Urmărirea echilibrului
Ce este urmărirea echilibrului?
Urmărirea soldului este practica unor bănci de a reduce linia de credit disponibilă a unui client pe măsură ce își plătesc soldul cardului de credit.
Înțelegerea urmăririi echilibrului
Urmărirea soldului înseamnă că, în loc să elibereze credit, clientul are mai puțin credit disponibil din cauza limitei mai mici de credit. Un emitent de card de credit s-ar putea angaja în această practică pentru a-și limita riscul prin reducerea cuantumului creditului disponibil al unui anumit debitor. Urmărirea soldului poate fi mai probabilă dacă titularul cardului pare a fi un împrumutat cu risc ridicat care efectuează plăți cu întârziere sau implicit pentru alte carduri de credit sau împrumuturi. O consecință neintenționată a urmăririi soldului este că, deși rambursarea datoriilor este un comportament responsabil al consumatorului, aceasta poate face dificilă îmbunătățirea unui scor de credit, un astfel de scor FICO.
Scorurile FICO iau în considerare cinci factori pentru a determina solvabilitatea creditului: istoricul plăților, îndatorarea curentă, tipurile de credit utilizate, durata istoricului de credit și conturile de credit noi. În general, istoricul plăților reprezintă 35% din scor, conturile datorate 30%, durata istoricului de credit 15%, creditul nou 10% și credit mix 10%. Istoricul plăților măsoară dacă conturile de credit sunt plătite la timp. Rapoartele de credit arată plățile pentru toate liniile de credit și indică dacă plățile sunt primite cu 30, 60, 90, 120 sau mai multe zile întârziere. Plata la timp va împiedica în general urmărirea soldului. Conturile datorate în scorul FICO se referă la suma totală datorată. Datoriile mari nu înseamnă neapărat un scor de credit scăzut. FICO ia în considerare raportul dintre banii datori și valoarea creditului disponibil. Deci, cu cât este mai mic procentul de credit utilizat, cu atât este mai bun pentru scor.
Balance Chasing și scor FICO
Dacă un deținător de card împrumută maximum pe o linie de credit de 5.000 USD, creditul utilizat este de 100%. Dacă plătesc soldul respectiv la 4.000 USD și linia de credit rămâne la 5.000 USD, atunci creditul utilizat scade la 80%. Dar dacă emitentul cardului de credit urmărește soldul și reduce limita de credit la 4.000 USD de îndată ce plătește, creditul utilizat rămâne la 100% și scorul lor de credit nu se va îmbunătăți. Dacă un titular de card continuă să facă noi achiziții, ar trebui să fie conștienți de limita permisă. Urmărirea soldului poate duce la o scădere neașteptată a valorii maxime permise și poate determina refuzul achizițiilor ulterioare încercate cu un card la punctul de vânzare. În cazul în care deținătorul cardului a optat pentru a limita taxele, tranzacțiile noi ar putea fi aprobate, dar cu taxe percepute pentru depășirea limitei de credit.
Dacă vă simțiți restricționat de urmărirea soldului și căutați un nou card de credit, dar doriți să evitați plata unei sume exorbitante de taxe pentru a transfera solduri, există carduri de transfer de sold disponibile care pot satisface nevoile dvs.