5 Consecințele crizei ipotecare

Partea timpurie a anilor 2000 a fost o mulțumire pentru mulți consumatori. Creditul curgea cu relativă ușurință, făcând aproape imposibil să fie refuzat pentru un împrumut, un card de credit sau o ipotecă. Împrumuturile subprime au fost extinse, oferind nu numai investitorilor și corporațiilor profituri mari, ci au ajutat și mulți oameni să trăiască visul american, lăsându-i să devină proprietari de case. Deși au fost o binecuvântare pentru mulți oameni, relele financiare din acea perioadă au contribuit la declanșarea crizei ipotecare și a Marii recesiuni. Ca națiune, cu siguranță a trebuit să plătim pentru indiscrețiile noastre, iar efectele ulterioare ale crizei vor fi cu noi până în viitor. Iată cinci consecințe care au ieșit din criza ipotecilor subprime. ÎN IMAGINI: 5 pași pentru a înscrie un credit ipotecar

Chei de luat masa

• Zonele suburbane odinioară prospere au văzut o creștere a posturilor vacante, cu cartiere întregi în paragină.
• Mulți proprietari sunt încă amenințați cu executarea silită.
• Ratele șomajului au scăzut, dar economiștii prezic că vor crește până în 2030.
• Creditele nu au circulat la fel de ușor ca în perioada anterioară prăbușirii ipotecii subprime.
• Aproape jumătate dintre americani spun că se așteaptă să trăiască salariu-la-salariu.

Criza subprime: o prezentare generală

Chiar înainte de prăbușirea ipotecii subprime, economia a fost la un pas de recesiune din cauza bulei tehnologice. Companiile din acest sector au înregistrat o creștere bruscă a evaluărilor lor, iar investițiile în industrie au fost, de asemenea, foarte ridicate. Ca răspuns la aceasta, autoritățile băncii centrale au încercat să stimuleze economia globală prin reducerea ratelor dobânzii. Drept urmare, investitorii care aveau dor de randamente mai mari au început să se orienteze către investiții mai riscante.

Și creditorii au făcut-o, deoarece au început să aprobe creditele ipotecare pentru persoanele cu scoruri de credit slabe. Unii dintre acești oameni nu aveau nici venituri și nici active. Împrumutătorii au reambalat aceste împrumuturi în vehicule speciale de investiții – titluri de valoare garantate ipotecar (MBS) – și le-au vândut investitorilor. Dar pe măsură ce cererea a crescut, bula imobiliară a ajuns să se prăbușească, făcând ravagii asupra întregii economii globale.

Rise of the Slumburb

Criza a dat naștere unei avalanșe de executări sechestrate care au lăsat secțiuni mari din cartierele suburbane odinioară prospere, libere și în paragină. Suburbiile au cunoscut, de asemenea, o creștere accentuată a sărăciei, care, potrivit Brookings Institution, găzduia aproximativ o treime din populația națiunii care trăia sub pragul sărăciei.

Acest fenomen este probabil cel mai vizibil în și în jurul orașelor din Midwestern, cum ar fi Grand Rapids, Michigan și Youngstown, Ohio. Trecerea de la suburbiile calme la cartierele cu probleme a fost rezultatul unei combinații de factori, inclusiv bula imobiliară și executările silite, împreună cu imigrația, schimbările forței de muncă – nivelurile de venit și șomajul mai ridicat – precum și o creștere a populației.

Recuperarea nu a fost ușoară. Efectele persistă încă în anumite părți ale Statelor Unite, inclusiv Centura Rust – chiar și în orașele din California. Comunitățile mari încă înregistrează rate ridicate ale posturilor vacante, mulți oameni șomeri și trăiesc sub pragul sărăciei. Rata șomajului din Michigan, de exemplu, a fost de 4,1% în octombrie 2019, peste rata națională de 3,6%.

Mizeria de executare silită continuă

Pe lângă punerea oamenilor în situația de a fi nevoit să găsească altundeva în care să trăiască, Rezerva Federală afirmă că executarea silită poate afecta perspectivele unei pensii confortabile, deoarece o casă este principalul atu pentru milioane de americani. Aceasta este, desigur, în plus față de daunele pe care o executare silită le poate aduce scorului de credit al proprietarului.

Valul de executări silită care a însoțit criza economică a fost doar începutul. Deși cifrele nu sunt ceea ce urmăreau în urma crizei subprime, oamenii continuă să-și piardă casele – fără niciun scop. Potrivit unui raport al MarketWatch, au fost înregistrate aproximativ 300.000 de sechestre înregistrate în prima jumătate a anului 2019. La nivel local, executarea silită a crescut în 42% din piețele locale ale țării.

Șomaj mai mare

Rata națională a șomajului a oscilat în apropierea mărcii de 10% după căderea ipotecii subprime, dar a evoluat în jos de atunci. Începând din ianuarie 2020, rata șomajului național a fost raportată la 3,6%, potrivit Biroului de Statistică al Muncii (BLS). Dar rata șomajului în unele state este încă în tendință mai mare decât media națională. La sfârșitul lunii ianuarie 2020, rata Alaska era de 6,1%, rata DC era de 5,3%, în timp ce rata Mississippi era de 5,7%.

Dar rata națională a șomajului este de așteptat să crească cu până la 20% până în 2030. Deși nu pare prea mult, șomajul local și de stat ar putea, de asemenea, să vadă un salt.

---

Se așteaptă ca șomajul să crească până în 2030.

Credit mai strâns

La fel ca șomajul scăzut, aprobările rapide de împrumut pentru locuințe și accesul liber la credit sunt lucruri din trecut. În timp ce aproape oricine ar putea obține un card de credit sau ar putea fi aprobat pentru un credit ipotecar înainte ca economia să crească, chiar și cei considerați împrumutați bine calificați pot avea dificultăți în obținerea aprobării. Potrivit unor estimări, doar una din 10 cereri de împrumut la domiciliu a fost aprobată în urma prăbușirii pieței.

Timpul mai dur se termină

Nu există nicio îndoială. În general, lucrurile sunt mai dure de când a lovit criza, în special pentru 49% dintre americani chestionați de Prima Bancă Națională din Omaha au declarat că vor trăi probabil salariu la salariu în 2020, potrivit unui raport al Yahoo Finance. Mai mult de jumătate dintre cei chestionați nu au suficient economii pentru a acoperi cheltuielile în valoare de peste trei luni.

Linia de fund

În ciuda imaginii sumbre pe care aceasta o prezintă, nu este totul rău. Ratele dobânzilor sunt la un nivel record, economisind o mulțime de bani pe dobânzi pentru cei care pot obține împrumuturi. Iar inflația nu a jucat un rol major în ultimul an și, prin urmare, nu a erodat valoarea banilor noștri. Mai mult, economiștii spun că economia se îndreaptă în direcția corectă, cu o creștere estimată până în jurul anului 2029.