5 fapte Consilierii financiari vă doresc să știți

Având în vedere criza financiară din 2008 și 2009, comunitatea financiară a suferit multe daune reputației sale. Nu este nevoie de mult googling pentru a găsi articole scrise de unele medii bine respectate care pun sub semnul întrebării comunitatea de consiliere financiară.

Deși este de înțeles că publicul ar avea o doză sănătoasă de scepticism, având în vedere salvarea, scandalurile și piețele turbulente din acel moment, comunitatea de consiliere financiară a depășit această calomnie. Dacă ați întrebat un consilier financiar ce ar dori să știți despre ei, acesta este ceea ce ar putea să vă spună.

Chei de luat masa

• Profesioniștii din domeniul financiar acoperă multe aspecte diferite ale sănătății financiare, cum ar fi pensionarea, investițiile și planificarea vieții.
• Reprezentanții financiari nu au cea mai bună reputație, dar majoritatea se datorează structurării taxelor. Discutați cu atenție prin această parte cu oricine alegeți.
• Asigurați-vă că alegeți profesionistul potrivit pentru locul de muncă.
• Dacă este posibil, utilizați un profesionist financiar care a lucrat pentru cineva pe care îl cunoașteți în trecut pentru o perioadă lungă de timp. Aceasta vorbește mai mult despre stilul lor de afaceri decât aproape orice altceva.

Nu la fel

„Termenul de consilier financiar” este similar cu desemnarea „medic”, în sensul că diferite tipuri de consilieri și medici sunt specializați în diferite domenii. Unii consilieri financiari sunt experți în planificarea pensionării dvs., în timp ce alții pot excela în a vă investi portofoliul pentru câștig maxim.

Dacă doriți să vă cunoașteți numărul magic de pensionare, căutați un planificator financiar. Dacă doriți să vă poziționați moșia pentru avantaje fiscale maxime, găsiți un avocat fiscal sau un planificator imobiliar și dacă doriți ca cineva să vă spună cea mai bună modalitate de a vă investi moștenirea recentă, un consilier de investiții este cea mai bună alegere. Mulți consilieri au seturi de abilități suprapuse, dar dacă aveți o situație complicată, un specialist este în interesul dumneavoastră.

Structuri de taxe

Unii planificatori financiari primesc o taxă fixă ​​sau orară pentru serviciile lor, în timp ce celor care investesc banii dvs. li se poate plăti un procent anual din numărul de active pe care le gestionează pentru dvs. Altele sunt plătite din comisioanele făcute din recomandarea anumitor produse financiare.

Fiecare tip de model de compensație are puncte bune și rele, dar consilierul care este plătit la comision  are o motivație diferită față de cineva care primește mai mult pe măsură ce vă câștigă mai mulți bani. Ar trebui să aveți o idee cu modelul cu care vă simțiți confortabil înainte de a angaja un consilier.

Educația nu este la fel

A deveni consilier financiar nu necesită o diplomă și uneori este la fel de ușor ca să studiezi pentru un test. În schimb, unii consilieri trec prin programe extenuante, cum ar fi planificatorul financiar certificat (CFP) sau programul chartered financial analist (CFA).

Aceste programe necesită ani de experiență și un curriculum dificil, care durează mii de ore. Unii consilieri financiari au studii universitare în finanțe, în timp ce alții nu. Solicitarea pentru educația și experiența unui consilier ar trebui să fie unul dintre primii pași în alegerea unui consilier.

Responsabilități juridice diferite

Consilierii de investiții au o responsabilitate fiduciară față de clienții lor. Aceasta înseamnă că sunt plasați într-o poziție de încredere și, prin urmare, trebuie să pună nevoile clientului lor înaintea propriilor lor. Ar trebui să ia decizii și să ia măsuri care să asigure clientului că obține cele mai bune prețuri și performanțe posibile. De exemplu, un consilier financiar care are o responsabilitate fiduciară ar trebui să facă tranzacții care au beneficiat clienții lor înainte ca aceștia să poată beneficia singuri.

Broker-dealerii operează conform standardului de adecvare. Diferența esențială este că un broker-dealer care operează în conformitate cu standardul de adecvare este fidel companiei lor în fața clientului său. Încă trebuie să facă recomandări potrivite pentru client, dar nu au nicio obligație să le pună pe primul loc. Acest lucru nu face ca consilierii care operează în conformitate cu acest standard să fie mai puțin de încredere, dar este important să știm diferența.

Nu toți bogați

Consilierea financiară este unică prin faptul că consilierii pot deservi atât de mulți clienți. Dacă acestea nu sunt bazate pe comisioane și încarcă 1% din activele administrate, asta înseamnă 1.000 USD pentru un portofoliu de 100.000 USD, dar consilierul mediu nu are o practică plină de portofolii de 100.000 USD. Salariul mediu pentru majoritatea consilierilor este de aproximativ 36.000 $ până la 78.000 $. Ca orice persoană orientată spre carieră, consilierii care oferă servicii excepționale vor fi recompensați.