8 moduri de a proteja fondurile mutuale de o criză financiară

Mulți investitori, cum ar fi economia în general, au fost în modul de recuperare de la prăbușirea din 2008. Deoarece economia pare să fie în continuă creștere, chiar și cei care doresc să se întoarcă în jocul de investiții pot face acest lucru cu o îngrijorare considerabilă. Deși există o anumită cantitate de risc inerent fiecărui tip de investiție, investitorii prudenți caută modalități de a-și proteja portofoliile de devastările viitoarei crize financiare, ori de câte ori se poate produce.

Fondurile mutuale, în special, oferă o serie de modalități de a investi în timp ce vă limitează expunerea la tulburările economice din Statele Unite. De la investiții în obligațiuni străine și obligațiuni guvernamentale americane până la profitarea de oportunități de acțiuni în străinătate și produse de creanță pe termen scurt, există opt strategii cheie pe care le puteți folosi pentru a vă reduce riscul și a vă proteja investițiile în fondurile mutuale de următorul accident.

Alegeți fonduri de obligațiuni

Obligațiunile sunt considerate în mod tradițional unul dintre mijloacele de investiții mai sigure, deoarece furnizează în fiecare an randamente ale principalului și plăți garantate ale dobânzilor. Când vine vorba de protejarea investițiilor fondurilor mutuale de tulburări economice, obligațiunile emise de guvern sunt chiar mai sigure decât obligațiunile corporative. Deși piețele se pot prăbuși și economia ar putea face o scufundare, probabilitatea ca guvernul SUA să declare falimentul și să nu își respecte obligațiile față de deținătorii de obligațiuni este scăzută.

În mod similar, investițiile în fonduri de obligațiuni specializate în datorii emise de guverne străine extrem de stabile pot contribui la atenuarea riscului unui accident american. Deși economia SUA îi afectează, fără îndoială, pe cele ale altor națiuni, este puțin probabil ca impactul unei prăbușiri americane să facă insolvența majorității țărilor mari din prima lume. Stai departe de fondurile de obligațiuni care investesc în țări mai riscante, cum ar fi Grecia, deoarece acestea prezintă un grad de risc care ar putea fi evitat prin simpla „cumpărare locală”. Pentru a vă proteja împotriva riscului inflației pe măsură ce ratele dobânzilor cresc, puteți investi în fonduri protejate de inflație care investesc în obligațiuni interne și străine cu rate de cupon care se modifică odată cu inflația.

Obțineți expunere străină

Pe lângă obligațiunile străine, fondurile care investesc în acțiuni corporative străine foarte bine cotate sunt, de asemenea, o modalitate bună de a vă limita riscul pe o piață volatilă. Din nou, deși o criză americană poate, și a avut, să aibă efecte de anvergură, este puțin probabil ca corporațiile străine stabile și bine guvernate să sufere prea rău dacă piețele SUA se aruncă cu capul. De fapt, unele acțiuni străine pot câștiga efectiv dacă piața se prăbușește și concurenții săi din SUA au un succes serios.

Evitați fondurile cu efect de levier

Unul dintre factorii cheie ai crizei din 2008 a fost utilizarea abuzivă a pârghiei de către industria financiară. În timp ce efectul de levier poate fi un mecanism excelent care permite fondurilor să genereze profituri accelerate, crește, de asemenea, semnificativ riscul unui fond. Fondurile mutuale sunt extrem de limitate în ceea ce privește cantitatea de pârghie pe care o pot utiliza. De fapt, suma maximă de bani pe care un fond o poate împrumuta este de 33% din valoarea totală a portofoliului său. Deși acest lucru este mult mai mic decât efectul de levier utilizat de majoritatea fondurilor speculative, de exemplu, crește totuși probabilitatea ca fondul să devină insolvabil în cazul unei recesiuni a pieței. Dacă doriți să eliminați riscul inutil, îndepărtați-vă de fondurile de levier și de alte produse alimentate de datorii.

