Sold mediu colectat
Ce este soldul mediu colectat?
Soldul mediu colectat este soldul mediu al fondurilor colectate (mai puține depozite neautorizate sau neîncasate) într-un cont bancar pe o perioadă specificată, de obicei o lună. Soldul mediu colectat este calculat prin însumarea tuturor soldurilor zilnice colectate din perioadă și împărțirea la numărul de zile din perioadă.
Chei de luat masa
- Soldul mediu colectat se referă la soldul mediu al fondurilor colectate într-un cont bancar pe o perioadă specificată, cel mai adesea pe lună.
- Băncile calculează soldul mediu colectat pentru a determina suma dobânzii pe care o plătesc deținătorilor de cont în fiecare lună.
- Atunci când se calculează soldul mediu colectat, băncile nu includ depozite neacoperite sau neîncasate.
- Fondurile neîncasate sunt acele depozite care nu au încă compensat sistemul bancar și nu sunt eligibile pentru a câștiga dobânzi.
Înțelegerea soldului mediu colectat
Băncile folosesc soldul mediu colectat pentru a determina suma dobânzii pe care o plătesc în fiecare lună titularilor de conturi. Fondurile colectate sunt acele fonduri care au compensat banca și reprezintă partea disponibilă a depozitului bancar. Fondurile colectate câștigă dobândă, în timp ce fondurile neîncasate nu câștigă dobânzi.
Fondurile neîncasate sunt depozite pe care banca nu le-a reconciliat încă. Un exemplu în acest sens ar fi atunci când un deținător de cont a depus un cec, dar fondurile nu au încă compensat sistemul bancar. Fondurile trebuie transferate de la o instituție financiară la alta. După eliminarea cecului, fondurile vor fi incluse în soldul mediu colectat pentru cont.
Pentru majoritatea persoanelor, diferența dintre soldul mediu zilnic și soldul mediu colectat va fi mică. Cu toate acestea, pentru întreprinderi sau întreprinderi care efectuează numeroase tranzacții pentru sume mari de bani în fiecare lună, aceasta poate fi destul de semnificativă. Băncile trebuie să calculeze cu atenție soldul mediu colectat pentru a se asigura că plătesc dobânzile corecte titularilor de cont.
În mod obișnuit, băncile suspendă cecurile depuse pentru sume mari, codificându-le ca „UCF” sau „UF” pentru fondurile neîncasate. Cu toate acestea, aceștia pot pune la dispoziție imediat o parte din depozit dacă clientul este în bună stare la bancă.
Calculul soldului mediu colectat
La calcularea soldului mediu colectat pentru un cont, băncile nu iau în considerare niciun fel de depozite neautorizate sau neîncasate. Banca adaugă toate soldurile colectate zilnic în perioadă (de obicei o lună) și împarte această sumă la numărul de zile din perioadă. Rezultatul este soldul mediu colectat pentru perioada respectivă.
Sold mediu colectat și tipuri de conturi de clienți
Băncile comerciale plătesc dobânzi pentru depozitele clienților. Există multe forme de conturi de depozit, inclusiv conturi de verificare, conturi de economii, conturi de depunere la apel, conturi de piață monetară și certificate de depozit (CD-uri).
Conturile de verificare permit atât retrageri, cât și depozite (și se mai numesc și conturi la cerere sau conturi tranzacționale). Conturile de economii sunt, de asemenea, conturi de depozit care oferă o rată a dobânzii modestă. Băncile sau instituțiile financiare pot limita numărul de retrageri pe care un client le poate face dintr-un cont de economii în fiecare lună. De asemenea, instituția poate percepe taxe dacă clientul nu menține un anumit sold mediu lunar. În majoritatea cazurilor, băncile nu furnizează cecuri cu conturi de economii.
Conturile de depozit prin apel oferă avantajele atât a unui cont de economii, cât și a unui cont de verificare, în timp ce conturile de pe piața monetară pot fi tipuri de fonduri mutuale, care oferă coșuri de instrumente ale pieței monetare. CD-urile sunt un certificat de economii cu o dată de scadență fixă și o rată a dobânzii fixă specificată.
Sold mediu colectat și venituri din dobânzi
Dobânzile datorate proprietarilor anumitor conturi de depozit sunt datorii față de bancă. Sunt datorii deoarece reprezintă o obligație financiară pe care banca o are față de proprietarul contului de depozit pe care banca nu l-a plătit încă. Soldul mediu colectat reprezintă suma totală pentru care banca trebuie să plătească dobânzi (cu excepția fondurilor neîncasate).
Băncile comerciale câștigă venituri, în funcție de suma pe care o dețin în soldurile colectate. Cu aceste fonduri, aceștia pot oferi împrumuturi, inclusiv ipoteci, împrumuturi auto, împrumuturi de afaceri și împrumuturi personale. O bancă comercială se poate specializa în doar unul sau câteva tipuri de împrumuturi. Rata dobânzii pe care banca o plătește pentru aceste fonduri pe care le împrumută este mai mică decât rata percepută pentru banii pe care îi împrumută. Această răspândire este egală cu venitul net din dobânzi, sau profitul, că o bancă comercială câștigă.