Sfaturi privind testamentele: ar trebui ca fiecare copil să aibă același lucru?
Împărțirea moșiei între descendenți poate fi o afacere dificilă. Vă amintiți ce s-a întâmplat cu regele Lear al lui Shakespeare? Cu toate acestea, a nu avea voință este culmea iresponsabilității. Sarcina trebuie confruntată.
Există multe situații în care opțiunea evidentă – o împărțire egală a activelor între copii – este alegerea corectă. Cu toate acestea, în unele familii, acordarea fiecărui copil de o moștenire identică s-ar putea să nu aibă sens. După cum subliniază avocații în planificarea imobiliară, există o diferență între lăsarea unei moșteniri egale, în care fiecare copil primește aceeași sumă și o moștenire echitabilă, în care fiecare copil primește ceea ce este corect, având în vedere circumstanțele sale.
Deci, când are sens să lăsați fiecare dintre copiii dvs. aceeași moștenire și când are un alt aranjament mai mult sens? Și cum ar putea fiecare alegere să afecteze armonia fraților și dacă dorințele tale sunt îndeplinite așa cum ți-ai propus? Citiți mai departe.
Chei de luat masa
- Împărțirea proprietății dvs. în mod egal între copiii dvs. are adesea sens, mai ales atunci când istoricul și circumstanțele lor sunt similare.
- Distribuția egală poate evita, de asemenea, conflictele familiale care ridică probleme de corectitudine sau preferințe.
- Distribuția egală, totuși, poate să nu fie o distribuție echitabilă, mai ales atunci când unii copii au fost favorizați financiar în trecut față de alții sau unii se află în situații financiare mai dure.
Când să faceți: sume egale
Dacă există trei copii, o împărțire egală înseamnă, evident, că fiecare va primi o treime din moșia rămasă după ce ambii părinți au decedat.
„Este logic ca fiecare copil să obțină aceeași moștenire atunci când fiecare copil are nevoi similare și se află în mod similar în viață, fiecare copil a primit sprijin similar în trecut de la părinți și fiecare copil este capabil și responsabil din punct de vedere mental și emoțional” spune Laura K. Meier, un avocat în planificarea imobiliară în Newport Beach, California, și autorul cărții „Bunii părinți își fac griji, planul părinților minunați – Testamente, trusturi și planificarea imobiliară pentru familiile copiilor mici”.
De exemplu, dacă copiii tăi au absolvit cu toții facultatea (cu tine plătind școlarizarea) și nu se mai bazează pe tine pentru asistență financiară, dacă niciun copil nu are un handicap sau o boală gravă și dacă toți au demonstrat că sunt responsabili cu banii, este logic să vă împărțiți activele în mod egal între ele.
Dacă legatele dvs. includ bunuri imobiliare și alte active corporale, va trebui să determinați valoarea în dolari a fiecărui activ și să decideți ce este cel mai logic să lăsați fiecărui copil. Luați în considerare situația obișnuită în care copiii sunt răspândiți în toată țara.
„Dacă un copil a iubit întotdeauna casa primară din Connecticut și locuiește încă în apropiere, ar putea avea sens să o lăsăm moștenită”, spune Eric Meermann, vicepreședinte al Palisades Hudson Financial Group din Stamford, Conn. Un alt copil, care trăiește în Florida, ar putea moșteni casa de pe plajă din Boca. „Orice diferență în valorile proprietăților ar putea fi compensată în numerar sau alte active”, continuă el.
Există, de asemenea, motive mai puțin plăcute pentru a lăsa o moștenire egală, chiar dacă simțiți că unul sau mai mulți dintre copiii dvs. nu merită acest lucru: acest lucru poate ajuta la evitarea costurilor conflictelor, atât emoționale, cât și financiare.
Doar din punct de vedere al litigiilor, cea mai bună modalitate de a decide este de a cântări probabilitatea ca un copil să târască o moșie prin litigii, potrivit Philip J. Ruce, un avocat în planificarea imobiliară la Stone Arch Law Office din Minneapolis. Un proces „este epuizant din punct de vedere financiar și emoțional pentru familia ta și pentru proprietatea ta”, spune el, și va „face ca unele dintre bunurile tale să ajungă într-un loc diferit de ceea ce sperai – în buzunarele avocaților”.
