Ipotecă de preluare a furnizorilor
Ce este un credit ipotecar preluat de vânzător?
O ipotecă de recuperare a vânzătorului este un tip unic de ipotecă în care vânzătorul casei acordă cumpărătorului un împrumut pentru a asigura vânzarea proprietății. Uneori denumit ipotecă de recuperare a vânzătorului, acest tip de împrumut poate beneficia atât de cumpărător, cât și de vânzător. Cumpărătorul poate achiziționa proprietăți peste limita sa de finanțare stabilită de bancă, iar vânzătorul își poate vinde proprietatea.
Chei de luat masa
- O ipotecă de recuperare a vânzătorului are loc atunci când vânzătorul casei acordă cumpărătorului un împrumut pentru o parte din prețul de vânzare.
- Vânzătorul păstrează capitalul propriu în casă și continuă să dețină un procent egal cu suma împrumutului până când ipoteca de preluare a vânzătorului este plătită integral.
- Ambele tipuri de credite ipotecare pot fi supuse executării silite în cazul neîndeplinirii condițiilor de împrumut ale împrumutatului.
Înțelegerea ipotecilor de preluare a furnizorilor
Majoritatea cumpărătorilor au deja o sursă principală de finanțare prin intermediul unei instituții financiare atunci când intră în acest tip de acord, astfel încât o ipotecă de preluare a vânzătorului este adesea o a doua garanție asupra proprietății.
Vânzătorul păstrează capitalul propriu în casă și continuă să dețină un procent din valoarea acestuia egal cu suma împrumutului. Această dublă posesie continuă până când cumpărătorul achită suma inițială plus dobânzile. A doua garanție servește la garantarea rambursării împrumutului. Vânzătorul poate confisca proprietatea care face obiectul dreptului de garanție dacă obligația nu este îndeplinită.
Vânzătorii beneficiază de ipoteci de preluare a vânzătorilor, deoarece pot genera venituri suplimentare din dobânda împrumutului.
Ipoteca de preluare a furnizorului față de ipoteca tradițională
O ipotecă de preluare a vânzătorului apare cel mai adesea împreună cu o ipotecă tradițională, în care un cumpărător de case își angajează casa la bancă ca garanție pentru împrumut. Banca are atunci o creanță asupra casei, în cazul în care cumpărătorul locuinței se achită de ipotecă. În cazul unei executări silită, banca poate evacua ocupanții casei și vinde casa, folosind veniturile din vânzare pentru a șterge datoria ipotecară, la fel ca și vânzătorul sau al doilea deținător de drepturi în cazul unei ipoteci de preluare a vânzătorului.
Cea mai comună formă de ipotecă tradițională este ipoteca cu rată fixă, în care împrumutatul plătește aceeași rată a dobânzii pe durata de viață a împrumutului. Majoritatea creditelor ipotecare cu rată fixă au o durată cuprinsă între 10 și 30 de ani, timp în care plata împrumutatului, inclusiv dobânzile, nu se va modifica dacă ratele dobânzii de pe piață cresc. Împrumutatul ar putea fi capabil să asigure o rată mai mică prin refinanțarea ipotecii dacă ratele dobânzii de pe piață scad semnificativ după momentul cumpărării.
Mai mulți factori vă pot afecta rata dobânzii la o ipotecă tradițională, de la istoricul creditului dvs. până la cât de mult plătiți în avans în locul în care se află proprietatea dvs. De asemenea, mai mulți factori vor afecta rata dobânzii pe care o veți plăti pentru o ipotecă de preluare a vânzătorului, inclusiv suma împrumutului pe care îl solicitați vânzătorului. Rata va fi adesea mai mare atunci când ipoteca vânzătorului este a doua garanție asupra proprietății, compensându-l pentru riscul pe care și-l asumă.
Exemplu de ipotecă de preluare a furnizorilor
Jane Doe cumpără prima ei casă cu 400.000 de dolari. Este obligată să plătească un avans la un împrumutat cu rata fixă de 20%, sau 80.000 USD, dar acceptă o ipotecă de preluare a vânzătorului în loc să plătească ea însăși această sumă.
Vânzătorul îi împrumută lui Jane 40.000 de dolari pentru avansul ipotecii și acceptă să plătească el însuși 40.000 de dolari. Această proprietate unică are acum două împrumuturi separate. Una este ipoteca cu rată fixă cu instituția financiară pentru 320.000 USD. Al doilea este ipoteca de preluare a vânzătorului pentru 80.000 de dolari.