5 Concepții greșite despre ETF-urile din conturile de pensionare
Fondurile tranzacționate la schimb (ETF-uri) au devenit scumpi pe piața de valori. Acum sunt mii pe piață și se adaugă în mod constant mai multe. Administratorii de bani profesioniști folosesc nu numai ETF-uri, ci și investitorii de retail. Simplitatea și taxele reduse le fac perfecte pentru conturile de pensionare.
Cu toate acestea, dacă aveți în vedere utilizarea ETF-urilor pentru conturile de pensionare, ar trebui să știți cum funcționează acestea. Nu tot ce citești este adevărat. Iată câteva concepții greșite frecvente.
Taxele nu sunt întotdeauna mai mici pentru ETF-uri
Conturile dvs. 401 (k), IRA și alte conturi de pensionare au probabil fonduri mutuale ca singure opțiuni, dar asta se schimbă. Mulți manageri 401 (k) adaugă ETF-uri ca opțiuni alături de fonduri mutuale. Adesea, aceste ETF percep mai puține taxe decât fondurile mutuale, dar nu întotdeauna.
Sigur, ETF Vanguard Total Stock Market are un raport de cheltuieli de doar 0,03%. Dar, ETF Teucrium Sugar are un raport de cheltuieli de 2,93%.
Din cele peste 2.000 de pe piață, doar o mică parte din acestea au comisioane de peste 1%. Investitorii nu ar trebui să presupună niciodată că un ETF este mai ieftin decât un fond mutual.
Dacă aveți opțiunea de ETF-uri în conturile de pensionare, analizați cu atenție taxele. Fondurile ar putea fi mai ieftine decât fondurile mutuale, dar nu întotdeauna.
Urmărirea nu este o știință exactă
A existat o presiune pentru încărcarea fondurilor de pensii cu fonduri indexate cu costuri reduse , fie sub formă de ETF-uri, fie de fonduri mutuale. În loc să încerce să învingă piața, performanța cu piața produce câștiguri mai bune în timp.
Dacă sunteți tentați să utilizați un ETF care urmează un index, înțelegeți că nu va urma indexul exact.
Uitați-vă la cel mai popular ETF ca exemplu. SPDR S&P 500 (SPY) este conceput pentru a reflecta indicele S&P 500. Deși este aproape, nu este exact. Acest lucru se datorează în parte taxelor și cheltuielilor. Odată cu scăderea cheltuielilor, fondul ar putea subefica ușor indicelui. ETF-urile cu costuri mai ridicate se pot abate mai drastic de indexul pe care sunt concepute să îl oglindească.
Uitați-vă la performanța anuală a ETF, alături de performanța indicelui. Ar trebui să fie aproape identice.
Nu toate ETF-urile sunt gestionate pasiv
Este posibil să fi auzit că ETF-urile sunt perfecte pentru portofoliul dvs. de pensii, deoarece sunt gestionate pasiv și asta menține taxele mai mici.
Fondurile mutuale au câștigat multă presă proastă din cauza taxelor ridicate care vin cu gestionarea activă. Investitorii din fond nu numai că trebuie să plătească managerului, ci și să plătească impozite și costuri de tranzacționare asociate activităților fondului.
Fondurile gestionate pasiv au cheltuieli mai mici, deoarece nu trebuie să angajeze o echipă pentru a cerceta și tranzacționa constant în fond. De aceea taxele sunt mai mici.
Deoarece ETF-urile gestionate pasiv au aceste taxe mai mici, acestea sunt cele mai bune pentru fondurile de pensionare, deoarece taxele pot eroda grav câștigurile dintr-un fond de pensionare pe termen lung.
Dar fii atent. Există atât fonduri mutuale cât și ETF-uri gestionate activ și pasiv.
ETF-urile index nu sunt identice
Unele ETF-uri cu indici, cum ar fi SPDR S&P 500, își urmează indicele investind în toate acțiunile disponibile. Alții, cum ar fi ETF Vanguard Total Stock Market, investesc într-un eșantion reprezentativ al stocurilor listate în indicii selectați. VTI încearcă să reflecte piața de valori totală.
Este important să citiți despre fiecare ETF înainte de a angaja bani. Diferite strategii vor produce rezultate diferite.
Uitați-vă la modul în care funcționează fiecare ETF index și comparați performanța acestuia cu indicele pe care îl urmează. Comparați și taxele pe care le percep.
Deținerea unui ETF nu te face diversificat
Siguranța este la fel de importantă ca și creșterea într-un portofoliu de pensii. Una dintre cele mai simple modalități de a găsi siguranță este prin diversificare. Ar trebui să aveți o varietate de investiții în diferite sectoare ale economiei.
Dacă dețineți un ETF care reflectă unul dintre principalii indici precum media industrială Dow Jones sau S&P 500, sunteți bine diversificat.
Dacă dețineți un ETF sectorial, cum ar fi sectorul financiar selectat SPDR, care este format doar din stocuri financiare, sunteți diversificat doar în acel sector. Majoritatea managerilor de portofoliu nu consideră că este bine diversificat.
ETF-urile variază de la acoperirea întregii piețe de valori până la investiții numai în sectoare mici. Întrucât tranzacționarea pe termen scurt în contul dvs. de pensionare nu este, în general, recomandată, faceți ETF-uri deținute de bază care urmează indicii de piață mai mari.
Nu încercați să alegeți sectorul care va depăși performanța restului pieței. Această strategie nu va produce probabil câștiguri mai mari decât media.