4 motive pentru care planificarea imobiliară este atât de importantă
Se pare că mulți oameni dedică mai mult timp planificării unei vacanțe, alegerii unei mașini de cumpărat sau chiar alegerii unui loc pentru a lua cina decât fac planificării imobiliare – decidând cine își va moșteni bunurile după ce au plecat. S-ar putea să nu fie la fel de distractiv să te gândești la rezervarea unei călătorii sau la verificarea recenziilor restaurantelor, dar fără planificarea imobiliară, nu poți alege cine primește tot ceea ce ai muncit atât de mult.
Planificarea imobiliară nu este doar pentru cei bogați. Fără un plan în vigoare, soluționarea afacerilor dvs. după plecare ar putea avea un impact de durată – și costisitor – asupra celor dragi, chiar dacă nu aveți o casă scumpă, un IRA mare sau o artă valoroasă de transmis. Nu sunteți convins că este necesar un plan imobiliar? Luați în considerare aceste patru motive pentru care ar trebui să aveți unul și evitați consecințele potențial devastatoare pentru moștenitorii dvs.
Chei de luat masa
- Dacă doriți să alegeți cine va moșteni ce dintre bunurile și obiectele de valoare, trebuie să faceți o planificare imobiliară.
- Planificarea imobiliară vă oferă, de asemenea, șansa de a numi tutorele copiilor dvs. în caz de moarte timpurie.
- Reducerea impozitelor pe ceea ce lăsați în urmă este un obiectiv comun de planificare imobiliară.
- Planificarea imobiliară minimizează șansele unor conflicte familiale și bătălii legale urâte.
1. Un plan imobiliar protejează beneficiarii
Dacă planificarea imobiliară a fost odată considerată ceva de care aveau nevoie doar indivizii cu valoare netă ridicată, acest lucru s-a schimbat. În zilele noastre, multe familii de clasă mijlocie trebuie să se planifice atunci când se întâmplă ceva cu întreținătorul (sau cu susținerea) unei familii. La urma urmei, nu trebuie să fii super-bogat pentru a te descurca bine în piață sau în imobiliare, ambele producând active pe care vei dori să le transmiți moștenitorilor tăi.
Chiar dacă lăsați în urmă doar o a doua casă, dacă nu decideți cine primește proprietatea când treceți, nu veți avea niciun control asupra a ceea ce se întâmplă cu ea.
Acest lucru se datorează faptului că principala componentă a planificării imobiliare este desemnarea de moștenitori pentru activele dvs., indiferent dacă este vorba despre o casă de vară sau un portofoliu de acțiuni. Fără un plan imobiliar, instanțele vor decide adesea cine îți primește bunurile, un proces care poate dura ani de zile, să acumuleze taxe și să devină urât. La urma urmei, o instanță nu știe ce frate a fost responsabil și care nu ar trebui să aibă acces gratuit la numerar. Nici instanțele nu vor decide automat că soțul supraviețuitor primește totul.
Dacă mori fără testament, care este o parte vitală a unui plan imobiliar, instanțele judecătorești vor decide cine primește bunurile tale.
2. Un plan imobiliar protejează copiii mici
Nimeni nu se gândește să moară tânăr, dar dacă ești părintele copiilor mici, trebuie să te pregătești pentru de neimaginat. Aici intră partea de testament a unui plan imobiliar.
Pentru a vă asigura că copiii dvs. sunt îngrijiți într-un mod pe care îl aprobați, veți dori să le numiți tutorii în cazul în care ambii părinți mor înainte ca copiii să împlinească 18 ani. Fără un testament care îi numește pe acești tutori, instanțele vor intra să decidă cine îți va crește copiii.
3. Un plan imobiliar creează moștenitorilor o mușcătură fiscală mare
Planificarea imobiliară se referă la protejarea celor dragi, ceea ce înseamnă parțial să le oferiți protecție de la Serviciul de Venituri Interne (IRS). Esențial pentru planificarea imobiliară este transferul de active către moștenitori cu un ochi către crearea celei mai mici sarcini fiscale posibile pentru aceștia.
Chiar și doar un pic de planificare imobiliară poate permite cuplurilor să își reducă mult sau chiar toate impozitele pe proprietăți federale și de stat și impozitele pe moșteniri de stat. Există, de asemenea, modalități de reducere a impozitului pe venit pe care beneficiarii ar trebui să-l plătească. Fără un plan, suma pe care moștenitorii tăi o vor datora unchiului Sam ar putea fi destul de mare.
4. Un plan imobiliar elimină mizeria familiei
Am auzit cu toții poveștile de groază. Cineva cu bani moare și începe războiul dintre membrii familiei. Un frate poate crede că merită mai mult decât altul sau un frate poate crede că ar trebui să se ocupe de finanțe, chiar dacă sunt renumiți pentru recuperarea datoriilor. O astfel de ceartă poate deveni urâtă și poate ajunge în instanță, cu membrii familiei opuse unul altuia.
Oprirea luptelor înainte de a începe este încă un motiv pentru care este necesar un plan imobiliar. Acest lucru vă va permite să alegeți cine vă controlează finanțele și activele dacă deveniți incapacitate mentală sau după ce ați murit și veți parcurge un drum lung pentru a înăbuși orice conflict familial și pentru a vă asigura că bunurile dvs. sunt gestionate în modul în care ați intenționat.
De asemenea, vă va ajuta să faceți planuri individualizate, dacă este necesar – pentru a aranja un copil cu probleme de sănătate sau pentru a stabili un trust pentru unul care ar putea fi mai bine să nu moștenească o sumă forfetară. De asemenea, vă poate ajuta să oferiți mai mult copilului care a făcut cea mai mare parte a muncii de îngrijire în ultimii ani sau mai puțin celui a cărui educație extinsă ați finanțat-o în timp ce plătiți mult mai puțin pentru frații lor.
A decide dacă vă împărțiți proprietatea exact în mod egal este una dintre sarcinile cheie la care trebuie să vă gândiți. Și, bineînțeles, dacă ați avut mai mulți soți – sau aveți copii din mai multe familii – un plan imobiliar este urgent.
Linia de fund
Dacă doriți ca bunurile dvs. și cei dragi să fie protejați atunci când nu o mai puteți face, veți avea nevoie de un plan imobiliar. Fără unul, moștenitorii dvs. s-ar putea confrunta cu sarcini fiscale mari, iar instanțele ar putea desemna modul în care sunt împărțite bunurile dvs. – și chiar cine poate crește copiii voștri.