7 lecții financiare de stăpânit până la vârsta de 30 de ani

Este nevoie de mult timp și disciplină pentru a deveni bani inteligenți. Nu se întâmplă peste noapte. Unii oameni trec prin viață niciodată economisind și trăind salariu la salariu. Învățarea modului de a vă putea gestiona banii la o vârstă fragedă poate să nu pară sexy, dar cu siguranță vă va pune pe calea cea bună. Dar dacă credeți că aveți suficient timp pentru a deveni serios cu privire la finanțele dvs., gândiți-vă din nou. S-ar putea să te simți în continuare tânăr și invincibil chiar și atunci când îți atingi 30 de ani, dar adevărul înfricoșător este că ești la jumătatea drumului spre pensionare. Este timpul să lăsați prostia financiară a celor 20 de ani în spatele dvs. și să deveniți mai frugali cu banii, stăpânind aceste obiceiuri financiare de top.

Chei de luat masa

• Când îți atingi 30 de ani, este important să ne amintim că ești la jumătatea drumului spre pensionare.
• Nu uitați să vă pregătiți și să respectați un buget și să nu mai cheltuiți întregul salariu.
• Fiți conștienți și scrieți toate obiectivele dvs. și aflați tot ce trebuie să știți despre împrumuturile dvs. studențești.
• Controlați-vă datoria și începeți un fond de urgență.
• Chiar dacă este încă în viitor, asigurați-vă că veți câștiga niște bani pentru pensionare.

1. De fapt, respectați un buget

Majoritatea celor 20 de ani s-au jucat cu ideea unui buget, au folosit o aplicație de bugetare și chiar au citit un articol sau două despre importanța creării unui buget. Cu toate acestea, foarte puțini indivizi respectă de fapt acel buget sau orice buget. După ce împliniți 30 de ani, este timpul să renunțați la procesul de bugetare și să începeți să alocați unde merge fiecare dolar pe care îl câștigați. Aceasta înseamnă că, dacă doriți să cheltuiți doar 15 USD pe săptămână pe cafea, va trebui să vă întrerupeți după cel de-al treilea latte al săptămânii. 

Punctul general al bugetării este să știți unde vă duc banii pentru a lua decizii solide. Rețineți că un dolar aici și un dolar acolo se adună în timp. Este bine să cheltuiți bani pentru cumpărături sau călătorii distractive, atâta timp cât aceste achiziții se încadrează în bugetul dvs. și nu vă diminuează obiectivele de economisire. Cunoașterea obiceiurilor dvs. de cheltuieli vă va ajuta să descoperiți unde puteți reduce cheltuielile și cum puteți economisi mai mulți bani într-un fond de pensii sau într-un cont de piață monetară. 

Iată un sfat gratuit pentru configurarea și respectarea unui buget: documentați toate cheltuielile. Asigurați-vă că scrieți unde și cât cheltuiți și ce înseamnă asta pentru bugetul dvs. Acest lucru vă poate cere să vă păstrați chitanțele și să verificați totul în contul dvs. de verificare. De-a lungul timpului, veți termina cu toate cumpărăturile frivole, impulsive și veți putea cu adevărat să vă mențineți la coadă.

2. Nu mai cheltuiți întregul dvs. salariu

Ceimai bogați indivizi din lume nu au ajuns acolo unde sunt astăzi cheltuindu-și întregul salariu în fiecare lună. De fapt, mulți milionari auto-realizați își cheltuiesc veniturile modest, conform cărții lui Thomas J. Stanley „The Millionaire Next Door”. Cartea lui Stanley a constatat că majoritatea milionarilor auto-realizați conduceau mașini second-hand și trăiau în locuințe la prețuri medii. El a mai descoperit că cei care conduceau mașini scumpe și purtau haine scumpe se înecau de fapt în datorii. Realitatea era că stilurile lor de viață scumpe nu puteau ține pasul cu salariile lor.

Începeți prin a trăi din 90% din venit și economisiți celelalte 10%. Având acei bani deduși automat din salariu și introduți într-un cont de economii la pensie, nu vă veți pierde. Măriți treptat suma economisită, reducând în același timp suma din care locuiți. În mod ideal, învățați să trăiți din 60% până la 80% din salariu, în timp ce economisiți și investiți restul de 20% la 40%. 

3. Obțineți realitate despre obiectivele dvs. financiare

Care sunt obiectivele tale financiare? Stai cu adevărat și gândește-te la ele. Înțelegeți vârsta și modul în care doriți să le atingeți. Scrie-le și descoperă cum să le faci realitate. Este mai puțin probabil să atingi orice obiectiv dacă nu-l notezi și nu creezi un plan concret.

---

Este mai probabil să vă atingeți obiectivele dacă le scrieți și creați un plan.

De exemplu, dacă doriți să vă petreceți vacanța în Italia, atunci încetați să mai visați cu privire la asta și faceți-vă un plan de joc. Faceți cercetările pentru a descoperi cât va costa vacanța, apoi calculați câți bani va trebui să economisiți pe lună. Vacanța de vis poate fi o realitate în decurs de un an sau doi, dacă luați măsurile corecte de planificare și salvare.