Reduceți riscul

Fondurile pieței monetare sunt considerate pe scară largă unele dintre cele mai stabile fonduri mutuale din jur. Deoarece aceste fonduri investesc numai în datorii pe termen scurt emise de guvernul SUA sau de corporații foarte bine cotate, riscul de neplată este incredibil de redus. Desigur, riscul minim înseamnă de obicei randamente limitate, astfel încât fondurile pieței monetare nu sunt construite pentru crearea serioasă a bogăției. Cu toate acestea, acestea pot fi o resursă cu risc scăzut pentru cei care doresc să se protejeze împotriva unei potențiale crize.

Luați în considerare fondurile neciclice

Deși piața bursieră este adesea pictată ca fiind unul dintre cele mai riscante locuri în care vă puteți pune banii, protejarea fondurilor mutuale de tulburări economice nu trebuie să însemne evitarea totală a stocurilor. Există mai multe stocuri, numite stocuri neciclice, care tind să rămână relativ stabile în timpul unei piețe urs, deoarece companiile emitente furnizează bunuri și servicii de care oamenii au nevoie indiferent de economie.

Sectorul utilităților este un exemplu excelent de industrie nonciclică, deoarece oamenii trebuie să aibă electricitate, gaz și apă, indiferent de starea economiei. Alcoolul și tutunul, deși cu siguranță nu sunt necesități, rămân, de asemenea, puternice în timpul unei piețe în jos, deoarece consumatorii sunt dispuși să cheltuiască bani pentru aceste articole chiar și atunci când fondurile sunt restrânse.

Folosiți fonduri alternative

Urmările crizei din 2008 au determinat investitorii să caute o nouă modalitate de a investi, care nu necesită rentabilități care să fie atât de strâns corelate cu starea de sănătate a pieței. Au fost dezvoltate noi fonduri mutuale, denumite fonduri alternative, care utilizează strategii de investiții rezervate în mod normal fondurilor speculative, cum ar fi investițiile în arbitraj.

Deși unele strategii, cum ar fi utilizarea levierului sau a valorilor mobiliare nelichide, nu sunt construite pentru protecția portofoliului, aceste fonduri vor permite investitorilor să atenueze riscul prin adoptarea de poziții lungi și scurte în acțiuni și titluri derivate. În momentul în care piața se înmulțește, aceste fonduri permit acționarilor să beneficieze de recesiune, pariat pe succesul și eșecul diferitelor active.

Răspândiți riscul

Unul dintre principalele beneficii ale investițiilor în fonduri mutuale este că asigură automat un grad semnificativ de diversificare. Cu toate acestea, pentru a vă proteja investițiile în fonduri de următoarea criză financiară, diversificați-vă în continuare prin investiții în diferite tipuri de fonduri, precum cele menționate mai sus, pentru a vă răspândi riscul.

Stick It Out

Unul dintre principalele motive pentru care investitorii au pierdut atât de mult în timpul crizei financiare a fost acela că, cuprins de panică, toată lumea și-a lichidat investițiile deodată, creând o presiune suplimentară asupra sistemului financiar. Cei care au ieșit din furtună și au lăsat investițiile la locul lor au recuperat, în general, ceea ce s-a pierdut în timp.

Dacă sunteți înclinat spre o strategie de investiții mai pe termen scurt, o criză poate oferi de fapt o mulțime de oportunități pentru profit, dar cu un risc considerabil. Cu toate acestea, majoritatea fondurilor mutuale sunt concepute pentru a fi investiții pe termen lung, așa că mergeți mai departe și țineți-vă de ele pe termen lung.

Chiar dacă următoarea criză financiară va avea loc anul viitor, probabilitatea ca economia SUA să fie devastată pentru totdeauna este mică. Fiecare economie are suișuri și coborâșuri, unele mari și altele mici, dar performanța generală a piețelor SUA de-a lungul timpului a fost optimistă. Cel mai important lucru pe care îl puteți face pentru a vă proteja fondurile mutuale de ravagiile unei căderi libere economice este să respirați adânc și să așteptați să treacă furtuna.