe an la un IRA. Dacă aveți vârsta de peste 50 de ani, puteți contribui suplimentar cu 1.000 USD ca contribuție de recuperare pentru un total de 7.000 USD pe an.
Toate contribuțiile IRA regulate trebuie făcute în numerar (care include cecuri), nu în titluri de valoare. Puteți împărți contribuția permisă între IRA-urile dvs. sau puteți contribui întreaga sumă la un IRA.
Limitările veniturilor Roth
Roth IRA are limitări de venit, ceea ce înseamnă că, dacă câștigați peste limită, nu veți putea contribui la un Roth sau contribuțiile dvs. ar putea fi eliminate treptat sau limitate. Intervalul de eliminare treptată a veniturilor depinde, de asemenea, de statutul dvs. de depunere a impozitelor.
Pentru anul fiscal 2020, dacă depuneți impozite ca unic, nu ați putea contribui la un IRA Roth dacă ați câștigat mai mult de 139.000 USD. Intervalul de eliminare treptată a veniturilor pentru contribuțiile din 2020 a fost de 124.000 USD până la 139.000 USD.În 2021, contribuțiile de la single nu pot fi făcute unui Roth dacă venitul dvs. depășește 140.000 $ în 2021. Intervalul de eliminare treptată a veniturilor pentru single este de 125.000 $ la 140.000 $.
Pentru cuplurile căsătorite care depun o declarație fiscală comună, maximul pe care l-ai putea contribui la un Roth în 2020 a fost de 206.000 USD și, în 2021, este de 208.000 USD. Intervalul de eliminare treptată a veniturilor din 2020 a fost de 196.000 până la 206.000 de dolari, iar pentru 2021, de la 198.000 la 208.000 de dolari.
Contribuții soțiale
Dacă soțul / soția dvs. are venituri mici sau deloc, vi se permite să faceți contribuții în numele lor – cunoscut în mod obișnuit drept contribuții IRA pentru soț / soție. Se aplică aceleași reguli ca și cele pentru contribuțiile tradiționale IRA. Soțul / soția dvs. va avea propriul cont IRA, deoarece conturile IRA nu pot fi deținute în comun. Acest lucru permite unei familii să dubleze suma de bani alocată pentru pensionare.
Iată cerințele pentru deschiderea unui cont de soț:
- Trebuie să fiți căsătorit și să depuneți o declarație fiscală comună.
- Trebuie să aveți o compensație eligibilă pentru a face contribuții.
- Contribuția totală atât pentru dvs., cât și pentru soțul dvs. nu poate depăși compensația dvs. impozabilă raportată în declarația de impozitare comună.