Puncte plătite de vânzător
Ce sunt punctele plătite de vânzător?
Termenul de puncte plătite de vânzător se referă la o concesiune sau reducere oferită de vânzător cumpărătorului într-o tranzacție. Punctele scad prețul de achiziție plătit de cumpărător la închidere. Punctele plătite de vânzător se găsesc în mod obișnuit în tranzacțiile imobiliare și constau în mod normal dintr-o sumă forfetară plătită creditorului cumpărătorului. Punctele contribuie la reducerea costurilor de închidere sau a ratei dobânzii pe care cumpărătorul trebuie să le plătească pentru ipoteca lor, unde un punct este echivalentul a unu la sută al creditului ipotecar.
Chei de luat masa
- Punctele plătite de vânzător sunt reduceri sau costuri plătite de vânzătorul de bunuri imobile sau de un alt activ în numele cumpărătorului.
- Vânzătorii pot plăti oferta de a plăti puncte de reducere într-o tranzacție imobiliară către o ipotecă sau costuri de închidere pentru a atrage un cumpărător să încheie tranzacția.
- Punctele plătite de vânzător reduc rata dobânzii la un credit ipotecar cu 1%.
- IRS poate permite deducerea punctelor în declarația dvs. fiscală.
Înțelegerea punctelor plătite de vânzător
rata dobânzii la un credit ipotecar cu un anumit procent.
Cumpărătorii de case cumpără uneori puncte ipotecare pentru a reduce rata dobânzii împrumutului cu scopul de a economisi costul total al dobânzii pe durata de viață a împrumutului. Taxa pentru punctele ipotecare se plătește la închiderea împrumutului sau când documentele sunt semnate cu creditorul. Deși cumpărătorii de case cumpără de obicei puncte ipotecare, uneori un vânzător ar putea oferi să plătească puncte ipotecare în numele cumpărătorului pentru a-l atrage pe cumpărător să cumpere casa.
Suma reducerii ratei dobânzii pentru fiecare punct poate varia între creditori, dar de obicei, achiziționarea unui punct ipotecar ar reduce rata dobânzii la un împrumut cu 0,25%. Cu alte cuvinte, o rată a dobânzii creditului ipotecar de 4% ar fi redusă la 3,75%. De obicei, un punct ipotecar costă 1% din suma împrumutului, ceea ce înseamnă că ar costa 2.000 USD pentru a cumpăra un punct ipotecar pentru un împrumut de 200.000 USD (0,01 * 200.000 USD).
consideratii speciale
Este posibil să vă puteți reduce sarcina fiscală ca cumpărător într-o afacere, utilizând deduceri pentru dobânzi ipotecare și puncte. Dar există anumite cerințe care trebuie îndeplinite înainte de a putea face acest lucru.
Puteți deduce dobânda ipotecară plătită numai pentru primii 750.000 USD din datoria totală. Internal Revenue Service (IRS) vă permite să meargă dincolo deaceastă limită până la 1 milion de$ numai dacă ați suportat datoria înainte de16 decembrie, 2017.
Împrumutul ipotecar trebuie utilizat pentru avă finanța reședința principală. Punctele plătite nu pot fi pentru costurile listate separat la închidere sau pe foaia de decontare. Aceste costuri includ taxe de evaluare, taxe de proprietate, taxe de inspecție, taxe de avocat și impozite pe proprietate.
În cele din urmă, trebuie să fie o practică stabilită în zona dvs. locală pentru ca împrumutătorii să ofere puncte. Punctele trebuie calculate ca procent din suma principală a împrumutului, iar suma trebuie să apară în mod clar ca puncte pe extrasul de decontare pentru a vă califica pentru o deducere.
Puteți plăti mai puțin în dobândă dacă vânzătorul vă oferă puncte, mai degrabă decât o reducere a aceleiași sume din prețul de achiziție, deci este o idee bună să cântăriți numerele înainte de a fi de acord cu orice.
