7 lucruri pe care nu le știați îți afectează scorul de credit
Știm cu toții că trebuie să ne plătim facturile la timp și să purtăm cât mai puține datorii – cei doi factori majori care intră în calcularea scorurilor noastre de credit. Cu toate acestea, există alți factori mai mici, pe care mulți oameni nu-i cunosc, care pot avea, de asemenea, un impact asupra scorurilor noastre.
Chei de luat masa
- Dacă nu plătiți chiar facturi mici, puteți scădea scorul dvs. de credit.
- Prea multe cereri recente de credit ar putea fi, de asemenea, un aspect negativ.
- Dacă aveți un card de credit de afaceri și sunteți titularul principal al contului, acesta poate apărea și în raportul dvs. personal de credit.
1. Datorii mici neplătite
Mulți oameni își plătesc facturile de credit ipotecar, cardul de credit și utilitățile cu o consistență imposibilă, dar neglijează datoriile mai mici. Este posibil să simtă că aceste datorii sunt mai puțin importante sau că vor dispărea dacă sunt ignorate. Dar uneori nu vor. Municipalitățile erau cândva cunoscute că raportau biletele de parcare neplătite și chiar amenzile bibliotecii către birourile de credit, de exemplu, deși această practică a fost în mare parte restrânsă. Cu toate acestea, alte datorii neplătite, oricât de banale ar părea, vă pot împiedica scorul de credit.
2. Facturi de utilitate
Factura dvs. de electricitate sau gaz nu este un împrumut, dar neplătirea acesteia vă poate afecta scorul de credit. În timp ce companiile de utilități nu vor raporta în mod normal istoricul plăților unui client, ele vor raporta conturile moratorii mult mai rapid decât alte companii cu care ați putea face afaceri.
3. Prea multe aplicații de credit recente
Poate fi tentant să vă înscrieți pentru noi carduri de credit care oferă un bonus atractiv pentru afacerea dvs. Băncile pot oferi zeci de mii de puncte sau mile aeriene, în timp ce comercianții cu amănuntul oferă reduceri în magazin atunci când solicitați cardul lor de credit. O singură aplicație poate avea un efect redus, dar prea multe într-o perioadă scurtă de timp vă pot reduce scorul de credit. Așadar, limitați-vă numărul de cereri de credit, mai ales dacă vă pregătiți să cumpărați un împrumut pentru locuință, mașină sau student, unde un scor puternic de credit ar putea fi extrem de important.
4. Cumpărături de împrumut pe termen lung
Pentru a permite consumatorilor să cumpere cele mai bune tarife la împrumuturile pentru automobile, studenți și locuințe, FICO nu va penaliza persoanele care au mai multe cereri de creditare într-o perioadă scurtă de timp. Diverse formule FICO reduc mai multe solicitări în termen de 14 sau 45 de zile. Cu toate acestea, continuarea cumpărăturilor pentru un împrumut pe parcursul mai multor luni va cădea în afara acestui port sigur și probabil va scădea scorul.
5. Carduri de credit pentru afaceri
Aveți un card de credit pentru afacerea dvs.? Dacă sunteți deținătorul principal al contului pe card, majoritatea băncilor vă vor răspunde personal pentru orice datorii pe care le veți achita, precum și vă vor raporta istoricul plăților către birourile de credit. Plățile întârziate sau datoriile neplătite vă vor afecta creditul personal, deci asigurați-vă că utilizați orice cărți de vizită la fel de judicios ca și cele personale.
6. Greșeli pe care nu le-ai făcut
Informațiile incorecte din istoricul creditului dvs. vă pot afecta scorul. Persoanele cu nume comune, de exemplu, găsesc frecvent informații ale altor persoane în fișierul lor. În alte cazuri, greșelile de tipar și erorile clericale duc la informații negative care vă afectează scorul.
Acesta este unul dintre motivele pentru care consumatorii sunt încurajați să își verifice rapoartele de credit cel puțin anual și să conteste orice greșeli pe care le găsesc. Puteți obține rapoarte de credit gratuite o dată pe an de la fiecare dintre cele trei birouri majore de credit prin intermediul site-ului oficial, AnnualCreditReport.com. Unul dintre cele mai bune servicii de monitorizare a creditului ar putea fi, de asemenea, util în acest demers.
Examinați rapoartele dvs. de credit cel puțin o dată pe an pentru a verifica erorile sau conturile lipsă pe care doriți să le vedeți în listă.
7. Conturi lipsă
Uneori, problema nu este ceea ce este în raportul dvs. de credit, ci ceea cenu esteîn el. Este posibil ca unii dintre creditorii dvs. să nu furnizeze informații birourilor de credit. Acest lucru ar putea însemna un scor de credit mai mic dacă, de exemplu, un card de credit pe care aveți o evidență curată a plății la timp nu este inclus în raport, în timp ce altul, în care ați ratat o plată sau două, este. Dacă constatați că astfel de conturi au fost lăsate în afara raportului dvs., FICO vă sugerează fie să „cereți creditorilor dvs. să înceapă raportarea informațiilor dvs. de credit către birourile de credit”, fie „să luați în considerare mutarea contului dvs. către un alt creditor care raportează în mod regulat”.
Dacă vreunul dintre acești factori vă împiedică scorul de credit, una dintre cele mai bune companii de reparare a creditelor ar putea să elimine aceste semnele negative din rapoartele dvs. de credit în numele dvs.