Toate riscurile
Ce sunt toate riscurile?
„Toate riscurile” se referă la un tip de acoperire de asigurare care acoperă automat orice risc pe care contractul nu îl omite în mod explicit. De exemplu, în cazul în care politica proprietarului unei case „cu toate riscurile” nu exclude în mod expres acoperirea împotriva inundațiilor, atunci casa va fi acoperită în caz de daune cauzate de inundații.
Acest tip de politică se găsește numai pe piața imobiliară.
Chei de luat masa
- Toate riscurile este o poliță de asigurare cuprinzătoare oferită pe piața imobilelor.
- Toate riscurile și pericolele menționate sunt două tipuri de asigurări oferite în mod obișnuit proprietarilor de case și proprietarilor de afaceri.
- Asigurarea care permite toate riscurile înseamnă că asiguratul poate solicita despăgubiri pentru orice evenimente pe care contractul nu le-a exclus direct ca fiind acoperite.
- Deținătorii de polițe pot plăti, de obicei, mai mult pentru a adăuga un contract sau un pilot care să acopere un anumit eveniment care a fost exclus.
- Asigurarea tuturor riscurilor diferă de asigurarea pericolelor menționate, în care deținătorul poliței de asigurare poate solicita compensații numai pentru evenimentele specificate în poliță.
Înțelegerea tuturor riscurilor
Furnizorii de asigurări oferă, în general, două tipuri de acoperire a proprietății pentru proprietarii de case și întreprinderi – pericole numite și „toate riscurile”. Un contract de asigurare numit pericole acoperă numai pericolele stipulate în mod explicit în poliță.
De exemplu, un contract de asigurare ar putea specifica că orice pierdere de locuință cauzată de incendiu sau vandalism va fi acoperită. Prin urmare, un asigurat care suferă o pierdere sau o pagubă cauzată de o inundație nu poate depune o cerere la furnizorul său de asigurări, deoarece o inundație nu este menționată ca un pericol sub acoperirea asigurării. În conformitate cu o politică de pericole numită, sarcina probei revine asiguratului.
Un contract de asigurare pentru toate riscurile acoperă asiguratul de toate pericolele, cu excepția celor exclusiv excluse din listă. Contrar unui contract numit pericole, o politică pentru toate riscurile nu menționează riscurile acoperite, ci în schimb numește riscurile neacoperite. Procedând astfel, orice pericol nemenționat în poliță este acoperit automat.
Cele mai frecvente tipuri de pericole excluse din „toate riscurile” includ: cutremur, război, confiscarea sau distrugerea guvernului, uzura, infestarea, poluarea, pericolul nuclear și pierderea pieței. O persoană fizică sau o firmă care necesită acoperire pentru orice eveniment exclus sub „toate riscurile” poate avea opțiunea de a plăti o primă suplimentară, cunoscută sub numele de călăreț sau plutitor, pentru a include pericolul în contract.
„Toate riscurile” se mai numesc pericole deschise, toate pericolele sau asigurări complete.
Povara dovezii
Declanșatorul acoperirii în cadrul unei politici „toate riscurile” este pierderea fizică sau deteriorarea bunurilor. Un asigurat trebuie să demonstreze că s-au produs daune fizice sau pierderi înainte ca sarcina probei să revină asigurătorului, care trebuie să demonstreze că se aplică o excludere pentru acoperire.
De exemplu, o afacere mică care a suferit o întrerupere a curentului poate depune o cerere prin care menționează pierderi fizice. Compania de asigurări, pe de altă parte, ar putea respinge afirmația potrivit căreia compania a suferit o pierdere de venit datorită unei simple pierderi a utilizării proprietății, ceea ce nu este același lucru cu o pierdere fizică a proprietății.
consideratii speciale
Deoarece „toate riscurile” este cel mai cuprinzător tip de acoperire disponibil și protejează asiguratul de un număr mai mare de evenimente posibile de pierdere, prețul este proporțional mai mare decât celelalte tipuri de polițe. Prin urmare, costul acestui tip de asigurare ar trebui să fie măsurat în funcție de probabilitatea unei daune.
Este posibil să existe pericole numite și „toate riscurile” în aceeași politică. De exemplu, un asigurat poate avea o poliță de asigurare a proprietății care acoperă toate riscurile asupra clădirii și prezintă pericole pe proprietatea sa personală. Toată lumea ar trebui să citească amprenta minusculă a oricărui contract de asigurare pentru a se asigura că înțelege ceea ce este exclus în poliță.
De asemenea, doar pentru că o poliță de asigurare este denumită „toate riscurile” nu înseamnă că acoperă „toate riscurile”, deoarece excluderile reduc nivelul de acoperire oferit. Asigurați-vă că căutați excluderile în orice politică potențială.