2-1 Cumpărare
Ce este un buydown 2-1?
Termenul de cumpărare 2-1 se referă la un tip de produs ipotecar cu un set de două rate ale dobânzii inițiale temporare, care cresc în mod scară până când atinge o rată a dobânzii permanentă. Reducerile inițiale ale ratei dobânzii sunt fie plătite de împrumutat pentru a-i ajuta să se califice pentru o ipotecă, fie de un constructor ca stimulent pentru achiziționarea unei case.
Chei de luat masa
- O răscumpărare 2-1 este un tip de finanțare care reduce rata dobânzii la o ipotecă în primii doi ani înainte de a atinge o rată permanentă.
- Vânzătorii și constructorii pot oferi opțiuni de cumpărare pentru a face o proprietate mai atractivă pentru cumpărători, efectuând plăți în perioada inițială către creditor pentru a subvenționa diferența.
- Într-o achiziție de 2-1, rata este redusă cu două puncte în primul an, cu una în al doilea an, apoi revine la rata stabilită după expirarea perioadei de răscumpărare.
Cum funcționează 2-1 Buydowns
O răscumpărare este un tip de finanțare care face mult mai ușor pentru un împrumutat calificarea pentru o ipotecă cu o rată a dobânzii mai mică. Aceasta implică vânzătorul sau constructorul de locuințe efectuând plăți suplimentare către creditor în schimbul unei reduceri a ratei dobânzii pentru primii câțiva ani ai ipotecii pentru răscumpărări temporare sau pentru întreaga durată a împrumutului pentru răscumpărări permanente. Vânzătorii și constructorii pot oferi aceste opțiuni pentru a face o proprietate mai atractivă pentru cumpărători. Acest lucru înseamnă că cumpărătorul primește o reducere la ipoteca lor.
2-1 răscumpărări sunt considerate răscumpărări temporare. Cu această opțiune ipotecară, rata dobânzii este redusă pentru primii doi ani ai ipotecii. Deci, un împrumutat care negociază o rată a dobânzii de 5% pentru proprietatea lor de 250.000 $ poate să își reducă efectiv rata în primii doi ani folosind o achiziție de 2-1 – la 3% pentru primul an și 4% pentru al doilea an. După încheierea perioadei de doi ani, rata dobânzii crește cu 5% pentru restul ipotecii. Plățile efectuate de vânzător sau constructor ajută la subvenționarea diferenței plătite creditorului.
O achiziție de 2-1 este că oferă împrumutatului șansa de a-și acumula finanțele pentru a se potrivi mai bine cu plățile unui credit ipotecar. De asemenea, le permite să se califice pentru a cumpăra o casă la un preț mai mare decât și-ar putea permite în mod normal. O parte din ipoteză este că salariul împrumutatului va crește în acest interval de timp, oferindu-le astfel o marjă de manevră mai mare pentru a plăti pentru viața rămasă a ipotecii.
Alegerea unei astfel de răscumpărări pe baza așteptărilor de creștere a veniturilor poate prezenta un risc ca salariul gospodăriei împrumutatului să nu crească la rata anticipată. Dacă împrumutatul nu vede creșterea veniturilor la fel cu plățile care vor fi datorate după expirarea răscumpărării, se poate confrunta cu pierderi.
consideratii speciale
Costul unei achiziții este o plată în avans pentru a reduce plățile ipotecare lunare. Uneori este calculată și plasată într-un cont escrow în care se plătește o anumită sumă egală cu diferența de plată temporară a ipotecii în fiecare lună. Alteori, costul răscumpărării este tratat ca un punct tradițional de credit ipotecar.
Deși poate părea atractiv, toți debitorii ar trebui să efectueze o analiză aprofundată pentru a se asigura că o răscumpărare este economică în ambele situații. Acest lucru se datorează faptului că unii vânzători și / sau constructori pot crește prețul de cumpărare pentru a compensa diferența de costuri – în special în anumite condiții de piață.
Condițiile pentru cumpărări 2-1 variază în funcție de creditor și este posibil să nu fie disponibile prin toate programele ipotecare de stat și federale.
Este posibil ca achizițiile să nu fie disponibile prin intermediul unor programe ipotecare de stat și federale. Răscumpărarea 2-1 este disponibilă numai pentru împrumuturile cu rată fixă ale Administrației Federale a Locuințelor (FHA) și numai pentru ipotecile noi. Deci, orice ajustări sau refinanțări la creditele ipotecare existente nu se califică, iar termenii pot varia în funcție de creditor.
De exemplu, un debitor care are un împrumut FHA ar putea efectua o plată de răscumpărare pentru a reduce ipoteca lunară timp de doi ani la un împrumut pe termen de 15 sau 30 de ani dacă este disponibilă o opțiune de răscumpărare 2-1. După expirarea perioadei de răscumpărare, debitorul trebuie să efectueze plățile lunare complete pentru restul de 28 de ani ai termenului.