Consilier financiar acreditat: o introducere
Asociația pentru consiliere financiară și educație pentru planificare a creat o nouă acreditare profesională pentru planificatorii financiari. Consilierul financiar acreditat (AFC) oferă consilierilor financiari o pregătire practică în toate aspectele finanțelor personale.
Cu toate acestea, această acreditare nu este o clonă a altor certificări, cum ar fi Certified Financial Planner® sau Chartered Life Underwriter. Cu toate acestea, completează CFP ® în multe privințe, deși este, de asemenea, singur ca acreditare de la sine. Acest articol examinează curriculum-ul și procesul de certificare pentru această desemnare și cum se compară cu marca CFP®. (Aflați sfaturile și trucurile meseriei înainte de a intra în acest test. Consultați Studierea pentru examenul CFP.)
Chei de luat masa
- Denumirea de consilier financiar acreditat include instruire în domeniul finanțelor personale.
- Această acreditare completează acreditările CFP® sau Chartered Life Underwriter.
- Consilierii trebuie să îndeplinească cerințele educaționale, de experiență și etice.
Organizație fondatoare
Asociația pentru consiliere financiară și educație pentru planificare este o organizație internațională non-profit dedicată promovării educației financiare și ajutând la formarea educatorilor și consilierilor financiari. Este susținut în totalitate de membrii săi și seamănă cu Consiliul CFP® atât în scop, cât și în practică, deși este mult mai puțin cunoscut. Cu toate acestea, există unele diferențe generale între denumiri, pe care le vom aborda mai jos.
Componența este formată în principal din educatori universitari, practicanți privați, consilieri care lucrează cu membri ai armatei și oficiali guvernamentali, precum și cu diferite organizații de interes financiar, precum America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Educație), SEC și Trezoreria SUA. Membrii primesc periodic buletine informative, reviste de cercetare și reduceri pentru conferința anuală.2
Candidații AFC trebuie să aibă cel puțin 1000 de ore de experiență ca consilier financiar.
Acreditări și curriculum AFC
La fel ca omologii lor CFP®, consilierii financiari acreditați trebuie să îndeplinească cerințele educaționale, de experiență și etice înainte de a primi certificările. Candidații AFC trebuie să aibă cel puțin 1000 de ore de experiență relevantă ca consilier financiar într-o calitate sau alta.
Definiția unui consilier financiar, în acest sens, îi cuprinde pe cei care îi sfătuiesc pe alții în mod individual, pe cei care ajută la formarea sau educarea clienților sau a altor planificatori și a celor care îi supraveghează. Cu toate acestea, acest element al criteriilor este mai restrâns decât cerința de experiență stabilită de Consiliul CFP®, care necesită o experiență de trei ani în practic orice capacitate din industria financiară, indiferent dacă se efectuează vreun tip de consiliere efectivă.
Curriculumul pentru AFC este, de asemenea, mai puțin riguros decât ceea ce trebuie să finalizeze candidații CFP®, deși se aprofundează mult mai substanțial în problemele financiare relevante pentru americanii din clasele de jos și de mijloc.
Două secțiuni
Programa AFC este împărțită în două secțiuni. Prima secțiune acoperă o parte din materialul găsit în cursurile CFP®, cum ar fi pensionarea și planificarea imobiliară, asigurarea de viață și proprietate / accident, stocuri, obligațiuni și fonduri mutuale și impozitul pe venitul personal. De asemenea, acoperă gestionarea cardurilor de credit și a datoriilor, bugetarea și gestionarea fluxurilor de numerar.
Al doilea modul se concentrează mult mai strâns asupra datoriilor și comunicării consumatorilor decât programa CFP® și explorează cu atenție procesul de consiliere financiară, abilitățile de ascultare și consiliere, fraudele consumatorilor și rapoartele de credit, strategiile de reducere a datoriilor, problemele legate de divorț, cum ar fi sprijinul pentru copii, restituiri, faliment, ipoteci și împrumuturi studențești.
Certificatul de consilier pentru locuințe certificat
Cei care doresc să continue și să obțină acreditarea de consilier certificat pentru locuințe trebuie să completeze un al treilea modul care acoperă toate aspectele legate de locuințe rezidențiale, cum ar fi problemele proprietarului și ale chiriașilor, evaluări ale proprietății, contracte, drepturi și acte, finanțare și impozitare, imobiliar și industria ipotecară și legislația și, de asemenea, trebuie să îndeplinească cerințele necesare ale programului.
Cerințe de curs și examene
Fiecare dintre modulele pentru AFC costă 425 USD, plus o taxă nerambursabilă de 50 USD pentru a începe programul. Odată plătite taxele, materialele de studiu sunt trimise studentului. Studentul are apoi trei ani pentru a finaliza toate modulele necesare.
După finalizarea fiecărui modul, studentul se va aranja să susțină examenul final la un loc de testare calificat al proctorului prin depunerea cererii la biroul AFCPE. Examenul în sine constă din 100 de întrebări cu răspuns multiplu și necesită aproximativ două ore pentru a fi finalizat. Un test de 70% sau mai mare trebuie obținut la test pentru a primi o notă de promovare (cei care nu reușesc trebuie să plătească o taxă de recuperare de 125 USD).
Odată ce desemnarea a fost acordată, certificanții trebuie să finalizeze 30 de ore de educație continuă aprobată la fiecare doi ani pentru a-și păstra acreditările. Denumirea CFA este văzută ca certificarea cheie pentru profesioniștii în investiții.
CFP® vs. AFC
După cum sa menționat anterior, programa AFC se concentrează mult mai mult pe probleme relevante pentru clienții cu venituri medii și mici. Consilierii financiari acreditați sunt instruiți mai amănunțit în detaliile programelor de asistență guvernamentală, de credit și de credit decât majoritatea candidaților CFP®, care sunt instruiți să se concentreze în principal pe nevoile clientelei clasei mijlocii superioare și bogate.
Cei care caută cea mai bună educație financiară profesională posibilă ar putea dori să ia în considerare obținerea ambelor acreditări. Cu toate acestea, cei care sunt mai pasionați de educarea segmentului cu venituri mai mici ale populației ar putea dori să ia în considerare evitarea CFP® în favoarea acreditării AFC. Candidații AFC sunt, de asemenea, eligibili pentru o serie de funcții în cadrul guvernului SUA referitoare la educație și formare financiară.
Concluzie
Denumirea de consilier financiar acreditat este o acreditare relativ nouă în industria planificării financiare, dar nu a primit practic nicio publicitate în comparație cu alte denumiri, cum ar fi CFP®. Cu toate acestea, este extrem de relevant pentru o mare parte din populațiile cu venituri medii și inferioare din America. Pentru mai multe informații despre acreditarea AFC, conectați-vă la http://www.afcpe.org/.