Dacă testamentul tău este contestat după ce mori, unele dintre bunurile tale vor intra în buzunarele avocaților în loc de moștenitorii tăi.
Când să faceți: sume diferite
Lăsând fiecărui copil o bucată egală din plăcintă nu se simte întotdeauna bine. Poate că unul dintre urmașii tăi acționează ca îngrijitorul tău și vrei să-i recompensezi pentru devotamentul respectiv sau să compensezi timpul pierdut și salariile, afirmă Candice N. Aiston, fondator și avocat principal în planificarea imobiliară a Aiston Law din Portland, Ore.
Sau, poate, ați dat unui copil mult mai mulți bani în timpul vieții decât i-ați dat altuia, să zicem, 50.000 de dolari pentru o nuntă, școală de licență sau o plată în avans pe o casă. În acest scenariu, dacă altfel le-ați lăsa celor doi copii moșteniri egale de 200.000 dolari pe bucată, s-ar putea să lăsați în schimb 175.000 dolari copilului căruia i-ați oferit anterior bani și 225.000 dolari copilului pe care nu l-ați făcut. Această distribuție urmează liniile directoare echitabile, nu egale.
Dacă aveți un copil care nu se poate îngriji de el însuși, poate doriți să părăsiți cea mai mare parte a proprietății dvs. pentru a asigura îngrijirea copilului respectiv printr-un trust de nevoi speciale, recomandă Aiston. Un copil cu dizabilități poate avea nevoie de sprijin pentru venituri pentru a face față cheltuielilor de viață de bază și a fondurilor pentru a plăti nevoile medicale continue. Frații vor înțelege probabil o astfel de situație și nu vor fi jigniți primind mai puțini bani, dar este totuși o idee bună să îi anunțați planurile voastre, deci nu există surprize după moartea dumneavoastră.
Trusturile cu nevoi speciale finanțate de terți oferă asistență financiară copiilor cu nevoi funcționale fără a risca pierderea vreunui beneficiu public existent sau viitor.
De asemenea, ați putea decide să lăsați la dispoziție sume disparate atunci când aveți o familie amestecată, cu un copil care se poate aștepta să primească în continuare sprijin de la un alt părinte. S-ar putea să faceți acest lucru și atunci când conduceți o afacere de familie și un copil are o cotă de proprietate mai mare decât altul sau când un copil este iresponsabil din punct de vedere financiar, are o dependență pe care nu doriți să o susțineți sau altfel nu merită sau nu o puteți „ Nu ai încredere în neașteptate.
Aiston spune că orientarea generală ar trebui să fie promovarea armoniei familiale. „Este incredibil cât de multe familii se destramă după ce părinții mor din cauza modului în care este împărțită moșia”, spune ea.
Cel mai bun ghid pentru împărțirea proprietății dvs. ar trebui să fie promovarea armoniei familiale.
Un copil ar putea cere mai mult?
Dacă decideți să nu vă împărțiți activele în mod egal între copii, înțelegeți că vă puneți planurile și copiii în pericol să treacă printr-un proces. Cât de semnificativ este acest risc și cât de probabil este ca rezultatul să fie o împărțire a activelor diferită de cea pe care ați dorit-o?
„Copiii pot oricând să dea în judecată, dar, în general, trebuie să existe o bază valabilă pentru un concurs de testament”, spune Jeffrey R. Gottlieb, un avocat în planificarea imobiliară în Palatine, Illinois. Cu o planificare imobiliară atentă, totuși, puteți atenua orice provocare.