Același lucru este valabil și pentru alte obiective financiare ridicate, cum ar fi achitarea datoriei sau ceva mai pe termen lung, cum ar fi cumpărarea unei case. Trebuie să fii serios și să ai un plan dacă vrei să intri în imobiliare. La urma urmei, este una dintre cele mai mari investiții pe care le poți face vreodată în viața ta și are un cost imens, cu o mulțime de considerații suplimentare. Există o mulțime de lucruri la care trebuie să vă gândiți când vine vorba de finanțe – avans, finanțare și credit ipotecar, cât vă puteți permite, plăți ale dobânzilor, alte cheltuieli.

4. Educați-vă despre împrumuturile dvs. studențești 

O realitate incontestabilă pentru mileniali este că mulți dintre ei sunt confuzi cu privire la navigarearambursărilorîmprumuturilor studențești. Un studiu din 2016 realizat de Citizens Bank a constatat că mai mult de jumătate dintre împrumutați nu înțeleg pe deplin procesul de funcționare a împrumuturilor studențești, ceea ce face ca calea către seninătate din datorii să pară exagerată.

Șase din zece mileniali au raportat subestimarea plăților lunare, în timp ce 45% nu erau siguri de cât din salariul lor anual și-au acordat împrumuturile. De la recesiune, ratele au fost din punct de vedere istoric scăzute, atenuând unele presiuni din cauza zdrobirii datoriilor împrumuturilor studențești. Cu toate acestea, vigilența pentru a urmări cu atenție cantitatea de dobândă care se va  compune asupra împrumuturilor dvs. ar trebui să fie o prioritate absolută. 

5. Descoperiți-vă situația datoriei

Mulți indivizi devin mulțumiți de datoria lor odată ce au împlinit 30 de ani. Pentru cei cu împrumuturi studențești, ipoteci, datorii pe carduri de credit și împrumuturi auto, rambursarea datoriilor a devenit un alt mod de viață. Puteți chiar să vedeți datoria ca fiind normală. Adevărul este că nu este nevoie să vă trăiți întreaga viață plătind datorii. Evaluați câtă datorie aveți în afara ipotecii și creați un buget care vă ajută să evitați să mai câștigați datorii.

Există multe metode de eliminare a datoriilor, dar efectul de bulgăre de zăpadă este popular pentru a menține persoanele motivate. Notați toate datoriile dvs. de la cel mai mic la cel mai mare, indiferent de rata dobânzii. Plătiți plata minimă pentru toate datoriile dvs., cu excepția celei mai mici. Pentru cea mai mică datorie, aruncați cât mai mulți bani în fiecare lună. Scopul este de a obține acea mică datorie plătită în câteva luni și apoi trece la următoarea datorie.

Achitarea datoriilor dvs. va avea un impact semnificativ asupra finanțelor. Veți avea mai mult spațiu de respirație în bugetul dvs. și veți avea mai mulți bani eliberați pentru economii și obiective financiare.

Un punct important de remarcat. Plătește-ți datoria, dar nu te întoarce la cap. Poate fi foarte tentant să vedeți solduri reduse pe cardurile dvs. de credit și să credeți că este în regulă să mergeți mai departe și să începeți să cheltuiți din nou. Asta doar te va pune înapoi într-o rutină. Controlați-vă și mențineți utilizarea cardului de credit la un nivel minim. Poate doriți să vă gândiți să vă reduceți limitele de credit sau să anulați cardurile de care s-ar putea să nu aveți neapărat nevoie în timp. Orice te ajută să te menții deasupra apei.

6. Stabilirea unui fond puternic de urgență

Un fond de urgență este important pentru sănătatea finanțelor dumneavoastră. Dacă nu aveți un fond de urgență, atunci veți avea mai multe șanse să vă scufundați în economii sau să vă bazați pe carduri de credit pentru a vă ajuta să plătiți reparațiile neplanificate ale mașinilor și cheltuielile de sănătate.

Primul pas este de a vă ridica fondul de urgență la 1.000 USD. Aceasta este suma minimă pe care ar trebui să o aibă contul dvs. Punând 50 USD din fiecare salariu în fondul dvs. de urgență, veți atinge obiectivul fondului de urgență de 1.000 USD în termen de 10 luni. După aceea, stabiliți-vă obiective incrementale în funcție de cheltuielile lunare. Unii consilieri financiari recomandă să aibă echivalentul a trei luni de cheltuieli de viață în fond, în timp ce alții recomandă șase luni. Desigur, cât de mult sunteți capabil să economisiți va depinde de situația dvs. financiară.

7. Nu uitați de pensionare

Mulți oameni fie intră în vârstă de 30 de ani fără să aibă o singură monedă contribuită la pensionare, fie fac contribuții minime. Dacă doriți acel ou de cuib de milioane de dolari, trebuie să faceți economii acum. Nu mai așteptați o promoție sau mai mult spațiu de mișcare în bugetul dvs. În cei 30 de ani ai încă timp de partea ta, așa că nu-l pierde. Asigurați – vă că să profite de compania dvs. contribuție de potrivire. Multe companii vor egala contribuțiile dvs. până la un anumit procent. Atâta timp cât rămâneți la compania dvs. suficient de mult timp pentru a deveni învestit, acesta este în esență bani gratuiți pentru pensionare. Cu cât începeți mai devreme, cu atât veți câștiga mai mult în dobânzi!