Politica de viață universală a grupului
Ce este o politică de viață universală de grup?
Termenul de politică de viață universală de grup se referă la o formă de asigurare de viață universală oferită unui grup de persoane la un cost mai mic decât ceea ce este oferit de obicei unei persoane. Asigurarea de viață universală de grup este achiziționată în mod obișnuit de corporațiile care doresc să ofere angajaților lor o acoperire de asigurare de viață. Aceste polițe oferă fiecărui asigurat o acoperire permanentă de asigurare cu opțiunea de a-și mări economiile.
Chei de luat masa
- O poliță de viață universală de grup este asigurarea de viață universală oferită unui grup de persoane la un cost mai mic decât ceea ce este oferit de obicei unei persoane fizice.
- Angajatorii pot acoperi întregul cost al acoperirii sau pot împărți primele cu angajații prin deduceri periodice înainte de impozitare.
- Aceste politici vin, de asemenea, cu o componentă de economii, care permite acumularea de numerar într-un cont garantat cu o rată a dobânzii fixă.
- Angajații pot alege să efectueze retrageri în orice moment fără penalități fiscale sau să lase banii să se acumuleze.
Cum funcționează politicile de viață universale de grup
Multe companii oferă asigurări de viață universale de grup ca parte a pachetului de beneficiu de deces beneficiarilor asiguratului, dar prezintă și o componentă de economii – două beneficii financiare distinct diferite.
Deținătorii de polițe pot alege acoperirea oriunde a valorii salariului lor sau mai mare. Valoarea acoperirii depinde de situația financiară a individului și de nevoile beneficiarilor acestora. De exemplu, cineva care câștigă 50.000 USD pe an poate alege o opțiune de acoperire de 150.000 USD – de trei ori salariul lor – în funcție de situația actuală. Această sumă este plătită beneficiarilor lor la moartea lor, atâta timp cât primele sunt plătite.
Angajatorii pot acoperi integral costul primelor, în timp ce alții împart costul acoperirii cu angajații lor prin deduceri înainte de impozitare. Costul acoperirii este mult mai mic decât plata unei polițe individuale. Este asemănător cu cumpărarea produselor alimentare în vrac. Costul pentru acoperirea fiecărei persoane este mult mai ieftin, deoarece politica este concepută pentru a acoperi un grup mare, la fel cum achiziționarea unei cantități mari dintr-un anumit articol alimentar este mai ieftin pe bază de articol decât cumpărarea fiecărui articol separat.
Politicile acumulează în general valoarea în numerar după aproximativ un an – o sumă care crește în fiecare an ulterior. Aceste sume sunt retrogradate într-un cont garantat, câștigând asiguratului o rată a dobânzii fixă minimă. Valoarea în numerar este disponibilă pentru retragere în orice moment, la orice vârstă – de obicei fără penalități fiscale. Deținătorii de polițe pot alege să lase economiile în poliță și să permită creșterea valorii în numerar. Angajații pot începe, modifica sau opri prime suplimentare în orice moment, fără taxe. Deținătorii de polițe beneficiază, de asemenea, de comoditatea de a face contribuții prin deduceri de salarizare sau pot contribui cu orice sumă forfetară în plus față de primele lor.
Valorile în numerar se acumulează în general după un an, cresc la o rată fixă și pot fi accesate fără taxe în orice moment.
consideratii speciale
O politică de viață universală de grup poate primi, de asemenea, dividende. Valoarea unui dividend este stabilită de consiliul de administrație al unei companii în fiecare an și nu este garantată. Atunci când se plătește un dividend, un asigurat îl poate lua în numerar sau îl poate folosi pentru a achiziționa mai multe asigurări. Ele pot fi, de asemenea, utilizate pentru a plăti sau reduce primele. Dividendele obținute tind să fluctueze de obicei de la an la an.
Avantajele și dezavantajele unei politici de viață universale de grup
Asigurarea poate fi costisitoare și poate avea multe cerințe diferite. Acceptarea acoperirii de grup prin angajatorul dvs. poate fi mai ieftin decât contractarea unei polițe individuale pe cont propriu. De asemenea, este posibil să puteți obține o acoperire garantată fără a fi nevoie să răspundeți la prea multe întrebări medicale.
Unii angajatori oferă, de asemenea, alte beneficii cu aceste politici:
- Acoperire portabilă : vă permite să continuați acoperirea chiar și atunci când schimbați locul de muncă sau vă retrageți.
- Beneficii accelerate : acest tip de acoperire este extins la oricine diagnosticat cu o boală terminală
- Renunțarea la primă : s- ar putea să nu fie necesar să plătiți o primă dacă deveniți complet invalid.
Există, de asemenea, unele dezavantaje distincte pentru acoperirea grupului. În primul rând, dacă nu aveți acoperire portabilă, vă veți pierde polița dacă și când părăsiți sau vă pierdeți slujba. În al doilea rând, deoarece polița este furnizată prin intermediul angajatorului dvs., este posibil să nu puteți obține atât de multă acoperire pe cât doriți și / sau aveți nevoie. Rețineți, dacă doriți să măriți acoperirea, probabil că va trebui să plătiți mai mult și probabil că va trebui să susțineți un examen medical.