Avantajele punctelor plătite de vânzător
Punctele plătite de vânzător oferă avantaje atât cumpărătorilor, cât și vânzătorilor.
Costuri mai mici ale dobânzii
Punctele vânzătorului reduc rata dobânzii pe care un cumpărător o plătește creditorului pentru creditul ipotecar Aceste puncte au, de asemenea, efectul de a crește plata anticipată a cumpărătorului prin reducerea prețului plătit în cele din urmă pentru locuință, deoarece împrumutatul va plăti mai puține dobânzi pe parcursul împrumutului.
Punctele vânzătorului ar putea fi, de asemenea, utilizate pentru a reduce plata lunară, ajutând împrumutatul să își permită mai ușor ipoteca. Dacă o rată a dobânzii ipotecare este redusă, plata lunară este de obicei redusă, de asemenea.
Deducere fiscală
După cum sa menționat mai sus, punctele plătite de vânzător au, de asemenea, avantaje fiscale pentru cumpărător. Acestea pot fi deduse din impozitul pe venit al cumpărătorului de locuințe ca dobândă ipotecară.(IRS) consideră punctele plătite de vânzător drept dobânzi plătite în avans sau dobânzi plătite de cumpărătorul casei. Dobânzile ipotecare pot fi deduse din venitul total impozabil al proprietarului unei case atunci când își depun impozitele. Ca urmare, punctele vânzătorului pot fi de asemenea deduse, reducând datoria fiscală a cumpărătorului.
Vânzătorii își pot vinde casa rapid
Oamenii care doresc să-și vândă rapid casele pot atrage cumpărătorii prin îndulcirea ofertei cu puncte plătite de vânzător. Punctele de vânzător pot fi o opțiune mai atractivă decât o reducere directă. Iata de ce.
Să presupunem că vă vindeți casa și are un preț de listă de 200.000 USD, dar sunteți dispus să acceptați o ofertă de 195.000 USD. Puteți reduce prețul de listă cu 5.000 USD sau puteți oferi în schimb strategic 5.000 USD în puncte de vânzător. Ați ajunge în continuare cu aceeași sumă de bani, dar cumpărătorul ar fi mai bine cu punctele față de reducerea de 5.000 USD. Punctele ar veni cu o deducere fiscală și ar reduce rata dobânzii împrumutului, ceea ce ar reduce costul total al dobânzii ipotecii.
Exemplu de puncte plătite de vânzător
Iată un exemplu ipotetic pentru a arăta cum funcționează punctele plătite de vânzător. Să presupunem că un cumpărător dorește să cumpere o casă cu un preț de listare de 250.000 USD. Cumpărătorul intenționează să plătească un avans de 50.000 USD sau 20% din prețul de achiziție.
Drept urmare, cumpărătorul intenționează să încheie un credit ipotecar de 200.000 USD, care să fie plătit în rate lunare timp de 30 de ani, la o rată de 4,50%. Mai jos sunt detaliile financiare ale împrumutului.
Așa cum se arată mai sus, plata ipotecară lunară a cumpărătorului ar fi de 1.013 USD, fără taxe de proprietate și asigurare de locuință. Până la sfârșitul perioadei de 30 de ani, locuința ar costa cumpărătorului 164.814 dolari în dobânzi.
Vânzătorul decide să ofere două puncte plătite de vânzător. Împrumutătorul reduce rata dobânzii cu 0,25% pentru fiecare punct, ceea ce înseamnă că noua rată a dobânzii este de 4,0%. Mai jos sunt noile detalii financiare ale împrumutului.
Plata ipotecară lunară a cumpărătorului ar scădea la 955 USD pe lună, excluzând impozitele pe proprietate și asigurările de locuință. Până la sfârșitul perioadei de 30 de ani, locuința ar costa cumpărătorului o dobândă de 143.739 dolari.
Presupunând că nu s-au efectuat plăți suplimentare pe parcursul împrumutului, cumpărătorul ar economisi 21.074 USD până la data plății creditului ipotecar în 30 de ani, datorită punctelor plătite de vânzător.