B2B Robo-Consilier

Ce este un robo-consilier B2B

Un robo-consilier B2B este o platformă digitală automatizată de gestionare a portofoliului care este utilizată de  consilierii financiari. Mai cunoscut formal ca „  consilier-robo de la o afacere la alta”, astfel de platforme de investiții automatizate sunt oferite de brokerajele tradiționale și de firmele de consultanță în investiții pentru a spori experiența clientului prin includerea investitorilor lor în sfera investițiilor digitale.

Defalcarea robo-consilierului B2B

FinTech Revoluția a introdus o mulțime de inovații perturbatoare în industria financiară. Una dintre aceste tehnologii revoluționare este robo-consilierul care își propune să ofere utilizatorilor produse financiare ușor accesibile la costuri minime. Platforma robo-consilier este un sistem algoritmic care creează automat un portofoliu pentru utilizatorul său pe baza toleranței la risc a utilizatorului, a veniturilor curente, a orizontului de timp și a celor mai multe alte valori pe care consilierii tradiționali ar lua-o în mod normal în considerare. Robo-consilierii gestionează conturi impozabile și conturi de pensionare în portofolii de investiții limitate în mare parte la fonduri tranzacționate la bursă (ETF). În plus față de construirea unui portofoliu ETF, robo-consilierii reechilibrează frecvent portofoliul, reinvestesc dividende și efectuează măsuri de recoltare a pierderilor fiscale pentru clienții lor. Deși se pare că robo-consilierii au tot ce este nevoie pentru a ajunge la mase, sectorul este afectat de costuri ridicate de achiziție pentru clienți, care ar putea ajunge la aproximativ 1.000 de dolari pe client. Costurile ridicate de achiziție, corelate cu oportunitățile în creștere din acest sector, au condus la o serie de consilieri de investiții înregistrați (RIA) și brokeri care își sincronizează serviciile cu platformele de consilieri robo și viceversa.
Această colaborare emergentă a transformat inovația inițială a consilierului robo B2C într-un nou grup în creștere de consilieri robo B2B.

B2B Robo-Consilier în practică

Consilierii robo B2B constau dintr-o rețea de RIA și brokeri care încearcă să profite de platformele de consultanță robo low-cost și să transmită clienților aceste costuri mici. De asemenea, prin încorporarea de robo-consilieri, consilierii financiari își pot include clienții consacrați în lumea tehnologiei financiare dominante. Platformele de consultanță robo B2B funcționează în mai multe moduri, incluzând o platformă personalizată care se adaptează la operațiunile și nevoile instituției financiare care o adaptează, fiind construită special pentru o platformă nediscrețională existentă și parteneriat cu consilieri financiari care pot integra Robo-consilier B2B în operațiunile lor zilnice.

Consilierul robo B2B al Envestnet, Upside Advisor, funcționează ca RIA și fiduciar și acționează ca consilier al altor RIA. Ca fiduciari, ei pot executa tranzacții discreționare pentru consilierii financiari care doresc o abordare practică în gestionarea portofoliilor clienților lor. Platforma B2B oferă un sistem automat de tranzacționare care poate fi personalizat pentru clienții Upside care îl integrează în portalul lor web existent. Consilierii financiari precum TD Ameritrade și brokeri-dealeri precum Actionnaires Service Group (SSG) care doresc să ofere propriile servicii de investiții automatizate utilizează platforma de consultanță B2B creată de Upside pentru a reechilibra automat portofoliile, deschide conturi fără hârtie și selectează portofolii pentru clienți. Clienții Upside sunt, de asemenea, capabili să își creeze propriile portofolii pentru a include investiții, altele decât ETF-uri, cum ar fi fondurile mutuale și acțiunile. Nu toți robo-consilierii B2B sunt RIA, ceea ce înseamnă că brokerii sau consilierii care utilizează aceste platforme vor trebui să execute tranzacțiile pe care le generează sistemul de robo-consilieri.

Exemple B2B Robo-Advisor

Unele instituții financiare care recunosc potențialul imens al consilierilor robo își construiesc propriile platforme B2B de robo-consilieri, în loc să le achiziționeze. Charles Schwab, companie americană de brokeraj și bancare, și-a construit propriul sistem automatizat proprietar, denumit Institutional Intelligent Portfolios, prin intermediul căruia oferă planuri de investiții gratuite alese de algoritmii computerizați ai robo-consilierului. Robo-consilierul B2B al lui Charles Schwab permite RIA-urilor să creeze o gamă largă de seturi de portofoliu care să reflecte strategiile lor de investiții. Platforma automatizează, de asemenea, recoltarea pierderilor fiscale și reechilibrarea portofoliului care pot fi efectuate zilnic, sarcini pe care consilierii tradiționali le îndeplinesc anual datorită procesului consumator de timp al acestor activități. RIA-urile care utilizează acest robo-consilier B2B nu au taxe pentru servicii de cont, comisioane de tranzacționare sau taxe de custodie.

Unii robo-consilieri B2B colaborează cu marile instituții financiare, mai degrabă decât să concureze cu acestea, pentru a spori experiența clientului lor în investiții și gestionarea portofoliilor. În timp ce unele instituții financiare cumpără robo-consilierul pentru utilizarea specifică a firmei, altele îl achiziționează pe robo-consilier pentru a închiria la brokeraje și firme de consultanță. Blackrock a achiziționat consultantul robo FutureAdvisor în 2015 pentru a deveni consilier consilierilor săi și, de asemenea, pentru a închiria platforma de consilieri unei game largi de bănci, brokeri, companii de asigurări și alte firme de consultanță. Sistemul FutureAdvisor permite consilierilor să respingă unele recomandări de investiții generate de algoritmii săi. În acest fel, consilierul deține în continuare controlul asupra strategiei lor de investiții, iar sistemul va trebui să își reevalueze recomandările în cazul în care acesta este respins. Bambu, un consilier B2B în Asia, este în parteneriat cu Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix și Eigencat pentru a crea o platformă de consultanță care va fi închiriată companiilor care au nevoie de instrumente de consultanță automată.

B2B Robo-Advisor vs. B2C Robo-Advisor

Nu există o singură regulă pentru operațiunile unui robo-consilier B2B. Unele companii precum Charles Schwab și Betterment au atât aplicații B2C, cât și B2B robo-consilier. Unii robo-consilieri încep ca B2C și trec la B2B datorită costurilor ridicate de achiziție a clienților și de marketing prevalente pe piața B2C. FutureAdvisor a fost un robo-consilier B2C până când a fost achiziționat de Blackrock și schimbat în consultant B2B. Unii consilieri financiari care implementează robo-consilieri B2B programează sistemul în așa fel încât să recomande doar ETF-urile oferite de instituția financiară. Cu toată valoarea sa, clienții B2B se bucură de taxe reduse la utilizarea acestor servicii, deoarece costul automatizării produselor și serviciilor de investiții variază de la 0% la 0,5% din valoarea contului.