Planurile Roth 401 (k) sunt potrivite de angajatori?
Planurile Roth 401 (k) sunt în mod obișnuit potrivite de angajatori la aceeași rată cu cele care corespund planurilor tradiționale 401 (k). Unii angajatori nu oferă planuri Roth 401 (k).
Un Roth 401 (k) este un cont de investiții sponsorizat de angajator, care este similar cu un plan tradițional 401 (k) în aproape toate modurile, cu excepția faptului că contribuțiile la cont sunt impozitate în avans, mai degrabă decât în momentul retragerii.
Poate fi foarte potrivit pentru persoanele care se așteaptă să se afle într-o profiturile investiționale.
Tradițional 401 (k) vs. Roth 401 (k)
Un 401 (k) tradițional este, de asemenea, un cont de investiții și economii la pensie sponsorizat de angajator. Angajatorii și angajații contribuie amândoi la 401 (k) pe bază electivă.
Angajatorii pot alege să corespundă contribuțiilor unui angajat, până la un anumit punct. Banii sunt apoi investiți în diferite valori mobiliare și fonduri mutuale pentru a crește până când sunt retrași, după pensionare.
Chei de luat masa
- Un Roth 401 (k) este finanțat cu dolari post-impozitare față de un 401 (k) care este finanțat utilizând venituri înainte de impozitare.
- Nu toți angajatorii oferă vehicule de pensionare Roth 401 (k), deoarece lucrările administrative pentru manipularea Roth 40 (k) pot depăși beneficiile sale.
- Cu un Roth 401 (k), nu veți fi taxat pe rentabilitatea investiției în momentul retragerii – dacă aveți 59 ½ ani sau mai mult când scoateți bani din cont.
Într-un 401 (k) tradițional, contribuțiile se fac cu dolari înainte de impozitare. Acest lucru înseamnă că mai mulți bani intră chiar la început, oferindu-vă un pot mai mare de bani pentru a investi și pentru a urmări creșterea. Contribuțiile sunt, de asemenea, deductibile din impozit, astfel încât s-ar putea chiar să vă mutați la o categorie fiscală mai mică. Acesta este un lucru de luat în considerare, mai ales dacă sunteți pe vârf.
Plătiți impozite în momentul retragerii fondurilor, ceea ce înseamnă că plătiți impozite atât pentru investiția inițială, cât și pentru rentabilitatea investiției. Contribuțiile după impozitare se pot face după atingerea limitelor înainte de impozitare.
Roth 401 (k) vă împiedică să fiți impozitat pe rentabilitatea investiției în momentul retragerii, atâta timp cât retragerea are loc după vârsta de 59½ ani. Lipsa este că contribuțiile se fac după impozite, oferindu-vă o investiție mai mică cu care să lucrați.
Un Roth 401 (k) este un plan hibrid de economisire a pensiilor și combină elementele unui Roth IRA și un 401 (k) tradițional.
Potriviri angajator
Dacă un angajator se potrivește cu o contribuție tradițională la planul 401 (k), este standard ca acesta să se potrivească cu unul pentru un Roth 401 (k). Spre deosebire de contribuția angajatului, totuși, contribuția angajatorului este plasată într-un plan tradițional 401 (k) și este impozabilă la retragere. Contribuția angajatului intră într-un Roth 401 (k). Prin urmare, mulți angajatori au descoperit că cerințele administrative suplimentare de a oferi Roth 401 (k) depășesc avantajele angajaților lor și nu le oferă adesea.
Acesta este motivul percepției sau concepției greșite că angajatorii nu pot oferi o potrivire cu contribuțiile angajaților Roth 401 (k) atunci când, în realitate, pur și simplu nu oferă deloc opțiunea pentru plan din cauza problemelor administrative.
Linia de fund
Este important de reținut că un plan tradițional 401 (k) poate fi transformat într-un plan Roth 401 (k). Odată ce fondurile din orice sursă se află în planul Roth 401 (k), acestea nu pot fi mutate într-un plan tradițional 401 (k). Dacă angajatorul dvs. oferă un plan Roth 401 (k), ar putea fi util să luați în considerare, dar numai dacă vă puteți permite să faceți contribuții post-impozitare, iar intervalul dvs. fiscal va fi același sau mai mare atunci când vă retrageți.