Un împrumut personal vă poate afecta scorul de credit în mai multe moduri – atât bune, cât și rele. Contractarea unui împrumut personal nu este rău pentru scorul dvs. de credit în sine. Dar poate afecta scorul dvs. general pe termen scurt și vă poate face mai dificil să obțineți credit suplimentar înainte ca noul împrumut să fie rambursat.
Pe de altă parte, plata unui împrumut personal în timp util ar trebui să vă mărească scorul general. Dacă decideți să luați una, asigurați-vă că cercetați și comparați toate opțiunile dvs. în detaliu pentru a obține calitatea pentru cel mai bun împrumut posibil.
Chei de luat masa
- Contractarea unui împrumut personal vă poate afecta scorul de credit în mai multe moduri.
- Ratingul general de credit ar putea fi redus temporar atunci când luați un împrumut personal, deoarece ați dobândit datorii suplimentare.
- Dar rambursarea la timp a împrumutului nu numai că va aduce scorul dvs. de credit înapoi, ci vă poate ajuta și la construirea acestuia în timp.
- Pe termen scurt, este posibil să nu puteți obține un alt împrumut sau să deschideți un alt card de credit.
Care sunt factorii în scorul dvs. de credit
Pentru a înțelege cum afectează scorul dvs. de credit personal, trebuie să știți cum FICO, care a fost creat de Fair Isaac Corporation. Scorurile FICO variază între 300 și 850.
Scorurile sunt calculate pe baza a cinci factori: istoricul plăților, sumele datorate, durata istoricului creditului, creditul nou și combinația de credite. Procentele exacte pot varia între cele treiagenții majore de rating de credit, dar iată o defalcare a ponderii pe care fiecare factor o are în calcul, conform FICO:
- Aproximativ 35% se bazează pe istoricul plăților dvs.
- 30% se bazează pe suma totală a datoriei dvs. restante
- 15% se bazează pe durata istoricului dvs. de credit
- 10% se bazează pe orice datorie nouă sau linie de credit nou deschisă
- 10% se bazează pe mixul de credit – numărul de linii de credit pe care le-ați deschis (inclusiv carduri de credit securizate )
Cele trei birouri majore de raportare a creditelor din Statele Unite la care apelează creditorii – Equifax, Experian și TransUnion – oferă scoruri similare în ceea ce privește bonitatea dumneavoastră, dar pot exista mici diferențe.
Solicitarea de împrumuturi vă afectează scorul de credit?
După cum puteți vedea, obținerea unui nou împrumut personal ar putea afecta ratingul dvs. de credit. Datoria dvs. restantă a crescut și ați dobândit noi datorii.
De agențiile de credit să ia act de noi activități financiare. Dacă, de exemplu, ați încercat să aranjați un împrumut auto nou la scurt timp după ce ați contractat un împrumut personal, cererea dvs. de împrumut auto ar putea fi respinsă pe baza faptului că aveți deja atâtea datorii cât puteți suporta.
Istoricul dvs. general de credit are un impact mai mare asupra scorului dvs. de credit decât un singur împrumut nou. Dacă aveți o istorie îndelungată în ceea ce privește gestionarea datoriilor și efectuarea plăților în timp util, impactul asupra scorului de credit al unui nou împrumut este probabil să fie diminuat. Cea mai ușoară și mai bună modalitate de a împiedica scăderea scorului de credit al unui împrumut personal este efectuarea plăților la timp și în termenii contractului de împrumut.
Modul în care un împrumut personal poate crește scorul dvs. de credit
Un împrumut personal pe care îl rambursați în timp util poate avea un efect pozitiv asupra scorului dvs. de credit, deoarece demonstrează că puteți gestiona datoria în mod responsabil.
Perseverent, persoanele care sunt cel mai averse la preluarea datoriilor ar putea avea scoruri de credit slabe. O persoană care nu dobândește niciodată o datorie și o achită în rate nu are istoric de plată.
Puteți primi o copie gratuită a rapoartelor dvs. de credit de la cele trei birouri de credit la fiecare 12 luni, pe care le puteți obține accesândwww.annualcreditreport.com.
Ce punctaj de credit este necesar pentru un împrumut personal?
Așa cum am menționat mai devreme, scorurile de credit variază între 300 și 850. Cu cât scorul dvs. de credit este mai mare, cu atât este mai probabil ca un creditor să vă aprobe cererea de împrumut și să ofere condiții mai favorabile, cum ar fi o rată a dobânzii mai mică. Deși fiecare are propriile criterii, în general creditorii consideră scorurile peste 670 ca o indicație că un împrumutat este solvabil.
Scorurile FICO se încadrează în cinci categorii – slabe, corecte, bune, foarte bune și excepționale. Iată o defalcare a intervalelor:
- Slab (<580): sub medie, creditorii vă vor considera un împrumutat riscant
- Corect (580-669): sub medie, dar mulți creditori pot aproba în continuare împrumuturi cu acest scor
- Bine (670–739): aproape sau puțin peste medie, iar majoritatea creditorilor consideră acest lucru ca un scor bun
- Foarte bun (740–799): peste medie și arată creditorilor că sunteți un împrumutat foarte de încredere
- Excepțional (peste 800): cu mult peste medie, iar creditorii vă vor considera un împrumutat excepțional
Majoritatea americanilor (67%) au un scor de credit bun sau mai bun, potrivit Experian, una dintre agențiile de rating de credit. Doar 21% au un rating excepțional.
De asemenea, rețineți că, deși scorul dvs. de credit joacă un rol crucial în a vă ajuta să vă calificați pentru un împrumut personal,creditorii iau în considerare și alți factori, cum ar fi suma veniturilor pe care le câștigați, câți bani aveți în bancă și cât timp aveți fost angajat.
Linia de fund
Un împrumut personal va provoca o ușoară atingere a scorului dvs. de credit pe termen scurt, dar efectuarea plăților la timp îl va spori înapoi și vă poate ajuta să vă construiți creditul. Cheia este rambursarea împrumutului la timp. Un calculator de împrumut personal poate fi de mare ajutor atunci când vine vorba de determinarea termenului de rambursare a împrumutului potrivit pentru dvs.
Scorul dvs. de credit va fi afectat dacă plătiți cu întârziere sau neplătiți împrumutul. Și nu uitați că un împrumut personal vă poate reduce și puterea de împrumut pentru alte linii de credit. Dacă ați luat recent un împrumut personal și ați efectuat în mod accidental mai multe plăți cu întârziere sau ați pierdut creditul respectiv, una dintre cele mai bune companii de reparare a creditelor ar putea să elimine semnele negative din raportul dvs. de credit.