Primul pas este să vă redactați influența nejustificată a unuia dintre copiii dvs. „Influență nejustificată” înseamnă că unul dintre ceilalți copii ai tăi crede – sau cel puțin crede că se poate dovedi în instanță – că ai fost manipulat în timpul procesului de creare a voinței tale. În consecință, copilul respectiv susține că ați exprimat dorințe pe care altfel nu le-ați avea sau care nu erau chiar ceea ce doriți. Nu veți fi acolo pentru a vă apăra împotriva unei astfel de revendicări, așa că trebuie să vă asigurați că nimeni nu o poate argumenta cu succes.
„Lipsa capacității”, un alt mod în care o testare poate fi contestată, înseamnă că nu ai înțeles ce făceai atunci când ți-ai creat sau schimbat voința, probabil din cauza vârstei tale sau pentru că o boală fizică sau mentală ți-a erodat capacitatea de a ia decizii solide. Un copil ar putea încerca, de asemenea, să susțină că voința dvs. nu este valabilă din cauza fraudei sau pentru că semnătura dvs. nu a fost martoră.
O clauză fără concurs, care stipulează că oricine contestă testamentul își pierde moștenirea, poate fi folosită pentru a descuraja orice contestație legală.
Cum să vă protejați dorințele
Există modalități de a reduce la minimum șansele ca un copil defavorizat să vă conteste voința în instanță, precum și modalități de a reduce la minimum șansele acelui copil de a câștiga dacă o fac.
„O clauză fără concurs asociată cu cel puțin un dar nominal poate crea un factor de descurajare la provocare”, spune Gottlieb. O clauză de necontestabilitate este, în esență, un limbaj în testamentul dvs., care afirmă că orice moștenitor care vă ia testamentul în instanță pierde orice moșteniri. Aici intervine darul nominal – pentru ca clauza să fie eficientă, copilul tău trebuie să aibă ceva de pierdut. Va trebui să-l lăsați pe copilul defavorizat suficient încât să aibă mai multe de câștigat păstrând liniștea decât mergând în instanță.
Este o opțiune neplăcută, cu siguranță, dar ar putea însemna cele mai mari șanse de a-ți păstra voința intactă. Aplicabilitatea acestor clauze variază în funcție de stat, cu toate acestea, deci verificați legile statului dvs. înainte de a lua în considerare această opțiune.
Experții în planificarea imobiliară spun că alte modalități de a evita provocările voinței dvs. includ următoarele:
- Folosirea unei încrederi pentru a oferi structura unui copil care ar putea să nu poată gestiona o moștenire în mod responsabil pe cont propriu.
- Faptul că medicul dumneavoastră va fi martor atunci când vă semnați testamentul de invalidare a pretențiilor de lipsă de capacitate.
- Excluderea tuturor copiilor din procesul de scriere a testamentului pentru a invalida pretențiile de influență nejustificată.
- Discutați-vă voința cu fiecare copil pentru a evita surprizele și explicați raționamentul dvs.
Un proces de acest tip este cel mai probabil să se încheie printr-o soluționare, spune Ruce, adăugând: „Acea soluționare va varia într-un fel planul dvs. imobiliar, deoarece fondurile vor ajunge probabil într-un alt loc sau cu o altă persoană decât sperați. ”
Linia de fund
„Cel mai important lucru de reținut atunci când împărțiți o moștenire este că sunt banii voștri și aveți dreptul să faceți cu ea ceea ce alegeți”, spune Ruce.
Acestea fiind spuse, o moștenire egală are cel mai mult sens atunci când toate cadourile sau sprijinul financiar pe care vi le-ați oferit copiilor dvs. de-a lungul vieții au fost minime sau substanțial egale și când nu există o situație în care un copil să fi asigurat cea mai mare parte a custodiei grija pentru un parinte imbatranit.
„Când există o inegalitate reală sau percepută, probabilitatea ca cineva să caute căi de atac legale crește substanțial”, spune Ruce. Trebuie să decideți cât de semnificativ este acest risc dat temperamentelor copiilor dvs., relațiile lor între ele și dacă vreun risc în a lăsa o moștenire inegală merită ceea ce încercați să realizați. Planificarea cu atenție a proprietății dvs. poate să nu fie ușoară, dar este esențială.