5 probleme cu cumpărarea unei case cu un prieten ca investiție
Cumpărarea unei investiții imobiliare poate fi o mișcare financiară inteligentă. Pe măsură ce plătiți datoria, creați capitaluri proprii într-o proprietate pe care, în mod ideal, o apreciați în timp.
Apoi, sunt beneficiile fiscale. Obțineți deducerea cheltuielilor de închiriere din orice venit pe care îl câștigați, inclusiv elemente precum dobânzi ipotecare, impozite pe proprietate, costuri de asigurare, reparații și întreținere și administrarea proprietății;toate acestea economisind bani la momentul impozitării. În mod ideal, investiția imobiliară oferă, de asemenea, o sursă constantă de venit în timp ce colectați chiria în fiecare lună.
Deoarece deținerea investițiilor imobiliare implică timp, efort și bani semnificativi, poate avea sens să mergi cu un prieten. Dar această mișcare vine cu unele provocări. Mai jos sunt cinci probleme obișnuite legate de cumpărarea unei investiții imobiliare cu un prieten.
Chei de luat masa
- Dacă cumpărați o casă cu un prieten, nu uitați că ambele rapoarte de credit sunt atașate la ipotecă.
- Nu există o cale ușoară de a ieși din tranzacție, deci ar trebui să aveți un acord cuprinzător încheiat cu termenii acordului.
- Dacă există probleme cu ipoteca, este posibil să aveți amândoi probleme în a obține împrumuturi în viitor.
- Prietenia ta poate fi testată din cauza unor neînțelegeri care pot apărea.
O rată ipotecară legată de ambele rapoarte de credit
Deoarece dvs. și prietenul dvs. veți fi amândoi la credit ipotecar, creditorul va folosi ambele rapoarte de credit. Creditul negativ al unei persoane poate afecta negativ condițiile ipotecare, inclusiv rata dobânzii pe care o plătiți pentru împrumut. Chiar și o mică modificare a ratei dobânzii poate face o mare diferență în suma datorată în fiecare lună pe ipoteca dvs. și în dobânda totală pe care o veți plăti pe durata de viață a împrumutului.
Fără „buton ușor” pentru mutare
Când închiriați un apartament sau o casă cu un coleg de cameră, este destul de ușor să vă îndepărtați dacă nu vă mai înțelegeți sau dacă decideți să vă mutați. Nu este cazul cu o ipotecă.
Întrucât ambele nume sunt pe ipotecă, sunteți ambii responsabili de efectuarea plăților, chiar dacă unul dintre voi dorește să renunțe la tranzacție. Pentru a scoate unul dintre nume de pe ipotecă, fie trebuie să vindeți casa, fie să refinanțați împrumutul sub un singur nume.
Ambele opțiuni pot fi dificile: vânzarea poate dura multe luni și nu există nicio garanție că împrumutătorul va aproba cererea dvs. de refinanțare. Este o idee bună să aveți un acord scris care să detalieze planul de ieșire convenit în cazul în care unul dintre voi decide să meargă mai departe.
Acordul ar trebui să acopere, de asemenea, ceea ce se întâmplă dacă oricare dintre voi moare. Supraviețuitorul devine singurul proprietar sau trebuie să cumpere moștenitorii partenerului decedat? Ce procent din proprietate deține fiecare partener? Va fi vândută proprietatea și, dacă da, cum se va împărți încasările? Pentru protecție financiară, fiecare partener ar trebui să cumpere asigurări de viață pe celălalt pentru a achita ipoteca în caz de deces.
Riscuri de rating de credit
Întrucât atât dvs., cât și prietenul dvs. sunteți înscriși pe ipotecă, sunteți amândoi responsabili de efectuarea plăților la timp și integral în fiecare lună. Dacă voi doi rămâneți în urmă, indiferent de motiv, creditorul vă va raporta pe amândoi agențiilor de credit pentru neplată sau executare silită – dacă este vorba despre asta – chiar dacă ați plătit cu sârguință partea dvs. din plata ipotecii în fiecare lună. Deoarece ambele nume sunt ipotecare, neplata prietenului dvs. ar putea ajunge să vă coste foarte mult pe raportul dvs. de credit.
Provocări Obținerea altor împrumuturi
Chiar dacă dvs. și prietenul dvs. împărțiți plata ipotecii cu 50/50 în fiecare lună, fiecare dintre voi este singurul responsabil pentru întreaga plată a ipotecii în fiecare lună în ochii altor creditori. Acest lucru poate face ca raportul datoriei / veniturilor fiecărui partener să pară ridicat și să facă dificilă calificarea pentru alte împrumuturi. În timp ce cuplurile căsătorite se ocupă de acest lucru solicitând în comun împrumuturi, este posibil să nu-ți dorești prietenul cu împrumutul auto și nici nu vor dori să fie acolo.
Dezacord asupra responsabilităților
O prietenie poate fi testată rapid dacă există neînțelegeri cu privire la cine este responsabil pentru ce, indiferent dacă este vorba de plata pentru utilități sau întreținerea proprietății. Pentru a evita acest lucru, acordul dvs. scris ar trebui să includă detalii cu privire la defalcarea cheltuielilor, modul în care vor fi tratate reparațiile și întreținerea, cine va face lucrarea și modul în care vor fi împărțite costurile, plus modul în care vor fi solicitate deducerile. De exemplu, asigurați-vă că sunteți de acord ferm cu privire la cine poate solicita deducerea dobânzii ipotecare sau dacă ați împărțit-o într-un fel.
Linia de fund
Cumpărarea unei case cu un prieten are multe beneficii. Poate fi mai ușor să vă calificați pentru o ipotecă și veți putea împărți toate cheltuielile lunare, inclusiv utilitățile, costurile de întreținere sau reparații și plata ipotecii. Și spre deosebire de închiriere, veți obține fonduri proprii pe măsură ce plătiți împrumutul.
Dar există provocări care vin cu ceva la fel de mare și este important să nu vă grăbiți decizia. Faceți-vă temele din timp și asigurați-vă că dvs. și prietenul dvs. aveți venituri pentru a acoperi cheltuielile lunare ale investiției.