6 fonduri pentru a vă maximiza veniturile în timp ce sunteți pensionat
Puteți găsi o mulțime de recomandări cu privire la fonduri excelente pentru portofoliul dvs. înainte de pensionare, dar ce funcționează odată ce economisirea dvs. este în mare parte completă și atrageți conturile? Am cerut mai multor consilieri financiari câteva recomandări de fonduri pentru pensionar.
Experților noștri le-au plăcut în mare parte fondurile Vanguard, pentru costul redus și performanța ridicată, și au avertizat că oricare dintre cele menționate mai jos ar trebui să facă parte dintr-un portofoliu echilibrat adaptat situației dvs. financiare specifice. De asemenea, pe măsură ce cercetați aceste nume, amintiți-vă că simplul fapt că un fond a avut rezultate bune în trecut nu înseamnă că va funcționa în viitor. Majoritatea acestor fonduri au primit ratingul de cinci stele al lui Morningstar.
Vanguard Wellesley Income Admiral Fund
Gage DeYoung, CFP și fondatorul Prudent Wealthcare, îi place două fonduri Vanguard. Primul este Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), care are aproximativ 60% din activele sale alocate obligațiunilor, 39,18% acțiunilor din SUA și aproximativ 4% în acțiunile din afara SUA. Restul este în numerar și alte investiții. Acesta este un fond gestionat activ, cu o investiție minimă de 50.000 USD și un raport de cheltuieli de numai 0,16%.
Vanguard Wellesley Income Fund Acțiuni pentru investitori
Dacă 50.000 USD sunt prea mari pentru dvs., DeYoung vă recomandă să verificați acțiunile investitorilor Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX). Este în mare parte același fond, dar are o investiție minimă de doar 3.000 USD, cu un raport de cheltuieli ușor mai mare de 0,23%. Potrivit lui DeYoung, „Vanguard Wellesley are o pondere de 35% în acțiuni în prezent. Vanguard Wellesley ar fi pentru un pensionar care nu retrage mai mult de 3% anual din acesta. Dacă un client ar căuta o rată de retragere mai mare sau ar fi depășit vârsta de 80 de ani, probabil că i-aș îndrepta către o pondere de capital de 20% sau mai puțin. ”
Vanguard Equity Income Fund Actiuni pentru investitori
Scott Stratton, CFP și președinte al Good Life Wealth Management, îi place Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Fondul investește aproximativ 90% din activele sale în acțiuni interne și restul în numerar și acțiuni non-americane. Acesta este un fond administrat activ, cu un raport de cheltuieli de 0,27% și o investiție minimă de 3.000 USD.
Acțiuni pentru investitori în fondul Vanguard Wellington
Majoritatea pensionarilor vor descoperi că o pondere de 90% pentru acțiuni este prea mare, dar este probabil să aibă alte fonduri pentru a o echilibra. Un alt favorit al lui Stratton esteVanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Fondul este un produs mai echilibrat, cu aproximativ 65% în acțiuni din SUA, 33% în obligațiuni, 10,5% în acțiuni din afara SUA, iar restul în numerar și alte investiții. De asemenea, un fond administrat activ, are un raport de cheltuieli de 0,25%.
Stratton acordă această atenție pensionarilor: „Mulți pensionari caută un fond cu cel mai mare randament, dar aceasta este adesea o greșeală. Fondurile cu cel mai mare randament sunt adesea mai puțin diversificate și cu risc mai mare decât fondurile cu un randament mai mediu. Pe termen lung, fondurile cu cel mai mare randament sunt adesea subeficiente și au frecvent pierderi mai mari pe piețele la urs, deoarece acestea tind să fie concentrate în doar câteva sectoare. ”
Fondul Dodge & Cox Stock
Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) este un alt favorit al consilierilor. Fondul investește 80% din activele sale în acțiuni din SUA, 10,7% în acțiuni din afara SUA, iar restul în numerar și alte active. Raportul său de cheltuieli este semnificativ mai mare, la 0,52%, și are o investiție minimă de 2.500 USD sau 1.000 USD într-un IRA. Acesta este un alt fond care este ponderat prea mult în acțiuni pentru majoritatea pensionarilor, dar funcționează foarte bine într-un portofoliu echilibrat.
Acțiuni pentru investitori din fondul Vanguard PRIMECAP
În cele din urmă, Vanguard PRIMECAP Fund Investor Actions (VPMCX)investește 85% din activele sale în acțiuni din SUA, 16% în acțiuni din afara SUA, iar restul în numerar și alte active. Are un raport de cheltuieli de 0,40%, iar cele mai mari participații sunt stocurile de asistență medicală. Din nou, utilizați-l alături de fonduri foarte ponderate în obligațiuni.
Linia de fund
Amintiți-vă că nu ar trebui să ieșiți și să cumpărați aceste fonduri din cauza recomandării noastre. Cercetați fondurile și apoi discutați cu un profesionist financiar înainte de a cumpăra. În plus, deoarece multe dintre aceste fonduri sunt foarte ponderate în acțiuni, ar trebui să le adăugați la un portofoliu de alte fonduri care ar putea fi mai ponderat în obligațiuni sau investiții mai sigure. Un consilier financiar vă poate ajuta să evaluați corect portofoliul și să evitați suprapunerea investițiilor în fiecare fond.