Card de credit pentru cont delincvent
Ce este un cont de card de credit delincvent?
În perspectiva unei de carduri de credit, se spune că un anumit card de credit este delincvent dacă clientul în cauză nu a reușit să își efectueze plata lunară minimă timp de 30 de zile de la data scadenței inițiale.
În general, companiile de carduri de credit vor începe să contacteze clientul după ce suma minimă datorată în cont a întârziat 30 de zile. Dacă contul este încă delincvent pentru 60 de zile sau mai mult, atunci compania de carduri de credit va începe de obicei procesul de colectare a datoriilor. Acest proces poate implica acțiuni în justiție și utilizarea firmelor de colectare a creditelor.
Chei de luat masa
- În contextul cardurilor de credit, conturile delincvente sunt cele care nu au efectuat cel puțin o plată minimă de 30 de zile sau mai mult.
- Companiile de carduri de credit își gestionează riscul de pierdere din conturile morvenite, încercând să contacteze și să negocieze cu împrumutatul și folosind servicii de colectare a creditelor interne sau terțe.
- Delincvențele pot rămâne în raportul de credit al împrumutatului până la șapte ani.
Înțelegerea cardurilor de credit cu cont delincvent
Unul dintre primii pași întreprinși de companiile de carduri de credit la detectarea unui cont delincvent este încercarea de a contacta titularul contului. În cazul în care se poate ajunge la un acord cu clientul în timp util, compania de carduri de credit poate să nu întreprindă nicio altă acțiune. Cu toate acestea, dacă nu se poate ajunge la un acord, compania va începe probabil prin raportarea contului delincvent unei agenții de raportare a creditelor.
Din acest motiv, conturile delincvente pot avea un efect negativ sever asupra ratingului de credit al unui împrumutat, mai ales dacă delincvența persistă dincolo de limita de 60 de zile. În general, impactul imediat al unei delincvențe este o scădere de 25-50 puncte a scorului creditului debitorului. Cu toate acestea, pot apărea scăderi suplimentare dacă delincvența nu este corectată ulterior.
Delincvențele contului sunt unul dintre cei mai dificili factori de depășit pentru debitorii care doresc să-și îmbunătățească scorul de credit, deoarece pot rămâne în raportul de credit al unui debitor până la șapte ani. Pentru unii împrumutați, acest lucru ar putea însemna scăderea de la un scor de credit foarte competitiv la unul care este doar acceptabil, cum ar fi scăderea de la 740 de puncte la 660. penalități bănești suplimentare dacă contul lor devine delincvent.
Majoritatea emitenților de credite mențin servicii proprii de colectare a datoriilor pentru delincvențe timpurii. Cu toate acestea, conturile de card de credit care rămân neplătite vor fi vândute în cele din urmă unui colector de datorii terță parte. Acești colectori de datorii sunt însărcinați cu obținerea datoriei inițiale datorate cu dobânzi și pot lua măsuri legale. Datoriile considerate anulate sunt raportate, de asemenea, birourilor de credit și pot avea un impact negativ și mai mare asupra scorului de credit al unui împrumutat decât morțile unice, care ulterior sunt corectate.
Exemplu din lumea reală a unui card de credit cu cont delincvent
Mark este client al XYZ Financial, unde deține un card de credit. El își folosește cardul în mod regulat și, de obicei, plătește doar plata minimă necesară în fiecare lună.
Cu toate acestea, o lună, Mark uită să-și facă plata și este contactat 30 de zile mai târziu de XYZ. XYZ îi spune că contul său a devenit delincvent și că ar trebui să repare imediat plata pierdută pentru a evita să aibă un impact negativ asupra scorului său de credit. Deoarece plata ratată a fost neintenționată, Mark își cere scuze pentru supraveghere și compensează prompt plata pierdută.
Dacă Mark ar fi refuzat să plătească plata pierdută, este posibil ca XYZ să fi avut de încasat datoria sa. Pentru a face acest lucru, ei ar fi raportat mai întâi delincvența uneia sau mai multor agenții de raportare a creditelor. Apoi, fie vor căuta singuri să colecteze datoria, fie se vor baza pe un serviciu terț de colectare a datoriilor.