8 Riscuri posibile ale împrumuturilor personale negarantate

Viața vă poate arunca foarte mult și ar putea exista de câteva ori în viață în care va trebui să împrumutați bani pentru a plăti anumite elemente pe care nivelul de numerar actual nu le va acoperi. Aceasta poate include finanțarea unui articol mare, acoperirea cheltuielilor medicale, consolidarea datoriilor și așa mai departe. În aceste momente este logic să împrumutați bani și există o mulțime de împrumuturi dintre care puteți alege atunci când aveți nevoie de finanțare. Cel mai simplu este un împrumut personal, uneori cunoscut sub numele de împrumut negarantat.

Puteți utiliza acest împrumut deschis pentru aproape orice scop doriți. Ați putea plăti un card de credit cu dobândă mare, puteți finanța o adopție sau puteți plăti pentru alte cheltuieli pentru care nu aveți fondurile necesare.

Înainte de a semna acordul, ar trebui însă să luați în considerare riscurile care însoțesc anumite aspecte ale acestor împrumuturi. Următoarele sunt cele opt riscuri cele mai frecvente.

Chei de luat masa

• Împrumuturile cu caracter personal vă pot ajuta să plătiți pentru mai multe tipuri de achiziții mari, dar cu riscuri.
• Ratele dobânzii se bazează pe scorul dvs. de credit.
• Pot exista o serie de taxe diferite atașate împrumutului.

1. Rata dobânzii

Doar pentru că te califici pentru un împrumut personal nu înseamnă că ar trebui să îl iei. Unele împrumuturi personale au rate ale dobânzii mult sub 10%, în timp ce altele pot fi de trei sau patru ori mai mari. Ratele dobânzii la aceste împrumuturi depind de scorul dvs. de credit, dar creditorii pot percepe orice doresc, cu condiția ca rata să se încadreze în anumite legi.

De asemenea, fiți atenți atunci când comparați ratele procentuale anuale (APR). APR poate fi manipulat. În schimb, priviți suma totală pe care o veți plăti pentru împrumut, inclusiv dobânzi, comisioane și principal, pe durata de viață a împrumutului. Aceasta este o măsură mai bună a costului final al împrumutului.

2. Penalități de plată anticipată

Aveți voie să plătiți împrumutul mai devreme sau există o penalitate sau o taxă pentru acest lucru? În funcție de tipul de împrumut personal pe care îl obțineți – de la o bancă, prin împrumuturi peer-to-peer sau prin alte mijloace – unii creditori vor fi dispuși mai favorabil să achitați împrumutul mai devreme decât alții. Dacă o plată anticipată este importantă pentru dvs. (și ar trebui să fie), citiți cu atenție tipărirea mică pentru a vă asigura că nu este implicată nicio penalizare.

3. Taxe mari în avans

Cât de mult vă va costa să primiți banii împrumutului în contul dvs. bancar? Ca și în cazul unei ipoteci, comisioanele inițiale de inițiere  pentru împrumut pot varia foarte mult. Doriți să vă asigurați că orice taxe inițiale pe care le plătiți sunt corecte și în concordanță cu nivelurile pieței. Există mulți furnizori cu termeni diferiți, așa că nu simțiți că trebuie să luați primul împrumut pentru care sunteți aprobat.

4. Preocupări privind confidențialitatea

Împrumuturile bancare și ale uniunilor de credit vor veni cu reguli stricte de confidențialitate, dar alte opțiuni pot fi considerabil mai puțin formale. Deși toți creditorii ar trebui să respecte legi de confidențialitate similare cu cele necesare băncilor, unii ar putea să nu respecte.

5. Pitchul asigurărilor

Unele împrumuturi personale vor veni cu un pitch de vânzare pentru asigurare suplimentară pentru a proteja împrumutul în cazul în care „evenimentele neașteptate ale vieții” vă împiedică capacitatea de a rambursa. Dacă doriți o asigurare în acest scop, apelați un agent de încredere și obțineți o ofertă pentru asigurarea generală de invaliditate. Este probabil mai ieftin și are o acoperire mai bună. 

6. Dobândă precomputată

Practic, dobânda precomputată folosește programul de plată inițial pentru a vă calcula dobânda, indiferent de cât ați plătit efectiv pentru împrumut. Interesul simplu privește ceea ce datorezi astăzi și calculează interesul pentru acea cifră. Asigurați-vă că întrebați creditorul cum se calculează dobânda. Dacă sperați să achitați împrumutul mai devreme, doriți dobândă simplă. 

7. Împrumuturi pe zi de plată

Împrumuturile cu plată sunt o formă de împrumuturi personale pe termen scurt pe care guruii financiari și agențiile guvernamentale îi sfătuiesc pe consumatori să evite. Ratele dobânzii sunt foarte mari, iar termenii îi obligă de multe ori pe oameni să reporteze împrumutul pentru condiții suplimentare.

8. Complicații inutile

Un împrumut este un produs simplu. Cineva îți dă bani și îi plătești înapoi cu dobânzi. Dacă o companie vă oferă concedii de plată, oferte de rambursare sau alte atracții, înțelegeți că compania nu va pierde bani din afacere. Singurul pierdut posibil ești tu. Un împrumut personal ar trebui să fie simplu de înțeles. Dacă nu este, acesta este un steag roșu.

Linia de fund

Deoarece majoritatea consumatorilor nu sunt pricepuți în actul de arbitraj, împrumuturile sunt aproape întotdeauna stivuite în favoarea împrumutătorului și nu a împrumutatului. Dacă sunteți în căutarea unui împrumut pentru o dorință mai degrabă decât pentru o nevoie, luați în considerare economisirea pentru achiziție. Dacă decideți să continuați cu un împrumut personal, asigurați-vă că cunoașteți riscurile. În plus, utilizarea unui calculator de împrumut personal pentru a găsi plata lunară, termenul împrumutului și rata dobânzii cu care vă simțiți confortabil vă poate ajuta să știți exact ce pentru a cere.