Numai servicii administrative (ASO)
Ce este numai serviciile administrative (ASO)?
Numai serviciile administrative (ASO) se referă la un acord pe care îl folosesc companiile atunci când își finanțează planul de beneficii pentru angajați, dar angajează un furnizor extern care să îl administreze. De exemplu, o organizație poate angaja o companie de asigurări pentru a evalua și procesa cererile de despăgubire în temeiul planului său de sănătate a angajaților, menținând în același timp responsabilitatea plății cererilor în sine. Un acord ASO contrastează cu o companie care achiziționează asigurări de sănătate pentru angajații săi de la un furnizor extern.
61%
Procentul de lucrători acoperiți care se aflau într-un plan de sănătate autofinanțat începând cu 2019, potrivit Fundației Familiei Henry J. Kaiser. Acest procent este similar cu cel de anul trecut, care a fost relativ stabil în ultimii 10 ani.
Înțelegerea acordurilor numai pentru serviciile administrative
Aranjamentele ASO sunt comune în planurile de sănătate canadiene. Detaliile planului variază în funcție de acordul pe care o companie îl încheie cu companiile de asigurări și administratorii terți (TPA). În acordurile ASO, compania de asigurări oferă o protecție de asigurare mică sau deloc, ceea ce este în contrast cu un plan asigurat integral vândut angajatorului.
Ca atare, un plan ASO este un tip de plan auto-asigurat sau autofinanțat. Angajatorul își asumă întreaga răspundere pentru creanțele făcute la plan. Din acest motiv, mulți angajatori care utilizează planuri ASO stabilesc, de asemenea, politici agregate stop-loss în care compania de asigurări își asumă responsabilitatea pentru plata daunelor care depășesc un anumit nivel; de exemplu, 10.000 $ per persoană asigurată în schimbul unei prime.
Politicile globale de asigurare stop-loss vor proteja angajatorul dacă daunele sunt mai mari decât se aștepta. Aceste politici sunt recomandabile în special companiilor care aleg planuri de beneficii autofinanțate, pentru a reduce riscul financiar.
Planurile de asigurare ASO acoperă de obicei beneficiile pe termen scurt pentru invaliditate, sănătate și stomatologie. Ocazional, acestea acoperă invaliditatea pe termen lung pentru angajatorii mai mari. Serviciile ASO câștigă popularitate, deoarece mulți angajatori, în special cei mai mari, explorează potențialele avantaje financiare pe care acest tip de plan le poate oferi. Un ASO poate permite unui angajator să preia un control mai mare asupra costurilor beneficiilor pentru a satisface nevoile organizației. Cu toate acestea, aranjamentele ASO s-ar putea să nu fie potrivite pentru toate companiile și prezintă anumite riscuri.
Chei de luat masa
- Planurile de beneficii autofinanțate bazate pe ASO sunt frecvente în rândul firmelor mari, deoarece pot răspândi riscul de daune costisitoare asupra unui număr mare de lucrători și persoane în întreținere.
- Deoarece angajatorii cu un ASO își asumă întreaga responsabilitate pentru creanțele făcute la plan, mulți stabilesc, de asemenea, aranjamente stop-loss.
- ASO-urile au fost concepute pentru companiile mai mari care preferă să externalizeze salariile, compensația lucrătorilor, beneficiile pentru sănătate și funcțiile de resurse umane, dar doresc, de asemenea, să își finanțeze propriul plan de sănătate.
Cântărirea considerațiilor ASO-urilor
Costurile pentru planurile asigurate integral depind de evaluarea de către asigurător a cererilor anticipate pentru un anumit an. Cu toate acestea, pentru un ASO, nivelurile anuale de finanțare se bazează pe daunele plătite efectiv. Dacă există mai puține daune decât se anticipase, atunci angajatorii păstrează surplusul și reinvestesc rezervele. Angajatorii pot oferi, de asemenea, beneficii eligibile care nu sunt acoperite de planurile convenționale de sănătate.
Cu toate acestea, angajatorii ar fi responsabili pentru orice deficit în cazul în care creanțele depășesc sumele bugetate. Afirmațiile catastrofale sau evenimentele bruște și neașteptate sunt de o preocupare deosebită. Angajatorii investesc adesea într-o poliță de asigurare stop-loss pentru a oferi un nivel suplimentar de protecție în cazul acestor cazuri.
În general, totuși, un acord ASO poate să nu fie potrivit pentru asigurări de viață și beneficii extinse de asistență medicală. În cele din urmă, un angajator ar trebui să evalueze riscurile și beneficiile modului în care aranjamentele ASO diferite ar putea afecta organizațiile lor.