Plata automată a facturilor

Ce este o plată automată a facturilor?

O plată automată a facturii este un transfer de bani programat la o dată prestabilită pentru a plăti o factură recurentă. Plățile automate ale facturilor sunt plăți de rutină efectuate dintr-un cont bancar, de brokeraj sau dintr-un cont de fond mutual către furnizori.

Plățile automate sunt de obicei setate cu compania care primește plata, deși este, de asemenea, posibilă programarea plăților automate prin intermediul serviciului de plată a facturilor online al unui cont de verificare. Plățile automate ale facturilor au loc printr-un sistem de plăți electronice, cum ar fi Camera de compensare automată (ACH).

Chei de luat masa

• O plată automată a facturilor are loc atunci când banii sunt transferați automat la o dată programată pentru a plăti o factură recurentă, cum ar fi o ipotecă, un card de credit sau o factură de utilități.
• Persoanele fizice pot configura o plată automată a facturilor prin contul lor de verificare online, brokeraj sau fondul mutual pentru a-și plăti facturile lunare.
• Avantajele plăților automate ale facturilor includ ușurința plății automate, capacitatea de a evita plățile întârziate și potențialul de a vă menține sau îmbunătăți scorul de credit.
• Dezavantajele plăților automate ale facturilor includ dificultatea în anularea acestora, necesitatea de a păstra fonduri adecvate în contul dvs. de verificare și potențialul de a suporta o plată returnată sau o taxă de întârziere.

Cum funcționează o plată automată a facturilor

Plățile automate ale facturilor pot fi programate pentru toate tipurile de tranzacții de plată. Aceasta poate include împrumuturi în rate, împrumuturi auto, împrumuturi ipotecare, facturi de card de credit, facturi de electricitate, facturi de cablu și multe altele. Aceste plăți pot fi automatizate destul de ușor dintr-un cont de verificare.

Configurarea plății automate a facturilor presupune aranjamente cu banca care deține contul de verificare pentru a efectua plata exactă în fiecare lună. Setul de instrucțiuni este de obicei creat online de către titularul contului. Mai frecvent, această putere este acordată furnizorului (compania de utilități, de exemplu) pentru a percepe contul de verificare pentru orice sumă este datorată în luna respectivă. În ambele cazuri, persoana care plătește factura trebuie să inițieze plata automată a facturii și să furnizeze informațiile necesare pentru efectuarea plăților recurente automate.

Pro

• Plățile sunt ușor de automatizat dintr-un cont de verificare.

• Organizarea plăților automate a facturilor vă ajută să evitați plățile întârziate. 

• Plata automată (și întotdeauna la timp) vă ajută să îmbunătățiți sau să mențineți un scor de credit bun.

• După ce plățile sunt configurate, nu trebuie să continuați să efectuați sarcina în fiecare lună.

Contra

• Dacă nu păstrați o pernă în contul dvs. de verificare, o plată automată ar putea să revină.

• Puteți suporta o taxă de plată returnată sau o taxă de întârziere.

• S-ar putea să pierdeți greșeli sau fraude, deoarece plata este automată.

• Plățile automate pot fi dificil de anulat.

Exemplu de plată automată a facturilor

Plățile automate îi scutesc pe consumatori de necazul de a-și aminti să efectueze o plată lună de lună. De asemenea, pot ajuta consumatorii să evite plățile întârziate.

De exemplu, să presupunem că aveți o plată de 300 USD cu mașina datorată pe 10 din fiecare lună pentru următoarele 60 de luni. În loc să vă conectați la contul dvs. online la compania de împrumut auto pentru a programa aceeași plată în fiecare lună, puteți configura plăți automate o singură dată și sunteți de acord să transferați automat 300 USD din contul dvs. de verificare către compania de împrumut auto în a cincea zi a fiecăruia lună. În acest fel, știți că plata dvs. nu va întârzia niciodată și veți evita problemele de a efectua aceeași sarcină în fiecare lună. De asemenea, veți îmbunătăți sau veți menține un scor de credit bun.

Dezavantaje ale plăților automate de facturi

Plățile automate au câteva potențiale dezavantaje. Dacă uitați de plățile automate programate și nu păstrați o pernă în contul dvs. de verificare, o plată automată ar putea să revină. Nu numai că factura dvs. va rămâne neplătită, dar s-ar putea să suportați și o taxă de plată returnată de la compania pe care încercați să o plătiți, precum și o taxă de întârziere pentru lipsa termenului de scadență. Iar plățile automate nu sunt infailibile. În continuare trebuie să verificați în mod regulat pentru a vă asigura că plățile dvs. programate au trecut conform așteptărilor.

O altă problemă poate apărea atunci când autorizați plăți automate care variază în valoare. De exemplu, să presupunem că ați configurat plăți automate ale facturii cardului dvs. de credit din contul dvs. de verificare. Dacă nu te uiți la factura cardului tău de credit la sosire, s-ar putea să ai o surpriză urâtă când este plătită automat într-o sumă mult mai mare decât te-ai așteptat din cauza unei greșeli sau a unei fraude – sau pentru că pur și simplu nu ți-ai dat seama cât de mult ai cheltuit.

Plățile automate pot fi, de asemenea, dificil de anulat. În plus, consumatorii ar putea uita de anumite plăți automate și vor continua să plătească pentru serviciile pe care nu le mai doresc.